Mejores bancos para recibir transferencias internacionales: Guía para España 2024
En este artículo, te contamos cuáles son los mejores bancos para recibir transferencias internacionales en España, incluyendo sus pasos clave para cobrar fondos, los costes que generan, el tipo de cambio que aplican y otras características relevantes. También comparamos sus servicios con las propuestas de proveedores como Wise y Revolut para que puedas escoger la opción ideal para recibir dinero del extranjero.
5 principales bancos y proveedores para recibir transferencias internacionales
Estos son algunos de los mejores bancos y proveedores para recibir transferencias del extranjero:
Cuenta multidivisa de Wise: te permite gestionar fondos en más de 40 divisas, además de hacer y recibir transferencias internacionales sin cubrir elevados costes.
Cuenta multidivisa de Revolut: posibilita el envío y recepción de dinero en más de 30 divisas, así como efectuar transferencias con más de 70 divisas y pagando reducidas comisiones.
Cuenta Divisa de Deutsche Bank: te permite realizar y recibir transferencias internacionales con más de 12 divisas, además de implementar soluciones contra el riesgo cambiario.
Cuenta Divisa de Bankinter: facilita la gestión de fondos, el envío y la recepción de transferencias en más de 25 divisas, y ofrece la opción de invertir en acciones y en renta fija.
Cuenta Corriente en Divisas de Ibercaja: brinda la opción de gestionar dinero, realizar y recibir transferencias en más de 5 divisas. Asimismo, contribuye a agilizar las inversiones en el extranjero.
¿Cuál es el mejor banco para recibir transferencias internacionales?
La elección del mejor banco para recibir transferencias internacionales puede variar según los hábitos financieros de cada persona. Como no todas las entidades bancarias ofrecen los mismos servicios y productos, es crucial conocer y contrastar las principales propuestas para saber cuál se ajusta más a tus necesidades.
A continuación, hemos preparado una tabla donde comparamos la información clave de los bancos Deutsche Bank, Bankinter e Ibercaja con los datos de proveedores como Wise y Revolut. Más adelante te compartiremos un análisis detallado de las empresas analizadas y las facilidades que brindan para recibir dinero del extranjero en sus cuentas.
| Bancos y proveedores | Comisiones por enviar dinero al extranjero | Comisiones por recibir dinero del extranjero | Comisiones por conversión de divisas | Aplicación móvil |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Sí, pero solo cuando hay conversión de divisas. En este caso, usa el tipo de cambio medio. | No, solo para rutas de divisas específicas como wire en USD, o swift en CAD. | Sí, cobra una reducida comisión por el importe convertido y otro pequeño cargo según la divisa empleada. | Sí, ofrece una aplicación móvil para Android e iOS. |
| Revolut | Sí, pero solo cuando hay conversión de divisas y ya has excedido el límite de transacciones gratuitas asignado a tu plan. | No, no establece comisiones por recepción de fondos. | Sí, cobra una comisión sobre el importe convertido (cuando excedes el límite de conversiones gratuitas asignado a tu plan). | Sí, ofrece una aplicación móvil para Android e iOS. |
| Cuenta Divisa de Deutsche Bank | Sí, sus costes varían según el tipo de transferencia, la divisa empleada y el país destinatario. | No, excepto cuando el receptor asume las comisiones por cobro de fondos SHA y BEN. | Sí, cobra comisiones porcentuales por el cambio de divisas. | Sí, ofrece una aplicación móvil para Android e iOS. |
| Cuenta Divisa de Bankinter | Sí, sus cargos varían según el importe y el método de envío. | No especifica. | Sí, cobra comisiones porcentuales por el cambio de divisas. | Sí, ofrece una aplicación móvil para Android e iOS. |
| Cuenta Corriente en Divisas de Ibercaja | Sí, pero solo cuando hay conversión de divisas. | No especifica. | Sí, cobra comisiones por el cambio de divisas. | Sí, ofrece una aplicación móvil para Android e iOS. |
Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 15 de noviembre de 2024.
Como puedes comprobar, todos los proveedores y bancos mencionados otorgan cuentas para recibir dinero del extranjero en múltiples divisas. Asimismo, implementan apps móviles para que puedas administrar tu dinero de manera práctica e inmediata. No obstante, cabe precisar que Wise y Revolut no establecen mayores cargos por recepción de fondos, en comparación con los fijados por Deutsche Bank, Bankinter e Ibercaja. También emplean un tipo de cambio más conveniente para efectuar sus conversiones de divisas.
Cuenta multidivisa de Wise
Wise ofrece una cuenta multidivisa para administrar fondos en más de 40 divisas y hacer transferencias a más de 160 países. Asimismo, permite recibir dinero en más de 50 divisas y obtener detalles bancarios de más de 8 divisas para recibir fondos como un local. Este proveedor no establece comisiones por apertura, mantenimiento o cierre de cuenta. Además, puedes solicitar una tarjeta de débito vinculada para agilizar tus pagos y retiros de efectivo en diferentes partes del mundo.
Aquí hay otros datos claves de Wise que debes considerar:
No suele cobrar comisiones por recibir dinero en transferencias internacionales, solo en casos muy específicos como las transferencias wire entrantes en USD, o en CAD con swift.
Para sus envíos de dinero, cobra una comisión que oscila alrededor del 0,48% del importe más una comisión según la divisa utilizada.
Para sus conversiones de divisas, aplica el tipo de cambio medio del mercado sin añadir sobreprecios.
¿Cómo recibir dinero de Wise?
Wise no establece ningún procedimiento especial para recibir dinero de otros proveedores o bancos. Básicamente, el remitente solo tiene que conocer tus datos personales y los detalles bancarios de tu cuenta Wise para enviarte fondos.
Cuenta multidivisa de Revolut
Con Revolut puedes abrir una cuenta multidivisa para administrar y recibir fondos en más de 30 divisas, además de hacer transferencias con más de 70 divisas. También puedes obtener una tarjeta de débito asociada para concretar diversos pagos y retiros de efectivo. Según las ventajas financieras que quieras obtener, puedes contratar cualquiera de sus 5 planes: Estándar (0 EUR/mes), Plus (3,99 EUR/mes), Premium (8,99 EUR/), Metal (15,99 EUR/mes) y Ultra (45 EUR/mes).
Estas son otras características relevantes de Revolut que debes conocer:
No suele cobrar comisiones por recibir dinero en transferencias internacionales.
Para sus envíos de dinero, cobra una comisión que oscila alrededor del 1 % del importe gastado, si excedes el límite de transacciones gratuitas de tu plan.
Para sus conversiones de divisas, utiliza un tipo de cambio propio con sobreprecio.
¿Cómo recibir dinero de Revolut?
Al igual que Wise, Revolut no tiene pasos especiales para recibir dinero de otras entidades financieras. El emisor puede transferir dinero a tu cuenta Revolut si conoce tus datos personales y tus detalles bancarios.
Cuenta Divisa de Deutsche Bank
Deutsche Bank te proporciona su Cuenta Divisa para que gestiones fondos en más de 12 divisas, además de realizar y recibir transferencias internacionales. Asimismo, puedes solicitar una tarjeta de débito o crédito vinculada para agilizar tus pagos y retiros de efectivo en el exterior. Por último, ten presente que debes cubrir 120 EUR anuales por mantenimiento de cuenta.
Otros datos importantes sobre la Cuenta Divisa de Deutsche Bank son:
Solo cobra comisiones por recibir dinero cuando el beneficiario asume los cargos por recepción de fondos SHA y BEN.
Para enviar dinero al extranjero, establece comisiones que se modifican según el tipo de transferencia, la divisa empleada y el país destinatario.
Convierte divisas usando un tipo de cambio propio con sobreprecio.
¿Cómo recibir dinero de Deutsche Bank?
Deutsche Bank no establece procedimientos específicos para recibir fondos de otras entidades financieras. El emisor puede transferir dinero a tu Cuenta Divisa de Deutsche Bank solo con saber tus datos personales y tus detalles bancarios.
Cuenta Divisa de Bankinter
Con Bankinter puedes solicitar una Cuenta Divisa para administrar, enviar y recibir fondos en más de 25 divisas. Además, esta cuenta bancaria te permite conseguir una tarjeta de débito o crédito vinculada, invertir en acciones y en renta fija, entre otros beneficios. No obstante, debes pagar una comisión anual que oscila alrededor de 30 EUR anuales por el mantenimiento de las tarjetas.
Sobre la Cuenta Divisa de Bankinter también debes conocer lo siguiente:
Para saber todas sus comisiones por recibir fondos del extranjero, primero debes obtener esta cuenta y luego comunicarte con la entidad.
Sus transferencias internacionales generan determinados costes según el importe y el método de envío o recepción.
Sus conversiones de divisas se concretan con un tipo de cambio propio que integra un margen de ganancia.
¿Cómo recibir dinero de Bankinter?
Para recibir fondos en la Cuenta Divisa de Bankinter, solo debes compartir tus datos personales y bancarios con el emisor de la transferencia. Estos detalles bancarios deben ser del balance en la divisa que previamente has abierto en tu Cuenta Divisa.
Cuenta Corriente en Divisas de Ibercaja
Ibercaja brinda su Cuenta Corriente en Divisas para que puedas gestionar fondos en más de 5 divisas, así como realizar y recibir transferencias internacionales. También es posible obtener tarjetas asociadas para retirar efectivo y hacer pagos en diversas partes del mundo. Recuerda que debes cubrir una cuota anual de 120 EUR por el mantenimiento de tu cuenta.
No olvides considerar la siguiente información sobre la Cuenta Corriente en Divisas de Ibercaja:
Solo las personas que abren esta cuenta pueden conocer sus comisiones exactas por recibir fondos del extranjero.
Sus transferencias internacionales producen cargos cuando requieren de conversión de divisas.
Sus conversiones de dinero se efectúan con un tipo de cambio propio, el cual incorpora un sobreprecio.
¿Cómo recibir dinero de Ibercaja?
Con la Cuenta Corriente en Divisas de Ibercaja únicamente tienes que proporcionar tu información personal y tus detalles bancarios para que otra persona te envíe fondos. Esto significa que no hay pasos especiales para recibir dinero con esta cuenta bancaria.
¿Cuál es la mejor forma de recibir dinero del exterior?
En principio, la mejor manera de recibir dinero del extranjero depende de las necesidades financieras de cada persona. Luego de evaluar tus necesidades, podrás escoger cualquiera de los métodos disponibles en el mercado, como recibir fondos en una cuenta bancaria o en una cuenta multidivisa otorgada por proveedores como Wise. En caso de que prefieras recibir tu dinero en efectivo, puedes recurrir a proveedores como Western Union, ya que tiene numerosas oficinas físicas en todo el mundo.
Si optas por usar los servicios de un proveedor, recuerda comprobar que sea una empresa reconocida por el Banco de España o de cualquier otra autoridad financiera que otorgue licencias para funcionar dentro del Espacio Económico Europeo.
¿Cuáles son los costes e impuestos aplicables al recibir dinero del exterior?
Las tarifas y comisiones por recibir fondos del extranjero varían según los criterios internos de cada banco y proveedor. Es fundamental que revises estos costes antes de recibir dinero en tu cuenta, ya que pueden disminuir el importe que te corresponde cobrar o generar un gasto adicional para el emisor.
Ten presente que las comisiones exactas de las transferencias SWIFT no se pueden conocer antes de concretar la transacción. Esto sucede porque, en ocasiones, hay algunas entidades bancarias que actúan como intermediarias y fijan sus propios cargos. Además, es recomendable comprobar si tu banco o proveedor cobra comisiones por recepción de dinero en divisas específicas o importes que superan cierto límite.
¿Qué tipo de cambio se emplea para convertir divisas?
Se entiende por tipo de cambio medio al valor que existe entre dos divisas, determinado por una serie de agentes financieros que intervienen en el mercado de divisas. En cambio, se conoce como tipo de cambio propio cuando un banco o proveedor le añade un margen de ganancia al tipo de cambio medio para efectuar sus propias conversiones de divisas.
Cabe resaltar que este margen de ganancia varía según los criterios internos de cada banco o proveedor. Incluso hay empresas como Wise que optan por aplicar el tipo de cambio medio sin añadir ningún sobreprecio, lo cual contribuye a que no se reduzca demasiado el importe convertido.
Factores a considerar al recibir transferencias internacionales
Para seleccionar al mejor banco para recibir transferencias internacionales, es fundamental que evalúes distintos factores claves. Aquí te señalamos algunos:
Comisiones: busca entidades que no cobren elevados cargos por recibir fondos del extranjero o establezcan comisiones ocultas.
Tipo de cambio: elige bancos o proveedores que apliquen el tipo de cambio medio del mercado o con un sobreprecio reducido.
Velocidad de transferencia: selecciona entidades que no tarden demasiado al momento de enviar o cobrar fondos.
Divisas admitidas: si la empresa escogida admite múltiples divisas, tendrás más facilidades para hacer o recibir transferencias internacionales de manera rápida y económica.
Seguridad: busca entidades que estén reguladas por las autoridades financieras competentes y que integren diversas tecnologías de seguridad informática.
¿Cuál es el límite para recibir dinero en España?
En España, el Estado no ha señalado mayores límites sobre los importes que puedes recibir en tu cuenta. No obstante, la ley exige que los cobros de dinero de 10.000 EUR o más tienen que ser declarados mediante el Modelo S1 de la Agencia Tributaria.
Es importante señalar que cada banco o proveedor indica sus propios límites para enviar o recibir fondos. Si estos límites no se ajustan a tus hábitos financieros, comunícate con la entidad para averiguar si puedes modificar los importes máximos y mínimos de tus transacciones.
A continuación, te mostramos los límites de recepción de dinero de Wise, Revolut, Deutsche Bank, Bankinter e Ibercaja:
Límites de recepción de Wise: por lo general, no establece mayores límites para recibir fondos de otros bancos o proveedores. En determinadas rutas de divisas, como transferencias wire de USD, pueden existir algunas restricciones.
Límites de recepción de Revolut: no suele fijar límites generales para sus cobros de dinero. Sin embargo, algunas transferencias individuales pueden tener límites exclusivos según sus características.
Límites de recepción de Deutsche Bank: no precisa el máximo de dinero que puedes recibir en una Cuenta Divisa.
Límites de recepción de Bankinter: este banco español no especifica cuáles son sus límites de dinero para cobrar fondos en su Cuenta Divisa.
Límites de recepción de Ibercaja: no indica cuál es el máximo de dinero que puedes cobrar en una Cuenta Corriente en Divisas.
Conclusión: ¿Cuál es el mejor banco para recibir transferencias internacionales?
Encontrar el mejor banco para recibir transferencias internacionales puede ser un tanto complicado, ya que existen múltiples opciones en el mercado financiero. Por ello, es fundamental que primero evalúes tus necesidades financieras y las diversas cuentas de los bancos y proveedores. Solo así podrás tomar una decisión informada que te garantice máxima seguridad en tus distintas transacciones dentro y fuera de España.
Si optas por usar cuentas bancarias, puedes recurrir a los servicios de Deutsche Bank, Bankinter e Ibercaja. Con estas entidades, no tendrás mayores problemas para administrar fondos en varias divisas, además de realizar y recibir transferencias internacionales. Sin embargo, debes considerar que sus conversiones de dinero utilizan un tipo de cambio con sobreprecio y generan cargos algo elevados.
En caso de que prefieras alternativas más prácticas y baratas, puedes abrir una cuenta multidivisa con proveedores como Wise y Revolut. Además de permitirte gestionar fondos en diferentes divisas, estas empresas facilitan el envío y recepción de transferencias internacionales con bajas comisiones, aplicando un tipo de cambio favorable. De igual manera, brindan tarjetas de débito vinculadas para agilizar tus pagos y retiros de efectivo en cajeros automáticos.
Preguntas frecuentes: Mejores bancos para recibir dinero del exterior
Para seleccionar el mejor banco para recibir transferencias internacionales, es indispensable que primero investigues las características y facilidades de las diferentes opciones del mercado. Después de revisar sus costes, las divisas admitidas y sus límites de dinero, sabrás cuál es la entidad financiera ideal para ti.
Existen muchos bancos y proveedores que te permiten recibir dinero del extranjero. Algunos de los bancos son Deutsche Bank, Bankinter e Ibercaja. En cuanto a proveedores de transferencias internacionales, opciones como Wise o Revolut son muy competitivas.
Sí, las cuentas bancarias para empresas presentan múltiples tipos de comisiones. Los costes más comunes son por apertura y mantenimiento de cuenta, por transacciones con conversión de divisas, por pagar y retirar efectivo con la tarjeta asociada, por beneficios adicionales, entre otros.