Cómo abrir una cuenta bancaria en España para no residentes en 2024

Si te acabas de mudar a España o estás pensando visitar el país durante algunos meses, ya sea por estudios, turismo o trabajo, lo más recomendable es abrir una cuenta bancaria local. Y es que, si has decidido pasar un tiempo en España, en algún momento necesitarás buscar la mejor forma para gestionar tu dinero, hacer tus pagos o incluso recibir tu salario.

La cuestión es que abrir una cuenta bancaria en España para no residentes puede ser complicado y supone un largo periodo de espera en determinados bancos. Por ello, en este artículo te indicamos cuáles son los documentos que necesitas, el procedimiento que debes seguir para lograrlo, y cuáles son los costes asociados. También te presentamos algunas alternativas como Wise y Revolut, que podrían resultar de gran ayuda. Con esta información, estarás preparado para elegir la mejor opción para ti.

¿Debo abrir una cuenta bancaria de residente o de no residente?

Antes de decidir si abrir una cuenta bancaria para residentes o para no residentes, es indispensable que evalúes tu situación personal.

Por ejemplo, si eres una persona que tiene planeado vivir durante periodos prolongados en España e incluso ya has solicitado un permiso de residencia, lo más recomendable sería abrir una cuenta bancaria de residente. No obstante, si piensas quedarte en España por un corto periodo o solo necesitas gestionar una cuenta bancaria con fines comerciales, entonces una cuenta para no residentes podría ser la opción más adecuada.

Si finalmente decides abrir una cuenta bancaria en España para no residentes, tienes que investigar sobre las alternativas que exigen menos requisitos y trámites. En la actualidad, diversos bancos y proveedores te permiten abrir una cuenta presentando únicamente tu pasaporte, sin solicitar demasiados documentos adicionales. Abordaremos este tema más adelante en el artículo.

¿Qué documentos necesito?

Hoy en día, puedes abrir una cuenta bancaria en España para no residentes en diferentes bancos del país. Sin embargo, debes considerar que la mayoría de estas entidades exigen múltiples requisitos y documentos para otorgar la cuenta que necesitas.

Estos son algunos documentos que te pueden solicitar los bancos si optas por abrir una cuenta bancaria para no residentes:

• Pasaporte o Documento Nacional de Identidad (DNI). Este último solo se puede presentar si eres ciudadano de la Unión Europea.

• Comprobante de domicilio. Puede ser un contrato de alquiler o un recibo por el pago de un servicio de los últimos tres meses.

• Documento que verifique el origen de tus ingresos. Por ejemplo, tu nómina.

• Referencias bancarias del país de origen. Es importante para que la entidad bancaria española verifique tu conducta financiera.

• Certificado de no residente en España. Puedes tramitarlo en el Consulado de España en tu país. Si ya te encuentras en territorio español, deberás gestionar el trámite en la Oficina de Extranjería o en la Comisaría de Policía por un valor de 7,31 EUR. Este documento tiene una validez de tres meses.

Por otro lado, si ya cuentas con un permiso de residencia en España o eres de un país perteneciente a la Unión Europea, además de identificarte con tu pasaporte o tu DNI, estos son los documentos que debes presentar:

• Certificado de empadronamiento en España.

• Número de Identidad Extranjero (NIE). Este se puede solicitar con tu permiso de residencia.

• Informe de tu vida laboral gestionado a través de la Seguridad Social o constancia de estudios.

Si bien los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad en la que decidas abrir una cuenta bancaria, los documentos mencionados son los que suelen requerir la mayoría de los bancos.

Por otro lado, debes considerar que tener un permiso de residencia es la mejor opción si tu objetivo es abrir una cuenta bancaria para extranjeros en un banco local. Esto se debe a que las cuentas para residentes suelen otorgar mayores beneficios y menos costes de mantenimiento. Además, el proceso de apertura de cuenta será más rápido y te ahorrarás muchos inconvenientes.

Certificado de no residente

Es común que algunos bancos españoles soliciten un Certificado de no residente como requisito para abrir una cuenta bancaria. Como su nombre lo menciona, este documento permite que una persona justifique y acredite que no domicilia de manera habitual en España. Puedes obtenerlo tanto en la Oficina Consular de tu país como en una Oficina de Extranjería o Comisaría de la Policía en España.

Para solicitar el Certificado de no residente, tienes que completar los formularios 790 - 012, presentar tu pasaporte vigente y pagar una tasa administrativa de 7,31 EUR. Algunas empresas bancarias pueden ayudarte con el procedimiento a cambio de una comisión.

Evita el papeleo con soluciones alternativas como Wise o Revolut

Si quieres abrir una cuenta bancaria en España para no residentes, lo más probable es que tengas que esperar mucho tiempo para conseguir los documentos que requieren los bancos locales.

Por fortuna, hoy existen proveedores de transferencias de dinero que ofrecen beneficios muy similares. Algunas de las opciones más competitivas son la cuenta multidivisa de Wise y la cuenta de Revolut, ya que puedes abrirlas con los documentos de tu país de origen. Además, te permiten convertir la divisa de tu país a euros y viceversa. De esta manera, puedes empezar a enviar, recibir y gestionar tu dinero en euros, pero también en otras divisas que necesites.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria para no residentes en España?: Paso a paso

Lo primero que debes hacer para abrir una cuenta bancaria en España para no residentes es verificar si tienes todos los documentos que te suelen pedir los bancos locales. Algunos de estos documentos son tu pasaporte vigente y el Certificado de no residente.

También debes revisar cuáles son los bancos que ofrecen cuentas bancarias para no residentes y verificar si puedes abrir la cuenta por Internet. Aunque cada entidad establece sus propios procedimientos para otorgar una cuenta bancaria, la mayoría comparte ciertos pasos generales.

Estos son los pasos que tienes que seguir para abrir una cuenta bancaria en España para no residentes:

1. Investiga todas las opciones que ofrecen los bancos para personas no residentes en España y elige la alternativa ideal según tus necesidades financieras.

2. Según las condiciones del banco elegido, comienza el proceso para abrir tu cuenta en línea o en alguna sucursal de la entidad.

3. Presenta todos los documentos requeridos por el banco. Junto con tu documento de identidad vigente y el Certificado de no residente, es posible que te pidan una prueba de solvencia económica.

4. Concluye los trámites y espera a que el banco apruebe tu solicitud. El plazo de espera puede variar según los criterios de la empresa bancaria.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en línea o de forma remota?

Aunque hay muchos bancos que sí permiten abrir una cuenta bancaria en España para no residentes, no todas las entidades brindan la opción de hacer estos trámites en línea.  Debido a la naturaleza de este tipo de cuentas, la mayoría de bancos solicitan que te acerques personalmente a sus oficinas para efectuar el proceso de apertura.

Lo bueno es que existen varios proveedores de transferencias de dinero como Wise y Revolut que te permiten abrir una cuenta multidivisa en línea de forma gratuita, rápida y segura.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en España solo con mi pasaporte?

Algunos bancos de España, como Santander, ofrecen a los no residentes la posibilidad de abrir una cuenta bancaria solo con presentar su pasaporte. Este documento tiene que estar vigente y encontrarse en óptimas condiciones. Sin embargo, estas entidades pueden exigir otros papeles complementarios como el Certificado de no residente y una prueba de solvencia económica.

Por otro lado, la mayoría de proveedores de transferencias de dinero te permiten abrir una cuenta solo con tu pasaporte, sin necesidad de otros documentos. Además, empresas como Wise y Revolut facilitan la creación de cuentas multidivisa en línea, eliminando la exigencia de realizar procedimientos en oficinas físicas.

¿Qué cuenta es la mejor en España para no residentes?

Si quieres saber cuál es la mejor cuenta bancaria para no residentes en España, una buena idea es comparar los servicios que ofrecen cada una de ellas. A continuación, hemos detallado diferentes costes y características de 2 proveedores de transferencias de dinero y 2 de los bancos más grandes de España.

*SEPA: Single Euro Payments Area (zona única de pago en euros).

**Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 20 de febrero de 2024.

Como puedes ver, tanto Wise como Revolut son las opciones más prácticas para abrir una cuenta bancaria para no residentes en España. Además, no suelen cobrar altos costes por sus servicios. Por el contrario, algunos bancos como Santander y CaixaBank no siempre facilitan la creación de una cuenta bancaria antes de llegar a España y suelen fijar un sistema de costes muy elevado por sus distintos servicios.

Cabe resaltar que Wise y Revolut cobran reducidas comisiones por sus transferencias internacionales que incluyen conversiones de divisas. Además, ambas aplican tipos de cambio bastante convenientes. Al respecto, hemos comprobado que Wise es uno de los proveedores que cobra las tarifas más baratas.

Wise

Wise, antes conocido como TransferWise, es un servicio que destaca por su practicidad, transparencia y seguridad. Con Wise puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Asimismo, puedes obtener una tarjeta asociada para agilizar tus pagos y retiros de efectivo en diferentes países del mundo.

Una de las grandes ventajas de Wise es que usa el tipo de cambio medio del mercado al momento de hacer una transferencia con conversión de divisas. Esto significa que el cambio se efectúa con el valor que aparece en Google. Además, Wise ofrece un tipo de cambio garantizado con un límite del 5 %. En otras palabras, si durante el tiempo que dura el periodo de cambio garantizado, este varía un 5 % o más, entonces Wise puede cancelar la transferencia y hacer un reembolso automático a la cuenta desde la que hayas hecho el envío.

Para sus transacciones internacionales, Wise solo cobra una reducida comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado, más una comisión que varía según la divisa seleccionada.

Tipos de cuenta: Cuenta personal y Cuenta business.

Elegibilidad: Disponible para mayores de 18 años. No tienen que residir en España.

Seguridad: Wise está bajo la supervisión de entidades reguladoras como la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), el Banco Nacional de Bélgica (NBB), el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá, etc.

Cómo abrir una cuenta con Wise

Si optas por abrir una cuenta multidivisa con Wise, solo tienes que cumplir los siguientes pasos:

1. Entra a Wise mediante su página web o aplicación móvil.

2. Pulsa en “Regístrate” y escribe tu dirección de correo electrónico.

3. Elige la opción “Cuenta personal”, indica tu país de residencia y escribe tu número de teléfono móvil.

4. Crea una contraseña para tu cuenta y completa los datos solicitados.

5. Ve a “Balances” y pulsa en “Empieza”.

6. Selecciona EUR o la divisa que prefieras. Luego, cumple las últimas indicaciones.

7. Verifica tu identidad subiendo un documento de identidad vigente y espera la aprobación de tu cuenta.

Revolut

Con Revolut puedes gestionar tu dinero, hacer transferencias y convertir tus ahorros en más de 30 divisas. Sus comisiones por transferencias internacionales suelen ser baratas, pero pueden variar si estas se realizan durante la semana o en el fin de semana.

Otra ventaja de Revolut es que te permite evitar ciertos costes por transacciones si escoges un plan que no sea el Estándar. Además, con este proveedor puedes comprar y vender criptomonedas. Sin duda, una característica que lo distingue de otros servicios bancarios.

Tipos de cuenta: Cuenta personal y cuenta para empresas.

Elegibilidad: Disponible para residentes y no residentes de España.

Seguridad: Revolut opera bajo la supervisión de entidades como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) de Reino Unido.

Cómo abrir una cuenta con Revolut

Para abrir una cuenta con Revolut, sigue estas instrucciones:

1. Entra a Revolut mediante su aplicación móvil o página web.

2. Escribe el número de tu teléfono móvil.

3. Crea una contraseña de cuatro dígitos.

4. Indica los datos personales que te solicita el proveedor, como tu nombre y tu dirección.

5. Selecciona el tipo de plan que prefieras.

6. Finalmente, verifica tus datos para comenzar a usar tu cuenta Revolut.

Santander

El Banco Santander es una de las entidades bancarias más importantes en España. Si no eres residente en este país, entonces tienes la posibilidad de acceder a la cuenta Mundo y a todos sus beneficios. La principal ventaja es que puedes retirar dinero en 30.000 cajeros automáticos en el mundo y gestionar la cuenta con la Banca Digital.

Con este banco, todos los días accedes a las promociones y descuentos que están disponibles con Santander Premia. Además, puedes usar el servicio de Santander Renting, que te permite alquilar un coche desde cualquier lugar.

Tipos de cuenta: Cuenta Mundo para no residentes.

Elegibilidad: Personas mayores de 18 años que no residen en el territorio europeo.

Seguridad: El Banco Santander está registrado en el Banco de España y funciona bajo supervisión del Banco Central Europeo y otras entidades reguladoras.

Cómo abrir una cuenta bancaria con Santander

Debido a las políticas internas de Santander, la Cuenta Mundo para no residentes solo se puede comenzar a tramitar en las oficinas del banco dentro del territorio español.

Si te interesa abrir una Cuenta Online sin comisiones en este mismo banco y cumples con los requisitos, puedes seguir estos pasos:

1. Ve a la página web de Santander España y haz clic en “Abrir una Cuenta Online sin comisiones”.

2. Escribe tus datos personales en las casillas requeridas.

3. Verifica tu identidad mediante una videollamada y presenta tu DNI.

4. Lee y acepta las condiciones de la contratación de tu cuenta.

5. Firma de manera online y espera la aprobación de tu cuenta.

CaixaBank

CaixaBank ofrece la posibilidad de abrir una cuenta bancaria para no residentes llamada Cuenta HolaBank. Con esta cuenta puedes retirar dinero en 9.600 cajeros automáticos y gestionar tu dinero a través de la banca digital CaixaBankNow.

Al abrir tu Cuenta HolaBank, empiezas a formar parte del Club HolaBank. Este servicio presta asesoramiento personalizado en tu propio idioma y ofrece descuentos en productos o servicios para ti y para tu familia.

Tipos de cuenta: Cuenta HolaBank.

Elegibilidad: Está disponible para no residentes mayores de 18 años que puedan pagar la tarifa trimestral de 35 EUR.

Seguridad: CaixaBank opera bajo la supervisión del Banco de España.

Cómo abrir una cuenta con CaixaBank

Si eliges abrir una Cuenta HolaBank con el CaixaBank, tienes que seguir estos pasos:

1. Ve a la página web de CaixaBank y selecciona “HolaBank” en la parte superior de tu pantalla.

2. Busca la opción “Abrir tu cuenta”.

3. Señala tu país de residencia fiscal y tu país de origen.

4. Rellena un formulario con algunos de tus datos personales como tu nombre, tu correo electrónico y tu número de teléfono móvil.

5. Después de completar y enviar el formulario, el CaixaBank revisará tu solicitud y se pondrá en contacto contigo vía correo electrónico o llamada telefónica para especificar los pasos finales que debes seguir.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en España?

En la actualidad, encontrar bancos españoles que te permitan abrir una cuenta bancaria gratis es posible. Esto significa que no tienes que cubrir comisiones por apertura ni por mantenimiento de la cuenta.

Sin embargo, lo habitual es que las entidades bancarias fijen determinados costes por los servicios y funciones que ofrecen sus cuentas. En especial si se trata de cuentas bancarias que otorgan múltiples ventajas como amplios límites de gasto, tarjetas exclusivas y seguros contra accidentes.

Si las propuestas de los bancos no te terminan de convencer, puedes optar por proveedores como Wise y Revolut. En efecto, tanto Wise como Revolut te brindan la opción de abrir una cuenta multidivisa sin costes por apertura o mantenimiento. Además, ambos aplican tipos de cambio convenientes y bajas comisiones para sus transacciones internacionales. Cabe precisar que solo la cuenta Estándar de Revolut es gratuita y que si quieres conseguir todos los beneficios del proveedor, lo recomendable es contratar su cuenta Ultra y cubrir la cuota mensual de 45 EUR.

¿Cuáles son los costes adicionales?

Aparte de las comisiones por apertura de cuenta, existen diversos costes que debes considerar:

• Comisión por mantenimiento de la cuenta: son cuotas que se pagan en periodos predeterminados por administrar fondos en una cuenta bancaria.

• Comisiones por retirar dinero en efectivo: son cargos que tienes que cubrir por retirar efectivo de cajeros automáticos o establecimientos autorizados con tu tarjeta asociada.

• Comisiones por transferencias internacionales: es normal pagar algún coste porcentual o fijo cuando se realizan transferencias que implican conversiones de divisas.

• Comisión por cierre: las entidades bancarias te pueden cobrar un cargo por cerrar tu cuenta.

• Comisión por activar beneficios exclusivos: algunas cuentas te dan la opción de disfrutar de ventajas adicionales si cubres una comisión especial.

¿Es posible abrir una cuenta gratuita en España?

Sí, es posible encontrar bancos que proporcionen cuentas gratuitas en España. Esto significa que no cobran comisiones por apertura ni mantenimiento de la cuenta. Sin embargo, recuerda que este tipo de cuentas bancarias no otorgan tantos beneficios como las cuentas de pago.

Los proveedores de transferencias de dinero como Wise y Revolut también ofrecen cuentas bancarias gratuitas. En el caso de Wise, todas sus cuentas multidivisas están libres de costes por apertura, mantenimiento y cierre. Con Revolut puedes conseguir la cuenta Estándar para no cubrir estas comisiones, pero no te brinda tantas ventajas como sus cuentas de pago Plus (3,99 EUR/mes), Premium (8,99 EUR/mes), Metal (15,99 EUR/mes) o Ultra (45 EUR/mes).

¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias en España?

Hay varias formas de clasificar las cuentas bancarias disponibles en España. Por ejemplo, se pueden distinguir como cuentas para residentes y para no residentes.

Las cuentas bancarias para residentes se enfocan en satisfacer las necesidades financieras de las personas que domicilian en España. Es común que los bancos ofrezcan todas las funciones y beneficios de sus cuentas para los residentes españoles. Con estas cuentas, se pueden reducir los plazos de las gestiones y solicitar menos documentos para los trámites.

Por otra parte, las cuentas bancarias para no residentes se dirigen a personas que no tienen un domicilio en España. En esos casos, los bancos suelen limitar sus servicios y beneficios, además de incrementar la complejidad de los trámites de las cuentas.

Otra manera de clasificar los tipos de cuentas bancarias de España es según las características y funciones que integran. En esta clasificación, encontramos las cuentas corrientes, de inversión, remuneradas, de negocios, para empresas, entre otras.

¿Cuánto tiempo lleva abrir una cuenta bancaria en España?

Existen varios factores que influyen en los plazos que se toman los bancos para otorgar una cuenta bancaria. Algunos de estos condicionantes son el tipo de cuenta elegido por el cliente, los requisitos y documentos exigidos, las evaluaciones de elegibilidad, entre otros.

Si lo que buscas es una cuenta bancaria básica, probablemente en menos de un día podrás disponer de tu cuenta en el banco español de tu preferencia. Incluso hay entidades como Santander que te permiten abrir una cuenta online en pocos minutos. Pero si lo que necesitas es una cuenta más compleja, lo normal es que tardes unos cuantos días en conseguir tu cuenta bancaria.

En caso de que quieras abrir una cuenta lo más pronto posible, puedes probar con proveedores como Wise y Revolut. Estas empresas especializadas en transferencias de dinero te facilitan crear una cuenta multidivisa en línea, de manera rápida y segura. Recuerda que no necesitas ser residente de un país específico para disfrutar de los servicios de estas cuentas.

Consejos para transferir dinero

Las transferencias internacionales de dinero suelen tener precios muy elevados, sobre todo si es necesario hacer una conversión de divisas para que este estas lleguen en la divisa local del destinatario. Esto sucede así porque muchos bancos cobran una comisión de envío y otra comisión variable de conversión, que incluye un margen de ganancia para la entidad.

Por suerte, hoy tienes opciones competitivas como Wise o Revolut que te permiten hacer transferencias internacionales baratas. Sin embargo, siempre es importante prestar atención a los siguientes consejos:

• Verifica y compara el tipo de cambio del banco o proveedor con el tipo de cambio medio del mercado. Así podrás saber cuál es el margen de ganancia de la entidad y si te conviene hacer tu transacción a través de ese medio.

• Investiga sobre los costes para hacer transferencias internacionales. Con Wise, por ejemplo, la comisión por transferencia oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado más una pequeña comisión según la divisa empleada. Esto la convierte en una de las opciones más baratas económicas del mercado.

• Evita los costes adicionales. Muchas veces los bancos te van a ofrecer mayor rapidez a cambio de una cuota de dinero. En estos casos, lo más recomendable es no aceptar si es que no es una transacción urgente.

• Sospecha de las entidades bancarias que te prometen transferencias internacionales con “comisión cero” o “tarifa del 0 %”. Casi siempre estos bancos suelen aplicar comisiones ocultas al convertir tu dinero y podrías obtener menos dinero del que calculabas.

Conclusión: ¿Vale la pena abrir una cuenta bancaria siendo no residente?

Cada vez es más común encontrar bancos que te permitan abrir una cuenta bancaria en España para no residentes. Con este tipo de cuentas, puedes administrar tu dinero en EUR u otras divisas sin vivir permanentemente en España, así como hacer transacciones locales e internacionales. Según la cuenta contratada, puedes conseguir tarjetas de crédito o débito, ganar intereses por tu dinero ahorrado y lograr promociones por compras específicas.

La Cuenta Mundo de Santander y la Cuenta HolaBank del CaixaBank son dos propuestas bastante interesantes. Ambas te permiten gestionar tu dinero, hacer transferencias y disfrutar de los servicios de la banca digital. Además, te otorgan tarjetas para agilizar tus pagos y retirar efectivo en cajeros nacionales y del extranjero. Asimismo, puedes conseguir diferentes ofertas y descuentos por el uso de estas cuentas.

Aunque estas cuentas bancarias para no residentes ofrecen múltiples ventajas, a veces son difíciles de tramitar y exigen diversos requisitos. Por ejemplo, los bancos te suelen pedir que presentes un documento de identidad vigente, como tu pasaporte, y otros papeles adicionales según las características de la cuenta seleccionada. Algunos de estos documentos pueden ser tu Certificado de no residente y una prueba de solvencia económica.

Ante estas dificultades, algunos proveedores de transferencias de dinero como Wise y Revolut son opciones con ventajas muy competitivas. Con estos proveedores puedes abrir una cuenta bancaria para no residentes en España de forma rápida, segura y en línea. A diferencia de los bancos, estas entidades suelen cobrar costes más bajos por sus distintos servicios y transacciones, además de que aplican tipos de cambio bastante convenientes en sus conversiones de divisas.