Las 5 mejores tarjetas en dólares en España en 2024
El dólar estadounidense destaca como una de las divisas más sólidas y reconocidas a nivel mundial. Aunque se trata de la divisa oficial de Estados Unidos, también se usa en la mayoría de países para realizar una amplia variedad de transacciones, como transferencias de dinero locales e internacionales, retiros de efectivo y compras, tanto en tiendas físicas como en línea. Asimismo, si tienes planes de viajar a Estados Unidos o necesitas realizar transacciones con clientes que residen en este país, el dólar es la divisa que necesitas.
Hoy en día, es posible obtener una tarjeta en dólares estadounidenses al abrir una cuenta corriente en divisas extranjeras en los bancos españoles. Por lo general, todas las tarjetas en dólares estadounidenses te permiten ahorrar y gastar tanto en Estados Unidos como en cualquier lugar donde esta divisa sea aceptada. Sin embargo, si prefieres opciones más baratas y asociadas a cuentas multidivisa, puedes optar por las tarjetas que ofrecen algunos proveedores de servicios bancarios como Wise y Revolut.
En este artículo, te indicamos cuáles son las mejores tarjetas en dólares disponibles en España, sus características más destacadas, ventajas, desventajas y costes. De esta manera, podrás elegir la opción que más se ajuste a tus necesidades.
¿Qué es una tarjeta en dólares estadounidenses?
Las tarjetas en dólares estadounidenses son tarjetas físicas o digitales que sirven para realizar transacciones en USD en Estados Unidos, España o cualquier otro país donde opere esta divisa.
En la actualidad, muchas de estas tarjetas se conocen como multidivisa porque ofrecen la posibilidad de hacer transacciones bancarias en diferentes divisas como dólares estadounidenses, euros o libras esterlinas. Además, estas tarjetas son una gran alternativa para los usuarios porque suelen estar vinculadas a una cuenta multidivisa. Esto significa que te permiten acceder a servicios adicionales.
Si bien es cierto que cada tarjeta multidivisa presenta sus propias ventajas y desventajas, todas son útiles para ahorrar, recargar fondos y gastar en múltiples divisas. Cabe destacar que las tarjetas multidivisa que ofrecen los proveedores de servicios bancarios suelen ser más baratas, prácticas y fáciles de obtener en comparación con las tarjetas emitidas por bancos. Además, la mayoría de estas tarjetas te permiten realizar conversiones de divisas entre tus distintos balances sin aplicar comisiones adicionales y usando tipos de cambio favorables.
¿Para qué sirve una tarjeta en dólares estadounidenses?
Con una tarjeta en dólares estadounidenses es posible llevar a cabo diferentes transacciones en los países y negocios que acepten esta divisa. Se trata de una opción especialmente conveniente, sobre todo si necesitas recibir dinero en esta divisa de manera local o hacer pagos desde España u otro país como si estuvieras en Estados Unidos.
Una ventaja competitiva de este tipo de tarjetas es que, al permitirte realizar transacciones en la divisa local de Estados Unidos, pagar en establecimientos comerciales y retirar efectivo, podrás evitar las elevadas tarifas y comisiones por conversión de divisas, así como otros costes adicionales.
Otro aspecto destacado es la seguridad en sus transacciones, ya que las mejores tarjetas en dólares están reguladas por sus emisores y por las autoridades financieras competentes de los lugares en donde operan. Además, tanto los bancos como los proveedores alternativos de servicios bancarios suelen implementar sistemas de encriptación avanzados para proteger los datos y transacciones de sus clientes. Incluso, algunas empresas, como Revolut, ofrecen tarjetas virtuales que se desechan después de un solo uso, brindando un nivel adicional de seguridad.
Ventajas y desventajas de las tarjetas en dólares
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de las tarjetas en dólares estadounidenses:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Permiten hacer transacciones nacionales e internacionales en dólares. ✅ Facilitan el retiro de efectivo tanto en Estados Unidos como en cualquier cajero que admita esta divisa. ✅ Permiten realizar pagos en negocios físicos o en línea que acepten dólares. ✅ Están asociadas a cuentas multidivisa. ✅ Están reguladas por los emisores y las autoridades financieras competentes. | ❌ Aplican un tipo de cambio con sobreprecio. ❌ No suelen generar historial crediticio por su uso. Esto solo sucede con las tarjetas de crédito. ❌ Presentan límites de gastos poco flexibles, sobre todo las tarjetas de débito y prepago. |
Las 5 mejores tarjetas en dólares estadounidenses en España
En el mercado financiero, existe una amplia variedad de tarjetas en dólares estadounidenses que puedes adquirir a través de proveedores de servicios bancarios o de bancos tradicionales.
Para ayudarte a elegir la tarjeta que se ajuste mejor a tus necesidades, a continuación te presentamos nuestra selección de las 5 mejores tarjetas en dólares en España. Sigue leyendo para conocer las principales características de las tarjetas de Wise, Revolut, Vivid Money, Banco Santander e IberCaja:
Tarjeta Wise
Wise (antigua TransferWise) es un proveedor de servicios bancarios que te permite obtener una tarjeta de débito vinculada a una cuenta multidivisa. Con la tarjeta Wise, puedes convertir y mantener dinero en más de 40 divisas, hacer transferencias internacionales a más de 160 países y gastar en más de 150 países.
Una de las principales características de esta tarjeta es que suele aplicar el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google o Reuters) para sus conversiones de divisas. Esto significa que Wise no cobra ningún sobreprecio ni comisiones ocultas por convertir tu dinero. Adicionalmente, tienes que pagar una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transacción más una comisión que varía según la divisa empleada.
Por otro lado, Wise se destaca por su velocidad en el tiempo de entrega de las transferencias de dinero. Si bien el tiempo puede variar según las circunstancias y puede que no sea el mismo para todas las transacciones, aproximadamente el 50 % de las transferencias se completan de manera instantánea, y la mayoría de pagos llegan en un plazo de 24 horas.
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la tarjeta Wise:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permite convertir dinero en más de 40 divisas. ✅ Usa el tipo de cambio medio durante sus conversiones de divisas. ✅ No cobra tarifas por mantenimiento ni cierre. ✅ Puedes usar datos bancarios locales en 9 divisas para evitar comisiones por conversiones de dinero. ✅ Te permite obtener hasta 3 tarjetas virtuales. | ❌ Usar la tarjeta no genera un historial crediticio para solicitar préstamos. ❌ Tienes que pagar 7 EUR por solicitar la tarjeta. ❌ No está disponible en todos los países. |
Tarjeta Revolut
Revolut te ofrece diferentes tipos de tarjetas según el plan que elijas. Estos pueden ser Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra. Aunque cada tarjeta presenta distintas ventajas y tarifas, con la tarjeta de pago Ultra puedes acceder a todos los beneficios que otorga Revolut. Sin embargo, tendrás que pagar 45 EUR al mes por el concepto de mantenimiento al adquirir esa tarjeta.
Para realizar transacciones internacionales con la tarjeta Revolut, solo tienes que pagar una comisión que oscila alrededor del 0,3 % del importe de la transacción. Asimismo, Revolut emplea un tipo de cambio propio para sus conversiones de divisas, más una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, según los límites del plan contratado.
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la tarjeta Revolut:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ La tarjeta está asociada a la cuenta multidivisa Revolut. ✅ Puedes convertir dinero en más de 30 divisas. ✅ Ofrece cashbacks por compras determinadas. ✅ Puedes crear tarjetas descartables de un solo uso para mayor seguridad. ✅ Ofrece retiros de efectivo gratuitos (los límites varían según el plan contratado). | ❌ Aplica un tipo de cambio con sobreprecio. ❌ Solo la tarjeta Ultra está libre de comisiones por transacciones. ❌ No está disponible en todos los países. |
Tarjeta Vivid Money
Con Vivid Money puedes abrir una cuenta gratuita o de pago según el tipo de tarjeta y los beneficios que quieras obtener. Puedes elegir entre el plan Vivid Standard y el plan Vivid Prime.
Si eliges el plan Standard, podrás usar tu tarjeta para gastar en 40 divisas, hacer retiros de hasta 200 EUR al mes y recibir un cashback de hasta 20 EUR mensuales por realizar compras determinadas. Mientras que con la tarjeta del plan Vivid Prime podrás gastar en 107 divisas, hacer retiros de hasta 1000 EUR mensuales y recibir un cashback de hasta 200 EUR al mes por compras específicas.
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la tarjeta Vivid Money:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ La tarjeta está asociada a la cuenta multidivisa de Vivid Money. ✅ Puedes retirar efectivo en diferentes países del mundo. ✅ Ofrece cashbacks en compras determinadas. ✅ Puedes solicitar una tarjeta móvil y vincularla a Google Pay y Apple Pay. ✅ Puedes bloquear tu tarjeta desde la app en caso de robo o pérdida. | ❌ Tienes que pagar 19,90 EUR por la emisión de la tarjeta física. ❌ Los principales beneficios solo están disponibles para la tarjeta Prime. ❌ Tienes que pagar una comisión de 3,90 EUR si no tienes actividad frecuente en tu cuenta Standard. |
Tarjeta de Banco Santander
Con Banco Santander puedes obtener una tarjeta en dólares estadounidenses si abres una Cuenta Corriente en Moneda Extranjera. Si cumples con los requisitos de elegibilidad, tendrás la opción de seleccionar entre una tarjeta de débito o una de crédito en dólares estadounidenses.
Recuerda que, para mantener los beneficios de tu tarjeta en dólares, es importante que tengas en cuenta las comisiones asociadas. Esto incluye una comisión por mantenimiento que varía según el saldo diario que tengas en tu cuenta, así como una comisión anual que varía a partir de 46,92 EUR. Además, si deseas conocer o negociar algunas tarifas por transacciones con la tarjeta Santander, generalmente será necesario que acudas a una de sus sucursales en España.
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la tarjeta de Banco Santander:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ No cobra una comisión por el concepto de emisión de tarjeta. ✅ Puedes renovar tu tarjeta de forma gratuita. ✅ El banco muestra en su página web el tipo de cambio que aplica. ✅ Puedes negociar algunos costes. ✅ Está regulada por Banco Santander y otras autoridades financieras. | ❌ Tienes que pasar una evaluación de elegibilidad. ❌ Varios trámites son presenciales. ❌ Tienes que pagar comisiones por mantenimiento. |
Tarjeta de IberCaja
Para obtener una tarjeta en dólares de IberCaja, primero tienes que abrir una Cuenta Corriente en Divisas con esta entidad bancaria. Esta cuenta está disponible tanto para personas como para empresas. Sin embargo, IberCaja destaca que esta cuenta ofrece mayores facilidades a los negocios que realizan actividades de comercio exterior.
Aunque puedes solicitar una tarjeta en dólares estadounidenses con IberCaja, también puedes optar por una tarjeta con otras divisas como las libras esterlinas, los yenes o los dólares australianos. Es importante tener en cuenta que, al igual que la mayoría de bancos, IberCaja cobra diferentes comisiones, como la de mantenimiento de cuenta o el servicio de manipulación de billetes extranjeros.
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la tarjeta de IberCaja:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ La tarjeta está disponible tanto para residentes como para no residentes en España. ✅ La cuenta está disponible tanto para personas como para empresas. ✅ No cobra comisiones por transacciones en dólares estadounidenses. ✅ No cobra tarifas por cierre de cuenta y tarjeta. ✅ Está regulada por IberCaja y otras autoridades financieras. | ❌ Los principales beneficios de las cuentas y tarjetas en dólares son para las empresas. ❌ Tienes que pagar comisiones por mantenimiento de cuenta. ❌ Algunos trámites pueden ser presenciales. |
¿Dónde puedo usar una tarjeta en dólares estadounidenses?
Una tarjeta en dólares puede ser muy útil, sobre todo si estás pensando en viajar a Estados Unidos, ya que te permite realizar compras pagando tarifas favorables. Esta tarjeta también puede ser indispensable para conseguir alojamiento, reservar en restaurantes y movilizarte por el país norteamericano. Asimismo, puedes usar esta tarjeta en cualquier establecimiento nacional o extranjero que acepte dólares estadounidenses.
Aunque cada tarjeta tiene sus propias ventajas, todas son útiles para:
Comprar en negocios físicos o en línea que acepten dólares.
Retirar efectivo en cajeros automáticos estadounidenses o en cualquier lugar que acepten dólares.
Pagar en dólares o en varias divisas extranjeras (si es una tarjeta multidivisa).
Recibir dinero en dólares de otros países.
¿Se puede usar una tarjeta en dólares en España?
Sí, los proveedores de servicios bancarios y los bancos suelen emitir tarjetas en dólares estadounidenses que se pueden usar en España. Para obtener una tarjeta, primero tienes que revisar cuáles son los distintos requisitos y evaluaciones de elegibilidad que señalan los emisores de las tarjetas. Recuerda que cada proveedor y banco tiene sus propios procedimientos para ofrecer una tarjeta en dólares.
Por otra parte, tienes que considerar que algunos negocios no aceptan tarjetas en dólares y que no todos los cajeros automáticos te permiten retirar efectivo en esta divisa. Lo ideal es que obtengas una tarjeta multidivisa que te permita gestionar tu dinero en euros, libras esterlinas y otras divisas, además de dólares estadounidenses. Así, no tendrás mayores complicaciones al momento de hacer transferencias, pagar o retirar efectivo.
Costes por obtener una tarjeta en dólares en España
Todos los proveedores y entidades bancarias establecen su propio sistema de tarifas y comisiones para sus tarjetas en dólares en España. Los costes más comunes están asociados a la solicitud de la tarjeta, su mantenimiento, cierre, reemplazo o renovación, así como las recargas y la conversión de divisas.
Asimismo, los precios pueden variar según los beneficios que ofrece cada tarjeta, como los límites de gasto, las promociones por su uso y las ofertas especiales en compras determinadas.
El tipo de tarjeta también influye en los costes de estos productos. Por ejemplo, las tarjetas de crédito emitidas por los bancos suelen tener tarifas y comisiones más elevadas que las tarjetas de débito o prepago proporcionadas por los proveedores de servicios bancarios. Esto ocurre porque los fondos usados en las tarjetas de crédito pertenecen al banco emisor y tienes que devolverlos a tiempo para evitar cargos por intereses. En cambio, los fondos que tienes en una tarjeta de débito o prepago te pertenecen y puedes administrarlos sin mayores limitaciones.
Tarifas y comisiones de las tarjetas en dólares en España
En la actualidad, existen distintos proveedores de servicios bancarios y bancos que ofrecen tarjetas en dólares en España. A continuación, te compartimos la siguiente tabla con las principales tarifas y comisiones de las mejores tarjetas en dólares disponibles en el mercado:
| Tarifa por solicitar tarjeta | Tarifa por recargar fondos | Conversión de divisas | Comisión por pagos internacionales | Tarifa por renovación | |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta Wise | 7 EUR | 0 EUR | Tipo de cambio medio (no aplica sobreprecio) | Tipo de cambio medio + comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transacción + comisión variable según la divisa. | 0 EUR |
| Tarjeta Revolut | 0 EUR | Varía según el tipo de recarga. | Tipo de cambio propio. | Tipo de cambio propio + comisión que oscila alrededor del 0,3 % del importe de la transacción. | 0 EUR |
| Tarjeta Vivid Money | 19,90 EUR por la emisión de la tarjeta física. 1 EUR por la emisión de la tarjeta virtual | Varía según el tipo de recarga. | Tipo de cambio fijado por Visa. | Tipo de cambio fijado por Visa + una comisión de recargo de hasta 1 %. | Vivid Standard: una reemisión gratuita cada 12 meses. Coste de 9,90 EUR por reemisión adicional + tarifa de envío. Vivid Prime: una reemisión gratuita cada 6 meses. Coste de 9,90 EUR por reemisión adicional + tarifa de envío. |
| Tarjeta Santander | 0 EUR | 0 EUR | Tipo de cambio propio. | No precisa. | 0 EUR |
| Tarjeta IberCaja | 0 EUR | No precisa. | Tipo de cambio propio. | 0,20 % del importe de la transacción (3 EUR como mínimo). | No precisa. |
*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores y bancos con fecha 17 de julio de 2023.
¿Qué tipo de cambio se utilizará para convertir dinero?
Por lo general, cada proveedor establece su propio tipo de cambio para las transacciones que realizan los usuarios con sus tarjetas en dólares estadounidenses. Esto significa que suelen obtener un margen de ganancia al fijar un sobreprecio al tipo de cambio medio y lo hacen efectivo en las transacciones con conversión de divisas.
En muchos casos, se aplica el tipo de cambio de las redes de pago de las tarjetas como Visa o MasterCard. También hay proveedores de servicios bancarios y bancos que, además de usar el tipo de cambio de su red de pago, añaden una comisión adicional por conversión de divisas.
No obstante, algunas empresas como Wise y Vivid Money aplican un tipo de cambio más favorable para sus usuarios. Wise usa el tipo de cambio medio del mercado (el que encuentras en Google o Reuters) sin añadir sobreprecios ni tarifas ocultas para sus conversiones de divisas. Por su parte, Vivid Money usa el tipo de cambio de Visa para no fijar un tipo de cambio con sobreprecios tan elevados como los que aplican los bancos para sus conversiones de divisas.
¿Cómo obtener una tarjeta en dólares estadounidenses en España?
Si necesitas obtener alguna de las mejores tarjetas en dólares en España, tienes que revisar los respectivos requisitos que solicitan los proveedores y los bancos.
Los proveedores de servicios bancarios no suelen exigir demasiados requisitos para obtener una tarjeta. En la mayoría de los casos, solo tienes que entrar a su sitio web o aplicación móvil para poner tus datos y validar tu identidad. A través de este procedimiento, puedes elegir el tipo de cuenta y de tarjeta que requieres sin necesidad de realizar trámites presenciales ni demasiadas gestiones.
Por otro lado, los bancos suelen implementar más filtros y procedimientos para entregar una tarjeta en dólares. Por ejemplo, muchos bancos te pueden solicitar una constancia de trabajo vigente, un documento oficial de residencia en España o una constancia de ingresos. Además, si requieres de una tarjeta en USD con los mejores beneficios, es probable que tengas que hacer trámites presenciales en las oficinas de la entidad bancaria.
Conclusión: ¿Cuáles son las mejores tarjetas en dólares americanos en España?
A día de hoy, existen distintas tarjetas que te permiten hacer diversas transacciones en dólares tanto en Estados Unidos como en cualquier otro país donde se acepte esta divisa. Sin embargo, antes de elegir la mejor tarjeta en dólares en España, tienes que revisar las ventajas y desventajas de cada una.
Si estás buscando una tarjeta en dólares barata, fácil de usar y asociada a una cuenta multidivisa, puedes optar por las tarjetas de proveedores bancarios como Wise, Revolut o Vivid Money.
La tarjeta Wise te permite convertir dinero en más de 40 divisas, hacer transferencias a más de 160 países usando el tipo de cambio medio y gastar en más de 150 países. Con la tarjeta Revolut puedes convertir tus fondos en más de 30 divisas y obtener múltiples beneficios si contratas un plan de pago. Por su parte, Vivid Money te permite gastar en 40 divisas si seleccionas su plan Standard o en 107 divisas si escoges su plan Prime.
Los bancos españoles también ofrecen tarjetas en dólares, pero para obtenerlas hay que cumplir ciertos requisitos de elegibilidad un poco más exigentes, presentar diferentes documentos y abrir una cuenta corriente en divisas extranjeras. Además, estas tarjetas suelen ser opciones más costosas que las tarjetas emitidas por proveedores de servicios bancarios. Por ejemplo, el Banco Santander e IberCaja ofrecen algunas de las mejores tarjetas en dólares estadounidenses, pero cobran comisiones por mantenimiento de cuenta y aplican un tipo de cambio propio basado en sus respectivos criterios.
Recuerda que la mejor tarjeta en dólares para ti será la que se ajuste a tus hábitos financieros y te brinde mayores facilidades al momento de realizar algunas transacciones, como retirar efectivo o pagar en comercios físicos o en línea, sin incurrir en altas comisiones.
Mejores tarjetas en dólares estadounidenses en España - FAQ
Una tarjeta en dólares estadounidenses es ideal para hacer diferentes transacciones, como transferencias internacionales o pagos en negocios físicos o en línea que usen esta divisa. Además, si tienes una tarjeta multidivisa como Wise o Revolut, puedes convertir tus fondos a dólares para gastarlos en cualquier transacción.
Sí, actualmente existen múltiples bancos y proveedores de servicios bancarios que ofrecen tarjetas en dólares en España. Si necesitas tarjetas de débito económicas y fáciles de usar, puedes elegir entre las tarjetas de Wise, Revolut o Vivid Money. Con los bancos puedes obtener tarjetas con límites de gastos más flexibles, pero son opciones más costosas.
Los costes de las mejores tarjetas en dólares en España se calculan según el tipo de tarjeta, los límites de gasto o las ventajas adicionales. Por ejemplo, para obtener una tarjeta Wise tienes que hacer un pago único de 7 EUR, mientras que con Revolut no pagas por solicitar la tarjeta, pero sí una cuota mensual por mantenimiento que también sirve para acceder a más beneficios.