Transferencias internacionales con OpenBank: Guía para España 2024
En este artículo, te contamos todo sobre las transferencias internacionales con OpenBank, incluyendo el procedimiento que debes seguir para realizarlas, los costes involucrados, el tipo de cambio utilizado, sus plazos de envío, entre otros datos clave.
Y es que, desde que el Grupo Santander lanzó OpenBank, este banco digital se ha convertido en una interesante opción para hacer transacciones dentro y fuera de España. En efecto, más de 2 millones de clientes administran cuentas y realizan transacciones con esta entidad, obteniendo una serie de beneficios financieros. No obstante, si su sistema de comisiones o sus plazos de envío de dinero no se ajustan a tus necesidades, te hablaremos también sobre otros proveedores como Wise, Western Union u OFX.
Comparación de transferencias internacionales de dinero
Realizar transferencias internacionales con OpenBank puede resultar más conveniente que con otros bancos. Esto se debe a que las comisiones de sus transacciones suelen ser reducidas y, además, muchos de sus envíos de dinero se registran en menos de 5 días hábiles.
Sin embargo, aunque las transacciones de OpenBank son muy económicas, existen proveedores de transferencias de dinero que podrían resultar más adecuados para tus necesidades financieras. Lo importante es que compares las comisiones totales de las transacciones, que suelen estar estructuradas de la siguiente forma:
Comisiones por transferencia: son cargos que fijan los bancos y proveedores por sus distintos tipos de transferencias. Se modifican según los criterios internos de cada entidad, como las divisas utilizadas, los países involucrados, el método de financiación, el importe a enviar, entre otros.
Sobreprecio integrado al tipo de cambio: es el margen de ganancia que consiguen los bancos y proveedores cada vez que aplican su propio tipo de cambio para convertir divisas.
A continuación, te presentamos una tabla donde comparamos los importes que puede recibir una persona en su cuenta bancaria si envías 1000 EUR a GBP con OpenBank, Wise, Western Union y OFX:
| Proveedor para enviar 1000 EUR a GBP | Tipo de cambio | Importe recibido aprox. | Tiempo de transferencia |
|---|---|---|---|
| OpenBank | Tipo de cambio propio con sobreprecio | Información no disponible | Hasta 5 días para registrarse |
| Wise | Tipo de cambio medio sin sobreprecio | 831,44 GBP | Se completa en menos de 24 horas |
| OFX | Tipo de cambio propio con sobreprecio | 813 GBP | Hasta 5 días para registrarse |
| Western Union | Tipo de cambio propio con sobreprecio | 808,96 GBP | Hasta 5 días para registrarse |
Datos verificados en las páginas web del banco y los proveedores con fecha 03 de octubre de 2024.
*Solo los clientes de OpenBank pueden conocer los costes de sus transacciones.
Según la información de la tabla, observamos que Wise es más conveniente que OpenBank para las transacciones de EUR a GBP debido a su tipo de cambio sin sobreprecio y sus bajas comisiones. Asimismo, este proveedor británico presenta plazos de envíos más reducidos que las demás empresas analizadas. No obstante, Western Union y OFX también son interesantes opciones a considerar.
Más sobre las alternativas a OpenBank
Si bien OpenBank es una gran opción para hacer transferencias internacionales, existen algunos proveedores que pueden resultar más favorables para ti. En efecto, Wise, Western Union y OFX se destacan por ofrecer transacciones al extranjero bastante baratas y con veloces tiempos de envío. Aquí te contamos más sobre estas entidades:
Wise
Wise es un proveedor britántico que te permite abrir una cuenta multidivisa con más de 40 divisas para gastar con la tarjeta en más de 150 países. Esta cuenta no genera comisiones por apertura, mantenimiento ni cierre. Para sus conversiones de dinero, utiliza el tipo de cambio medio del mercado y solo cobra una pequeña comisión que oscila alrededor del 0,48% del importe enviado, más una comisión según la divisa empleada.
Con Wise puedes obtener datos bancarios de más de 8 divisas para recibir pagos como un local. Cabe señalar que el 50 % de sus transacciones son instantáneas y la gran mayoría de los pagos se completan dentro de 24 horas.
OFX
OFX es un proveedor australiano que facilita hacer transferencias con más de 50 divisas y a más de 170 países. Para sus transacciones internacionales, aplica un tipo de cambio propio y fija comisiones que varían según el importe gastado y la divisa seleccionada. Es relevante señalar que OFX reduce sus costos de envíos cuando concretas transferencias en EUR, USD, GBP, CAD, AUD, NZD y SGD.
Por otra parte, la mayoría de las transferencias con las divisas principales se pueden registrar hasta en 2 días. Las transferencias con divisas exóticas pueden tardar entre 3 y 5 días en completarse.
Western Union
Western Union es una empresa estadounidense que te facilita el envío de dinero vía transferencia bancaria SWIFT o el envío de efectivo a través de sus oficinas locales. Opera con más de 130 divisas y en más de 200 países. Para realizar sus transferencias internacionales, emplea un tipo de cambio propio y establece diferentes comisiones que varían por factores como las divisas utilizadas y las formas de pago. Además, aplica un tipo de cambio con sobreprecio para sus transacciones internacionales.
Con Western Union, las transferencias para cobro en oficinas suelen ser instantáneas, mientras que los envíos a cuentas bancarias pueden tardar entre 2 y 5 días para llegar al beneficiario.
Costes de las transferencias internacionales con OpenBank
Los envíos de dinero al extranjero con OpenBank se pueden dividir en dos tipos: las transferencias que se hacen dentro de la zona SEPA y las que se efectúan a territorios fuera de esta región. A continuación, te compartimos una tabla con las principales comisiones de las transferencias internacionales con OpenBank:
| Costes de las transferencias internacionales con OpenBank | |
|---|---|
| Enviar dinero al extranjero | Recibir dinero del extranjero |
|
|
Datos verificados en la página web del banco con fecha 03 de octubre de 2024.
Costes adicionales de OpenBank
Estos algunas de las tarifas y comisiones adicionales que cobra OpenBank:
| Servicio | Tarifa o comisión |
|---|---|
| Retiro de efectivo en cajeros automáticos del extranjero | Con tarjeta de débito:
Con tarjeta de crédito:
|
Datos verificados en la página web del banco con fecha 03 de octubre de 2024.
Costes por recepción de transferencias internacionales con OpenBank
Además de fijar algunos costes por hacer transferencias internacionales, OpenBank también establece un sistema de comisiones por recibir dinero del extranjero. Aquí tienes un detalle de las comisiones:
Recibir dinero en EUR de países pertenecientes a la zona SEPA: 0 EUR.
Recibir dinero en divisa extranjera de países no pertenecientes a la zona SEPA: 0,10 % (mínimo 12,02 EUR).
Cómo recibir dinero con OpenBank desde el extranjero
OpenBank te otorga la ventaja de no exigir ningún procedimiento especial para que puedas recibir una transferencia internacional en tu cuenta bancaria. Únicamente basta que el remitente conozca tu nombre completo y los datos de tu cuenta para que pueda hacer el envío.
Tipo de cambio de OpenBank
El tipo de cambio medio del mercado es el valor que existe entre dos divisas distintas. Por lo general, los bancos y proveedores fijan un sobreprecio a su tipo de cambio para obtener un margen de ganancia cada vez que convierten dinero. Este tipo de cambio propio suele variar según los diversos criterios que establece cada entidad financiera.
Al igual que con otros bancos, para conocer el tipo de cambio que aplica OpenBank en sus transferencias internacionales es indispensable primero abrir una cuenta. Ahora bien, hay proveedores como Wise que te permiten saber el tipo de cambio que usarán para sus conversiones de fondos incluso antes de que solicites tu cuenta. Lo importante es que verifiques los diferentes tipos de cambio que fijan las empresas financieras de tu interés y cuáles son sus criterios para modificarlos, pues estos repercuten en el importe final que recibirá el beneficiario.
Aquí te compartimos una tabla donde revisamos el tipo de cambio que utiliza OpenBank para sus transferencias internacionales y lo comparamos con Wise, Western Union y OFX:
| Enviar 1000 EUR a USD con: | Sobreprecio del tipo de cambio | Comisión por transferencia | Importe recibido aprox. |
|---|---|---|---|
| OpenBank | No especifica su margen de ganancia | Simulación no disponible | Simulación no disponible |
| Wise | No fija márgenes de ganancia | 5,61 EUR | 1091,34 USD |
| Western Union | No especifica su margen de ganancia | 3,90 EUR | 1071,99 USD |
| OFX | Fija un margen de ganancia inferior al 5 % sobre el tipo de cambio medio. | 10 EUR | 1067 USD |
Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 03 de octubre de 2024.
Límites de transferencias internacionales con OpenBank
Al igual que otros bancos, OpenBank establece sus propios límites para hacer o recibir transferencias internacionales. Aquí te los indicamos:
Límites para enviar dinero al extranjero con OpenBank: hasta 10.000 EUR sin declarar.
Límites para recibir dinero del extranjero con OpenBank: el banco no los ha indicado, pero señala que estos límites se pueden negociar directamente con el banco después de abrir una cuenta.
Si bien OpenBank te facilita hacer transacciones con conversión de divisas, no detalla cuáles son los límites establecidos para cada divisa específica. Para conocer esta información, primero debes abrir una cuenta con esta entidad.
Los límites de envío y recepción de dinero de OpenBank suelen variar si las transferencias son diarias o mensuales. En el caso de que los límites de transferencias diarias de este banco no se ajusten a tus necesidades financieras, puedes probar los servicios de proveedores como Wise y OFX. En efecto, Wise te permite enviar en una sola transacción internacional hasta 6 millones de EUR, usando los fondos de tu balance en esta misma divisa. Mientras tanto, OFX no establece mayores límites para sus transferencias internacionales.
Transferencias de grandes importes con OpenBank
Según los datos señalados en el punto anterior, se puede observar que los grandes importes que OpenBank te permite transferir no superan los límites máximos de Wise y OFX.
Lo que indica OpenBank es que el máximo importe que puedes enviar mediante una transferencia inmediata es de 6.000 EUR por transacción, y que cualquier importe superior solo está disponible para las transferencias ordinarias. Ahora bien, el límite diario para enviar dinero sin declarar es de 10.000 EUR. Cabe mencionar que el servicio de transferencias inmediatas no está habilitado para las transacciones al exterior.
Cómo enviar una transferencia de altos importes con OpenBank
Para concretar tus transferencias con elevados importes, OpenBank habilita tres métodos: la app móvil, la página web y las llamadas telefónicas a la oficina de la entidad.
¿Cuánto tiempo tarda una transferencia de dinero internacional con OpenBank?
Aunque OpenBank no indica cuáles son los plazos exactos para sus envíos de dinero internacionales, sí precisa en cuántos días aproximadamente se registran sus transacciones al extranjero. Estos son los plazos referenciales para las transferencias internacionales con OpenBank:
Transferencias internacionales dentro de la zona SEPA: de 0 a 1 día.
Transferencias internacionales fuera de la zona SEPA: de 2 a 5 días.
Para comprobar si te favorece la velocidad de las transacciones de OpenBank, te indicamos los tiempos de envíos de otras entidades:
Wise: el 50 % de sus transacciones se completan al instante y la gran mayoría de los pagos se registran dentro de 24 horas. La rapidez de las reclamaciones de transacciones varía según circunstancias individuales y podría no estar disponible para todas las transacciones.
OFX: la mayoría de las transferencias con las divisas más importantes (EUR o USD, por ejemplo) se pueden completar hasta en 2 días. Las transferencias con divisas exóticas pueden tardar entre 3 y 5 días en registrarse.
Western Union: las transferencias para cobro en oficinas de WU suelen ser instantáneas. Las transferencias a cuentas bancarias pueden tardar de 2 a 5 días en completarse.
Ventajas y desventajas de transferir dinero al extranjero con OpenBank
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de realizar transferencias internacionales con OpenBank:
| Ventajas de OpenBank | Desventajas de OpenBank |
|---|---|
✅ Brinda una cuenta bancaria sin comisiones por apertura ni mantenimiento. ✅ Fija bajas comisiones por sus múltiples transacciones. ✅ Sus transferencias internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas. ✅ Otorga tarjetas de débito o crédito asociadas. | ❌ Usa un tipo de cambio con sobreprecio. ❌ Solo está disponible para residentes de España. ❌ No ofrece transferencias internacionales inmediatas. |
Como se ha mencionado, existen algunos proveedores que pueden resultar más favorables que OpenBank. Por ejemplo, Wise presenta comisiones más reducidas y mejores tiempos de envío para sus transferencias internacionales, además de no añadir ningún margen de ganancia a su tipo de cambio. Asimismo, Western Union proporciona transferencias instantáneas para cobro en oficinas físicas y OFX reduce sus costes para las transacciones con determinadas divisas.
Cómo hacer una transferencia internacional con OpenBank
OpenBank te otorga diversas opciones para realizar tus transferencias internacionales. Por ejemplo:
Mediante la aplicación móvil del banco.
A través de su página web.
Mediante una llamada telefónica a la oficina del banco.
Ahora bien, estos son los pasos claves que debes seguir para hacer una transferencia internacional con OpenBank:
Entra a la app móvil o la página web del banco.
Pulsa en “Transferencias” y selecciona el apartado de “Transferir”, ubicado en el margen superior derecho de tu pantalla.
Escoge la opción de “Transferencia Internacional”.
Escribe los datos de tu transacción, como el nombre del beneficiario, su número de cuenta bancaria, el importe, la divisa a utilizar, entre otros.
Por último, revisa la información de tu transferencia y concluye el procedimiento.
¿Qué información necesitas para realizar una transferencia internacional con OpenBank?
Al igual que con otras entidades bancarias, es fundamental que conozcas cierta información clave para concretar tu transacción al extranjero con OpenBank. Estos son los datos que debes saber:
País de destino del beneficiario.
Divisa de la transacción.
Importe que quieres enviar.
Número de cuenta bancaria o IBAN.
Código SWIFT/BIC del banco receptor (en caso de que la transferencia internacional no sea dentro de la zona SEPA).
Países para enviar dinero con OpenBank
OpenBank te permite realizar transferencias a diferentes países del extranjero. Por ejemplo, puedes enviar fondos a los países de la Zona Única de Pagos en Euros como Alemania, Francia e Italia. Asimismo, puedes hacer transferencias internacionales a:
Reino Unido
Suiza
Noruega
Islandia
Mónaco
Liechtenstein
San Marino
Andorra
Ciudad del Vaticano
Cómo recibir una transferencia internacional con OpenBank
Uno de los beneficios de OpenBank es que no requiere de ningún procedimiento especial para recibir una transferencia internacional en tu cuenta bancaria. Solo necesitas que el remitente conozca tus datos bancarios y tu información personal (por ejemplo, nombre completo y correo electrónico) para poder tramitar el envío.
Con OpenBank puedes recibir fondos tanto de países pertenecientes a la zona SEPA como de lugares fuera de esta región. Aquí te mostramos las comisiones más destacadas por recibir transferencias internacionales con OpenBank:
| Principales comisiones por recibir dinero del extranjero con OpenBank |
|---|
| SEPA en EUR: 0 EUR No SEPA en divisa extranjera: 0,10 % (mínimo 12,02 EUR). |
Datos verificados en la página web del banco con fecha 03 de octubre de 2024.
Código SWIFT de OpenBank
El código SWIFT sirve para identificar a un banco o proveedor perteneciente a la red de transferencias SWIFT (Society for World Interbank Financial Telecommunication, por sus siglas al inglés). Este código tiene de 8 a 11 caracteres y debes compartirlo con el emisor de tu transferencia bancaria para que consiga efectuar la transacción de forma exitosa.
Este es el código SWIFT de OpenBank:
- Código SWIFT/BIC de OpenBank: OPENESMM
Comisiones por recepción de transferencias internacionales con OpenBank
OpenBank no cobra ninguna comisión fija o porcentual por recibir fondos del extranjero. En consecuencia, los costes de la transacción corren por cuenta del remitente.
Conclusión: ¿Es útil usar OpenBank para hacer transferencias internacionales?
El Grupo Santander creó OpenBank para ofrecer diversos productos y servicios financieros de manera rápida, flexible y en línea. Entre sus distintas opciones, se destaca su cuenta corriente sin comisiones de apertura ni mantenimiento que te facilita administrar fondos, realizar transacciones nacionales y al exterior, conseguir tarjetas asociadas, entre otros beneficios.
Si quieres enviar o recibir dinero de otros países, este banco digital te puede ser de mucha ayuda. En efecto, las transferencias internacionales con OpenBank no producen demasiadas comisiones y se pueden tramitar desde su app móvil o su página web. No obstante, recuerda que esta entidad utiliza un tipo de cambio con sobreprecio y que sus tiempos de envío fuera de la zona SEPA tardan hasta 5 días en completarse.
Ahora bien, existen varios proveedores que son excelentes alternativas a OpenBank. Por ejemplo, Wise, Western Union y OFX te facilitan hacer transferencias dentro y fuera de España con múltiples divisas y reducidas comisiones. Además, para sus conversiones de divisas utilizan un tipo de cambio que suele ser más favorable que los empleados por los bancos. En el caso de Wise, puedes solicitar una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta multidivisa para que concretes pagos y retiros de efectivo con más de 40 divisas.
Finalmente, es importante señalar que estos proveedores están regulados por las autoridades financieras de los países donde ejercen sus actividades. De igual forma, integran diferentes tecnologías de protección informática para salvaguardar los fondos y datos personales de sus clientes.
Preguntas frecuentes sobre las transferencias bancarias internacionales con OpenBank
Sus transferencias en EUR dentro de la zona SEPA son gratuitas, mientras que las transacciones en divisa extranjera fuera de esta región cuestan 15 EUR + 9,02 EUR (por SWIFT).
Las transferencias internacionales de OpenBank dentro de la zona SEPA tardan hasta 1 día en registrarse, mientras que sus envíos fuera de la zona SEPA se completan entre 2 y 5 días.
Solo tienes que entrar a la app móvil o la página web de OpenBank, pulsar “Transferencias”, seleccionar “Transferir”, escoger “Transferencia Internacional”, rellenar los datos de la transacción y concluir el procedimiento.
Las transferencias internacionales con OpenBank son similares a las transacciones que ofrecen los demás bancos. Se realizan a través de red SWIFT y puedes ejecutarlas en distintas divisas, usando la app o la página web del banco.