Cómo pagar con tarjeta Wise en el extranjero: Guía actualizada 2024
Dentro del mercado financiero, la tarjeta Wise se destaca por ofrecer diferentes servicios para las personas que necesitan hacer transacciones en otros países de forma práctica y económica. Actualmente, más de 10 millones de clientes han comprobado que pagar con tarjeta Wise en el extranjero brinda múltiples ventajas, como convertir dinero al tipo de cambio medio, beneficiarse de comisiones reducidas por transacciones internacionales y hacer retiros gratuitos limitados de efectivo.
En este artículo, te explicaremos cómo pagar con tarjeta Wise en el extranjero, los pasos a seguir, los costes y límites involucrados, además de otros datos esenciales. También te brindaremos algunos consejos útiles para ahorrar dinero cuando gastes en el exterior.
Tabla de contenido:
Estos son algunos de los principales puntos que abordaremos en esta guía:
¿Cómo utilizar la tarjeta Wise en el extranjero?
Comisiones por usar la tarjeta Wise en el extranjero
¿Cómo retirar dinero en el extranjero con la tarjeta Wise?
¿Cómo recargar dinero en mi tarjeta Wise?
Cómo utilizar la tarjeta Wise en el extranjero
La tarjeta Wise es ideal para hacer diferentes transacciones en el extranjero. Debido a que está vinculada a una cuenta multidivisa, te permite pagar y retirar efectivo con más de 40 divisas y en más de 150 países. Aquí te compartimos otras funciones clave de la tarjeta internacional Wise:
Puedes gastar en la divisa local del país donde te encuentres usando los saldos de tu cuenta multidivisa Wise, ya que está vinculada a la tarjeta.
Te brinda la opción de hacer hasta 2 retiros mensuales sin comisiones con un límite máximo de 200 EUR (más adelante te explicaremos este beneficio).
Puedes realizar conversiones de divisas sin emplear ningún tipo de conversión dinámica con sobreprecio.
Implementa varios métodos para recargar la cuenta multidivisa asociada a la tarjeta.
Tienes la opción de vincular tu tarjeta a plataformas de pago como Google Pay y Apple Pay para efectuar transacciones con tu teléfono móvil.
Te permite realizar un minucioso seguimiento y control de tus gastos desde la aplicación móvil de Wise.
No requiere de ninguna configuración especial para funcionar en el extranjero. Después de activar tu tarjeta Wise, puedes comenzar a hacer tus transacciones en más de 150 países.
Cómo activar la tarjeta Wise
Después de que Wise haya enviado la tarjeta física a tu domicilio, tienes que activarla para que funcione sin mayores dificultades. Para hacerlo, solo es necesario que realices un pago con tu tarjeta usando el chip y PIN.
Acerca de la tarjeta Wise
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito internacional vinculada a una cuenta multidivisa que te permite gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 150 países. Asimismo, se caracteriza por ser barata, transparente y fácil de usar en distintos establecimientos locales y extranjeros.
En esta lista, te señalamos las mejores características de la tarjeta Wise para viajes internacionales:
Te permite pagar en la divisa local del país donde te encuentres.
No cobra cargos por transacciones en el extranjero.
Establece comisiones reducidas por conversión de divisas.
Aplica el tipo de cambio medio sin sobreprecios para sus conversiones de dinero.
Otorga algunos retiros de efectivo gratuitos en cajeros automáticos.
¿Cómo funciona la tarjeta Wise?
Puesto que la tarjeta Wise es una tarjeta de débito internacional, todos los gastos que realices se descontarán del dinero que tengas ahorrado en tu cuenta multidivisa asociada. Además, puedes recargar fondos en la divisa que necesites para tus viajes al exterior o hacer conversiones de dinero entre los balances que ya tengas abiertos (por ejemplo, puedes convertir EUR a USD si tienes fondos ahorrados con estas divisas). Recuerda que Wise usa el tipo de cambio medio del mercado para todas sus conversiones de divisas.
En caso de que requieras dinero en efectivo, puedes utilizar tu tarjeta de débito Wise para hacer retiros en cualquier cajero automático del extranjero que sea compatible con Visa o MasterCard.
Comisiones por usar la tarjeta Wise en el extranjero
Si bien es importante saber cómo pagar con tarjeta Wise en el extranjero, también es relevante conocer los diversos costes de sus servicios y transacciones. En este sentido, cabe precisar que Wise no cobra comisiones mensuales o anuales por el mantenimiento de la tarjeta; solo requiere de una comisión de 7 EUR por el envío a domicilio de la tarjeta física.
Además, no hay cargos que debas cubrir por gastar los fondos que tienes ahorrados en tu cuenta multidivisa asociada. No obstante, si no tienes saldo en la divisa que necesitas para tu transacción, Wise aplicará su tecnología de conversión inteligente para convertir tus fondos ahorrados a la divisa requerida. El balance seleccionado será el que ofrezca un mejor tipo de cambio entre divisas y cobre la menor comisión por conversión de dinero.
Para ayudarte a conocer mejor los costes por usar la tarjeta Wise en el extranjero, te compartimos una tabla con las principales comisiones de sus servicios. Más adelante, explicaremos en detalle los retiros de efectivo con la tarjeta Wise, sus límites y los costes incluidos.
| Comisiones | Costes de la tarjeta multidivisa Wise |
|---|---|
| Comisión por solicitud de la tarjeta | 0 EUR |
| Comisión por envío a domicilio | 7 EUR |
| Comisión por mantenimiento (mensual o anual) | 0 EUR |
| Comisión por transacción internacional | 0 EUR |
| Comisión por conversión de divisas | Alrededor del 0,33 % del importe gastado, más una comisión según la divisa empleada. |
| Tipo de cambio aplicado | Tipo de cambio medio del mercado (sin márgenes de ganancia). |
| Comisión por retiro de efectivo | Si sobrepasas el límite de 2 retiros gratuitos al mes (máx. 200 EUR), tienes que pagar 0,50 EUR + el 1,75 % del importe superior a 200 EUR. |
Datos verificados en la página oficial del proveedor con fecha 15 de julio de 2024
¿La tarjeta Wise tiene comisiones por transacciones en el extranjero?
En comparación con otras tarjetas, la tarjeta de débito Wise no cobra comisiones por transacciones en el extranjero. Esto significa que puedes comprar, pagar y retirar efectivo de forma gratuita con los fondos que tengas ahorrados en los balances de tu cuenta.
Si no dispones de dinero en alguna divisa específica, Wise puede convertir los fondos que tengas ahorrados en otro balance a la divisa que necesitas. Para este procedimiento, el proveedor aplica el tipo de cambio medio y cobra pequeñas comisiones en función del importe convertido y la divisa seleccionada.
¿Cómo sabe mi tarjeta Wise qué divisa usar?
Como mencionamos anteriormente, tu cuenta multidivisa Wise te permite abrir balances con más de 40 divisas y, utilizando tu tarjeta asociada, puedes hacer transacciones con el dinero que tengas ahorrado en tus balances. Si necesitas realizar pagos o retiros con divisas que no tienes en tu cuenta, la tarjeta Wise aplicará su tecnología de conversión inteligente.
Este sistema permite que la tarjeta internacional utilice los fondos necesarios del balance en el que tengas dinero ahorrado. Además, el balance seleccionado será el que ofrezca el mejor tipo de cambio con la divisa que necesitas y que fije la comisión por conversión más favorable para ti.
¿Qué pasa si gasto dinero en una divisa que no tengo en mi cuenta?
Si necesitas gastar dinero en una divisa que no tienes en tu cuenta Wise, este proveedor aplicará su sistema de conversión inteligente para convertir de manera automática los fondos que tengas en tu cuenta a la divisa que requieres. Recuerda que la divisa seleccionada por tu tarjeta Wise será la que produzca menos comisiones por conversión de dinero.
Al respecto, ten en cuenta lo siguiente:
Si las divisas que tienes en tu cuenta Wise generan los mismos costes de conversión, Wise utilizará la divisa que presente el mejor tipo de cambio. Así, no tendrás que preocuparte por perder dinero en la conversión.
Si quieres realizar alguna transacción internacional con tu tarjeta Wise, pero antes prefieres calcular los costes por conversión entre las diferentes divisas, puedes recurrir a la calculadora de conversiones que ofrece Wise en su página web.
No es posible programar que las conversiones se realicen utilizando los fondos de un balance predeterminado. Sin embargo, si quieres excluir una divisa específica para no hacer gastos con ella, puedes mover tu dinero a un Bote. Esta herramienta permite reservar y ahorrar dinero separado de tus balances principales.
Cómo retirar dinero en el extranjero con la tarjeta Wise
Si necesitas retirar efectivo en el extranjero con tu tarjeta de débito Wise, tienes que seguir estas instrucciones:
Elige un cajero automático compatible con la red de pago de tu tarjeta Wise.
Inserta tu tarjeta en el cajero automático.
Indica el importe y la divisa de tu retiro. Si vas a convertir divisas, escoge el sistema de conversión de tu tarjeta para evitar cubrir elevadas comisiones.
Introduce la contraseña de tu tarjeta y concluye el procedimiento.
| 💡 Puntos clave: |
|---|
| La tarjeta Wise te permite gastar con más de 40 divisas y en más de 150 países. No cobra cargos por transacciones internacionales, solo pequeñas comisiones según el importe convertido y la divisa seleccionada. Esta tarjeta aplica el tipo de cambio medio sin sobreprecios para convertir dinero. |
Límites de Wise para retiros en cajeros automáticos
Al igual que otras tarjetas de débito, la tarjeta Wise presenta ciertos límites de retiro de efectivo que cambian según la divisa empleada y el tiempo en que se realiza esta transacción. Sus principales límites de retiro de dinero en cajeros automáticos son los siguientes:
Máximo al día: hasta 200 EUR sin comisiones (en menos de 3 retiros).
Máximo al mes: hasta 4000 EUR.
Si estos límites de retiro predeterminados no se ajustan a tus necesidades financieras y quieres modificarlos, Wise te da la opción de aumentarlos o reducirlos siguiendo estos pasos:
Ve a la página web o aplicación móvil de Wise.
Pulsa “Tarjetas” y haz clic en “Límites”.
Elige “Cambiar tus límites de retiros” e indica el nuevo límite que quieres establecer.
Haz clic en "Guardar" para finalizar el proceso.
En caso de que quieras conocer cuánto dinero has retirado durante el mes y así evitar preocuparte cada vez que saques efectivo, solo tienes que seguir las instrucciones señaladas por Wise:
Entra a la app móvil o página web de Wise.
Ve a la sección “Tarjeta” y pulsa en “Límites”.
Selecciona la opción para revisar tus límites de retiro.
Comprueba los límites aplicables, el dinero disponible para retirar y la fecha en que se restablecerán estos límites.
Costes por retirar dinero en cajeros automáticos con tarjeta Wise
Es común que los administradores de los cajeros automáticos cobren determinadas tarifas si retiras efectivo con la divisa de tu tarjeta. Para evitar estos costes, debes optar por sacar el dinero con la divisa local del país donde te encuentras.
Al igual que otros proveedores, Wise establece algunas comisiones por retirar efectivo con su tarjeta de débito. Estos son los principales costes que fija la tarjeta Wise por retirar dinero en cajeros automáticos nacionales o del exterior:
Número de retiros | Límites de retiro | |
|---|---|---|
| Hasta 200 EUR al mes | Más de 200 EUR al mes | |
| Hacer 2 retiros de efectivo o menos | 0 EUR | El 1,75 % del importe superior a los 200 EUR. |
| Hacer 3 retiros de efectivo o más | 0,50 EUR por retiro | 0,50 EUR + el 1,75 % del importe superior a 200 EUR |
Datos verificados en la página web del proveedor con fecha 15 de julio de 2024
¿Cómo recargar dinero en mi tarjeta Wise?
Antes de pagar con tu tarjeta Wise en el extranjero, tendrás que recargar tu cuenta multidivisa asociada con los fondos necesarios. Por fortuna, existen varios métodos que puedes utilizar para agregar dinero a tu cuenta Wise. Algunas de las formas de recarga más prácticas son las transferencias ACH y las transferencias bancarias, así como los pagos con tarjetas de débito o crédito. No olvides que las transferencias ACH y bancarias suelen ser alternativas más baratas, a diferencia de las recargas con tarjetas de crédito.
A modo de ejemplo, te compartimos el paso a paso para agregar dinero a tu tarjeta Wise mediante transferencias bancarias:
Accede a la banca en línea de tu banco.
Sigue los pasos para efectuar una transferencia normal.
Indica los datos de un balance de tu cuenta Wise. Para ver estos datos, solo tienes que ingresar a tu cuenta Wise y hacer clic en el balance al que quieras recargar fondos.
Comprueba que el dinero que vas a recargar esté en la misma divisa del balance seleccionado.
Por último, revisa la información señalada y concluye el procedimiento.
Cuando el balance elegido reciba los fondos, podrás gastarlos o retirarlos en cajeros automáticos usando tu tarjeta Wise.
Importante: no todos los balances de Wise presentan datos bancarios para recibir transferencias, por lo que debes comprobar este detalle antes de tramitar tu recarga.
¿Es seguro utilizar la tarjeta Wise en el extranjero?
Sí, Wise es un proveedor de transferencias internacionales que está totalmente regulado por las autoridades fiscalizadoras de los países donde ejerce sus actividades. Por ejemplo, está regulado por el Banco Nacional de Bélgica dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos y por la Kanto Local Financial Bureau de Japón.
Por otro lado, Wise envía notificaciones instantáneas a tu móvil cada vez que realizas una transacción con tu tarjeta. Asimismo, implementa tecnologías de encriptación de datos para proteger tu información y ofrece opciones para cancelar rápidamente tu tarjeta en caso de robo o pérdida. Cabe recalcar que luego es posible solicitar una nueva tarjeta.
¿Cómo activo mi tarjeta Wise fuera de España?
Para activar tu tarjeta de débito Wise fuera de España, solo debes hacer un pago con tu tarjeta consignando el chip y PIN.
Usa Google Pay o Apple Pay para gastar con tu teléfono móvil
En España, Wise te brinda la opción de obtener hasta 3 tarjetas virtuales para que puedas realizar múltiples transacciones sin necesidad de emplear tu tarjeta física. Además, la tarjeta digital Wise se puede vincular con plataformas de pago como Apple Pay y Google Pay para que pagues al instante mediante tu teléfono móvil.
Si quieres disfrutar de este beneficio, solo sigue estas instrucciones:
Descarga la Cartera de Apple o Google en tu móvil.
Busca la opción de añadir una tarjeta.
Escribe toda la información de tu tarjeta virtual para que se registre en estas plataformas.
Una vez verificados los datos de tu tarjeta digital Wise en la cartera de la plataforma seleccionada, podrás utilizar tu teléfono móvil para hacer diversas transacciones.
¿En qué países puedo usar mi tarjeta Wise?
En la actualidad, puedes solicitar la tarjeta Wise en más de 50 países y territorios, incluidos España, Alemania, Andorra, Reino Unido, Japón y Brasil. Asimismo, puedes usar esta tarjeta multidivisa en más de 150 países de todo el mundo; solo tienes que buscar negocios, establecimientos y cajeros automáticos compatibles con Visa o MasterCard.
Además de facilitar transacciones en distintos lugares del mundo, la tarjeta Wise es útil para concretar pagos en línea. No obstante, para determinados pagos en línea, se te solicitará que apruebes la transacción desde tu aplicación Wise o mediante un código enviado por SMS o llamada. Este sistema, conocido como pago online con 3D Secure (3DS) es una medida de seguridad adicional que incorporan algunos sitios web. Una vez que apruebes la transacción, tu pago se procesará sin problemas.
Importante: algunas tiendas en línea solo aceptan tarjetas emitidas en su país. Si tu pago en línea con tu tarjeta Wise es rechazado, se podría deber a esta razón.
¿Hay algún país donde la tarjeta Wise no funciona?
La tarjeta de débito Wise no se puede utilizar en ciertos países y territorios del mundo. Independientemente del país donde se haya emitido tu tarjeta Wise, no podrás emplearla en Afganistán, Burundi, Chad, Congo (República Democrática del Congo), Corea del Norte, Cuba, Eritrea, Irak, Irán, Libia, República Centroafricana, Rusia, Siria, Somalia, Sudán, Sudán del Sur, Venezuela y Yemen.
Consejos para ahorrar dinero al gastar en el extranjero
Para pagar con tarjeta Wise en el extranjero o con cualquier otro medio, resulta indispensable conocer ciertos consejos que te pueden ayudar a ahorrar más de lo que esperas. Aquí te compartimos algunas de estas interesantes recomendaciones:
Paga en divisa local: al realizar transacciones con la divisa local del país donde te encuentres, ya no tendrás que cubrir comisiones por la conversión de tu dinero. Esta solución también puede servir para que no se generen costes por transacción internacional.
Usa efectivo para evitar comisiones: por lo general, emplear tarjetas de pago en el exterior producen comisiones y tarifas que repercuten en tu presupuesto de viaje. Al usar dinero en efectivo, puedes evitar estos costes y otros cargos que puedan fijar los establecimientos extranjeros.
Investiga los costes de los cajeros automáticos: antes de retirar dinero en efectivo de algún cajero específico, indaga cuáles son los distintos cargos que fija su administrador. Procura escoger cajeros automáticos que pertenezcan a bancos o proveedores conocidos.
Elige tarjetas internacionales: las tarjetas de viaje o internacionales están creadas para reducir los costes de las transacciones que realices en diversos países. Es común que se vinculen a cuentas multidivisas y que brinden beneficios por su uso.
Haz un presupuesto de viaje: uno de los mejores métodos para ahorrar en el extranjero es planificar todos tus gastos de manera cuidadosa y anticipada. Así, tendrás una idea aproximada del dinero del que podrás disponer y qué formas de pago emplearás.
Conclusión: ¿La tarjeta Wise es una buena tarjeta de viaje?
La tarjeta Wise, emitida por el proveedor británico Wise, es una tarjeta de débito que te permite realizar diferentes transacciones tanto en España como en el exterior. Debido a que está vinculada a una cuenta multidivisa, te permite gestionar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 150 países. Para disfrutar de sus múltiples ventajas, resulta indispensable que conozcas cómo pagar con tarjeta Wise en el extranjero.
Esta tarjeta funciona como otras tarjetas de débito, ya que cualquier transacción que realices se descontará del dinero ahorrado en tu cuenta Wise. Puedes usar tu tarjeta Wise para hacer pagos en negocios físicos o en línea, cubrir determinados servicios, retirar efectivo en cajeros automáticos compatibles con Visa o MasterCard, entre otras transacciones. Además, aplica el tipo de cambio medio para sus conversiones de divisas y solo cobra reducidas comisiones por el importe convertido y la divisa seleccionada.
Cabe señalar que la tarjeta Wise implementa una tecnología de conversión inteligente para que realices transacciones con divisas que no tienes ahorradas en tu cuenta. Básicamente, este sistema toma los fondos de otro balance donde sí tengas saldo y lo convierte a la divisa que requieras, seleccionando el balance que ofrezca un mejor tipo de cambio y la menor comisión por conversión.
Otra ventaja a considerar es que puedes asociar tu tarjeta Wise con plataformas de pago como Google Pay o Apple Pay para concretar tus transacciones mediante tu teléfono móvil.
Por último, no olvides que Wise es un proveedor que cumple con todos los parámetros de seguridad financiera y está regulado por los organismos fiscalizadores de los países donde opera. Sus productos y servicios incorporan diversas tecnologías informáticas para proteger los fondos y datos personales de sus clientes, y así asegurar un servicio de calidad.
Preguntas frecuentes sobre el uso de la tarjeta Wise para viajar
Puedes usar la tarjeta multidivisa Wise en cajeros automáticos de más de 150 países. Solo debes comprobar que el cajero elegido sea compatible con Visa o MasterCard.
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito que está vinculada a la cuenta multidivisa de Wise. Esto significa que sólo puedes gastar los fondos que tengas ahorrados en los balances de tu cuenta.
Sí, la tarjeta Wise implementa una tecnología de conversión inteligente. En caso de que necesites realizar transacciones con divisas que no tengas ahorradas en tu cuenta, esta tarjeta tomará los fondos que requieras del balance donde sí existe dinero ahorrado. El balance seleccionado será el que presente un mejor tipo de cambio y la menor comisión por conversión.
Puedes emplear tu tarjeta Wise en Europa y otros países para realizar compras en tiendas físicas o en línea y pagar diversos servicios. Asimismo, puedes utilizarla para retirar dinero en efectivo de cajeros automáticos y puntos autorizados.
Sí, la tarjeta de débito Wise es una tarjeta internacional. Debido a que está asociada a una cuenta multidivisa, puedes gastar en más de 150 países y usando más de 40 divisas, como EUR, USD, y GBP.
Para pagar con Wise sin usar tu tarjeta física, puedes optar por asociarla a plataformas de pago como Google Pay o Apple Pay. Al vincular tu tarjeta con estos servicios, solo tendrás que emplear tu teléfono móvil para hacer tus transacciones.