Cómo enviar grandes cantidades de dinero al extranjero: Guía para España en 2024

Transferir grandes cantidades de dinero a otros países puede ser un procedimiento muy complicado si se realiza de forma incorrecta. Afortunadamente, existen diversos bancos y proveedores que se especializan en transacciones internacionales que garantizan seguridad, rapidez y costes competitivos. Por ello, antes de efectuar una transferencia al exterior, se recomienda evaluar las diferentes opciones del mercado y elegir la que más se ajuste a tus necesidades financieras.

En este artículo, te explicamos cómo enviar grandes cantidades de dinero al extranjero con distintos bancos y proveedores, teniendo en cuenta los pasos y requisitos generales que suelen exigir estas entidades. Además, te hablaremos sobre sus sistemas de costes, sus plazos de envío, sus límites de dinero, entre otros puntos importantes.

Envía grandes cantidades con Wise

-Envía dinero para más de 160 países

-Comisiones alrededor del 0,48%

-Usa el cambio medio del mercado

Envía dinero con Wise

¿Cómo enviar grandes cantidades de dinero al extranjero?

Existen algunos pasos claves que debes seguir para transferir elevados importes de dinero a otros países. Por ejemplo, es importante elegir un banco o proveedor que se ajuste a tus necesidades financieras, asegurarte de conocer los datos del beneficiario y definir el tipo de transacción que quieres efectuar.

A continuación, te indicamos todos los pasos junto con una explicación resumida que detallaremos más adelante:

1. Compara los servicios y costes de la entidad elegida: es crucial conocer cómo funciona el banco o proveedor seleccionado y cuál es su sistema de costes antes de enviar fondos.

2. Elige un proveedor para enviar dinero al extranjero: escoge la opción que se ajuste a tus hábitos financieros y a tu presupuesto.

3. Reúne los documentos y los datos del destinatario: cumple con todos los requisitos solicitados por la entidad financiera para concretar tu transferencia de manera exitosa.

4. Ingresa los fondos en la entidad seleccionada: para enviar dinero al extranjero, es fundamental que ingreses el importe al banco o proveedor elegido mediante cualquier método de financiación autorizado.

5. Tu dinero se convierte y se envía: la entidad escogida convertirá los fondos de tu transacción y los enviará al beneficiario dentro del plazo señalado.

Paso a paso sobre cómo transferir grandes cantidades de dinero al exterior

En esta sección, te mostramos los pasos para transferir grandes cantidades de dinero a otros países. Sin embargo, recuerda que estas instrucciones pueden variar según los criterios del banco o proveedor que hayas seleccionado:

1. Compara proveedores para enviar grandes cantidades de dinero al extranjero

El primer paso es comparar los distintos servicios y costes que ofrecen los bancos o proveedores de tu interés. Así podrás saber cuáles son las entidades que mejor se ajustan a tus hábitos financieros.

Para facilitar tu elección, te compartimos una tabla donde comparamos las transferencias internacionales de EUR a USD que ofrecen Wise, Revolut, CaixaBank e ING.

Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 27 de noviembre de 2024.

Como muestra la tabla, Wise ofrece el mejor importe recibido al enviar grandes cantidades de EUR a USD. Esto se debe a que utiliza el tipo de cambio medio sin añadir ningún sobreprecio y aplica comisiones bastante económicas. No obstante, Revolut, ING y CaixaBank son interesantes alternativas, ya que ofrecen servicios muy competitivos. En la siguiente sección, te proporcionamos más detalles sobre estas empresas.

2. Elige el proveedor para enviar dinero al extranjero

Hay algunos factores que debes considerar al momento de escoger un banco o proveedor para enviar dinero al extranjero. Por ejemplo, puedes revisar las siguientes características:

• El plazo de envío de las transferencias internacionales.

• El tipo de cambio que utiliza la entidad (puede ser el tipo de cambio medio o un tipo de cambio propio con sobreprecio).

• El sistema de tarifas y comisiones por transacciones internacionales.

• Los límites máximos y mínimos de dinero que puedes enviar al exterior.

• La facilidad para gestionar tus transacciones desde una app móvil o página web.

3. Reúne los documentos y los datos del destinatario

Cada banco o proveedor establece una serie de requisitos claves para gestionar una transferencia al extranjero. Asimismo, resulta indispensable conocer los datos bancarios y personales del beneficiario para que reciba los fondos sin ninguna complicación.

Aquí te mencionamos algunos documentos que debes presentar y los datos que tienes que saber antes de enviar grandes importes al extranjero:

• Documento de identidad vigente (en caso de que el banco o proveedor necesite verificar tu identidad antes de transferir una gran cantidad de dinero).

• Nombre completo y dirección de la persona que recibe el dinero.

• Nombre del banco del destinatario.

• Número IBAN o código SWIFT del banco, según el caso.

• La divisa de la cuenta destinataria.

Importante: algunos países podrían requerir información adicional o una rigurosa verificación de tu identidad. No dudes en averiguar los procedimientos específicos del país al que envías fondos.

4. Ingresa los fondos a tu proveedor seleccionado

Para enviar dinero a otros países, primero tienes que asegurarte de que tienes los fondos necesarios. Si has abierto una cuenta bancaria o una cuenta multidivisa con un proveedor, es probable que ya tengas el dinero ahorrado.

Si no dispones del importe necesario, puedes ingresar los fondos a tu cuenta bancaria o cuenta multidivisa mediante cualquier método de financiación habilitado. Ahora bien, proveedores como Wise y Revolut admiten diversos métodos de financiación, como transferencias bancarias o pagos con tarjetas. Para concretar la financiación, solo tienes que obtener los detalles bancarios de tu cuenta multidivisa, los cuales figuran en el perfil que has creado con estos proveedores.

5. Tu dinero se convierte y se envía

Una vez que hayas completado todos los pasos anteriores, el banco o proveedor seleccionado convertirá los fondos a la divisa de la cuenta destinataria y procederá a enviarlos. Ten presente que el registro de tu transacción puede variar por diferentes factores, como los criterios de la entidad emisora, la fecha y hora del envío, el importe transferido y las divisas elegidas, los países involucrados en la transacción, entre otros.

¿Existe un límite para enviar dinero al extranjero?

En España, las normas no establecen un límite para enviar o recibir dinero del extranjero. Sin embargo, si envías más de 10.000 EUR, tienes que rellenar y presentar el formulario S1, del cual se profundizará más adelante.

Ahora bien, cada banco y proveedor establece límites máximos y mínimos para las transferencias de dinero. En muchos casos, puedes modificar estos límites si te comunicas con la empresa financiera de tu elección. A continuación, te mencionamos los límites que fijan Wise, Revolut, CaixaBank y ING para sus envíos y cobros de dinero en transacciones internacionales:

• Límites de Wise: con este proveedor británico puedes hacer o recibir transferencias con elevados importes. Por ejemplo, puedes enviar hasta 6 millones de EUR (o su equivalente en otras divisas) por transferencia y no existen mayores límites para los fondos que puedes recibir.

• Límites de Revolut: esta empresa no fija límites para los importes que puedes enviar o recibir del extranjero. No obstante, los socios de pago de Revolut pueden fijar ciertos parámetros para algunas divisas específicas.

• Límites de CaixaBank: este banco no establece límites para enviar o recibir fondos de otros países. Sin embargo, es posible que tengas que cumplir con algunos pasos adicionales cuando envíes importes superiores a 10.000 EUR.

• Límites de ING: de igual manera, esta entidad no fija límites máximos para enviar o recibir fondos del extranjero Recuerda que, para las transferencias superiores a 10.000 EUR, es posible que se requieran algunos pasos o requisitos adicionales.

Principales factores que afectan las transferencias con conversión de divisas

Existen algunos factores que reducen el importe final que recibe el destinatario en el extranjero. Por ejemplo, las tarifas y comisiones que establecen las entidades financieras para sus transacciones internacionales, así como el sobreprecio del tipo de cambio que aplican para convertir el dinero. Además, ciertos bancos o proveedores pueden incluir algunos cargos adicionales o comisiones ocultas en las transferencias. También debes considerar que algunas empresas como Revolut cobran comisiones extras cuando haces transacciones durante el fin de semana.

¿Cuáles son los costes por enviar grandes sumas de dinero a nivel internacional?

Si bien cada banco y proveedor fija su propia estructura de costes para sus envíos de grandes importes al extranjero, las entidades suelen cobrar algunas tarifas y comisiones generales. Aquí te señalamos algunos de los costes principales más habituales:

• Cargo por transferir fondos al extranjero.

• Comisiones según el importe y las divisas seleccionadas para la transacción.

• Tarifas por transferencia SWIFT.

• Sobreprecio integrado al tipo de cambio aplicado para convertir divisas.

• Cargos adicionales por hacer transacciones con divisas específicas o exóticas.

¿Cuánto tiempo lleva transferir grandes cantidades a nivel internacional?

Por lo general, enviar grandes cantidades de dinero al extranjero puede tardar entre 2 y 5 días hábiles. No obstante, cada banco o proveedor suele establecer sus propios plazos para sus transferencias. Aquí te señalamos algunos:

• Wise: el 50 % de sus transferencias son instantáneas y la gran mayoría de los pagos se completan dentro de 24 horas. La rapidez de las reclamaciones varía según circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.

• Revolut: sus envíos se registran alrededor de 2 días hábiles.

• CaixaBank: sus transferencias se completan entre 2 y 5 días hábiles.

• ING: sus envíos se registran entre 2 y 5 días hábiles.

¿Es seguro enviar grandes cantidades de dinero al extranjero?

Todos los bancos y proveedores analizados son totalmente seguros para enviar grandes cantidades de dinero al exterior. Implementan múltiples protocolos de seguridad informática para proteger los fondos y datos personales de sus clientes. Asimismo, se encuentran regulados por las autoridades financieras de los países donde ejercen sus actividades.

Por ejemplo, Wise está fiscalizado por el Banco Nacional de Bélgica dentro del Espacio Económico Europeo (EEE). Revolut está regulado por el Banco de España. Mientras tanto, los bancos CaixaBank e ING cumplen con todas las normas financieras del Estado español y la Unión Europea.

Consejos a la hora de enviar grandes cantidades de dinero al extranjero

Estos son algunos consejos clave que debes considerar antes de transferir grandes cantidades de dinero al exterior:

• Elige servicios de envíos autorizados: el banco o proveedor que selecciones tiene que cumplir con todos los lineamientos de seguridad financiera. Además, tiene que estar fiscalizado por las autoridades competentes de los países donde opera.

• Busca servicios con bajos costes y con breves plazos de envío: la entidad financiera que escojas debe fijar una estructura de costes que se ajuste a tu economía. Lo ideal es que ofrezca transferencias instantáneas o con mejores tiempos de envío que los bancos.

• Revisa los tipos de cambio utilizados: si tu transferencia requiere de conversión de fondos, es indispensable que consultes el tipo de cambio que emplea la entidad. En la mayoría de casos, los bancos y proveedores añaden un margen de ganancia a su propio tipo de cambio.

• Ten cuidado con las comisiones ocultas: existen bancos y proveedores que cobran cargos adicionales por sus transacciones internacionales sin avisar previamente al cliente. Resulta fundamental que optes por entidades transparentes y con un sistema de costes que se pueda revisar antes de concretar el envío.

• Evita el fraude: comprueba si la entidad financiera de tu interés incorpora medidas para salvaguardar sus transferencias internacionales y para combatir posibles fraudes. Ten en cuenta que las empresas sin regulación pueden desviar tus fondos o retener tu dinero sin darte mayores explicaciones.

¿Cómo declarar la transferencia de grandes cantidades al exterior?

Es cierto que España es un país muy flexible cuando se trata de enviar o recibir grandes importes del extranjero. No obstante, si transfieres cantidades de dinero que superan los 10.000 EUR, tienes que cumplimentar y presentar el modelo S1.

Este formulario se encuentra en la página web del Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (Sepblac). Tras descargarlo de manera gratuita, deberás rellenar todos los datos solicitados en el documento, como el importe exacto de la transferencia, la divisa, su origen, destino o finalidad, entre otros. Una vez completado, tendrás que presentarlo ante la autoridad competente antes de disponer del dinero.

Conclusión: ¿Cómo puedo transferir grandes cantidades de dinero al extranjero?

España es un país que otorga muchas facilidades para enviar elevados importes al extranjero. Sin embargo, antes de gestionar una transferencia internacional, es crucial que selecciones un banco o proveedor que se ajuste a tus necesidades financieras y a tu presupuesto. Asimismo, es recomendable que escojas una opción que no establezca demasiados requisitos y con un sistema de costes transparente y favorable.

Si quieres saber cómo enviar grandes cantidades de dinero al extranjero, primero debes comparar los servicios de los bancos o proveedores de tu interés. Es fundamental que la empresa seleccionada cubra la ruta de la divisa que requieres para tu transferencia. Luego de elegir un proveedor para enviar dinero al extranjero, reúne los documentos solicitados por la empresa y los datos del destinatario. Acto seguido, ingresa los fondos en el banco o proveedor para financiar tu transacción. Por último, espera a que la entidad convierta tu dinero a la divisa de destino y envíe los fondos al beneficiario dentro del plazo establecido.

CaixaBank e ING son dos bancos españoles que te garantizan envíos al extranjero con elevados importes, utilizando varias divisas y cumpliendo todas las medidas de seguridad financiera. Pero si sus servicios no se ajustan a lo que buscas, puedes optar por proveedores como Wise o Revolut. Además de fijar amplios límites de dinero para sus envíos, ambos te proporcionan una cuenta multidivisa para hacer transferencias internacionales baratas y con tipos de cambio convenientes.