Cómo abrir una cuenta bancaria en Reino Unido: guia 2024
Reino Unido es un excelente destino para hacer turismo, estudiar idiomas o para desarrollar tu carrera profesional. Si estás pensando en visitar alguno de sus países, planeas mudarte o acabas de llegar, lo más probable es que te estés preguntando cómo abrir una cuenta bancaria en Reino Unido y cuáles son las mejores opciones disponibles para gestionar tu dinero.
En este artículo, te explicamos cuál es el procedimiento y los requisitos para abrir una cuenta en Reino Unido. Además, analizaremos los costes y compararemos los beneficios entre algunos bancos tradicionales y empresas fintech, como Wise y Revolut, que te permiten abrir una cuenta en Reino Unido de manera práctica, rápida y barata.
¿Qué documentos necesitas?
Los requisitos para abrir una cuenta en Reino Unido dependen de la entidad bancaria que elijas. Por lo general, los documentos que exigen los bancos tradicionales son:
Pasaporte vigente
Este documento sirve para identificarte y para que el banco verifique que eres una persona mayor de 18 años.
- Prueba de domicilio (Proof of address)
Para las entidades bancarias es fundamental que demuestres que resides legalmente en Reino Unido. Para esto, los bancos te dan la posibilidad de presentar lo siguiente:
Contrato de alquiler a tu nombre
Nómina o contrato de trabajo
Carta de la universidad confirmando tu matrícula y dirección
Permiso de conducir del Reino Unido
Factura por el pago de servicios domésticos de los últimos tres meses
Carta de confirmación del Número de Seguridad Social en Reino Unido (NIN, por sus siglas en inglés).
Algunos bancos pueden exigir otros documentos adicionales. Por ejemplo, una carta de tu empleador expresando la necesidad de abrir una cuenta bancaria para pagar tu nómina o un extracto bancario de una cuenta de tu país de origen. Este último debe tener registrados los movimientos bancarios de los tres últimos meses como mínimo.
Evita el papeleo con soluciones alternativas como Wise o Revolut
Abrir una cuenta bancaria en Reino Unido puede ser un proceso muy sencillo si cuentas con una prueba de domicilio. Si no es tu caso, pero quieres abrir una cuenta en un banco tradicional, lo más probable es que tengas que enfrentar un proceso burocrático que puede tardar más tiempo de lo esperado.
La única forma para evitar enfrentarte a una gran cantidad de papeleo es eligiendo proveedores digitales más modernos como Wise o Revolut. Con estos neobancos puedes abrir una cuenta en Reino Unido usando los documentos de tu país de origen.
Tanto Wise como Revolut te permiten abrir una cuenta por Internet y sin costos adicionales. En poco tiempo podrás empezar a enviar, recibir y almacenar tu dinero en libras esterlinas (GBP) y en otras divisas que necesites.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria para extranjeros en Reino Unido?
Si tu objetivo es abrir una cuenta bancaria en Reino Unido con un banco tradicional, no debes olvidar que estas entidades te exigen presentar tu pasaporte en vigor y una prueba de domicilio.
Después de haber preparado la documentación requerida, debes elegir el banco que se ajusta más a tus necesidades. Para seleccionar el mejor, los criterios que debes considerar son:
Tipos de cuentas que ofrecen
Facilidad para abrir la cuenta bancaria
Costes de apertura, cancelación y mantenimiento de la cuenta
Tarifas para transferencias internacionales, depósitos y retiros
Disponibilidad de sucursales del banco cerca de donde vives
Servicios adicionales como la posibilidad de solicitar un préstamo o seguros
Acceso a la cuenta para gestionar el dinero a través de la app o la página web
Seguridad del banco
El siguiente paso es investigar si puedes hacer el trámite por internet o tienes que hacerlo de manera presencial. Si el banco que elegiste te ofrece la facilidad de abrir tu cuenta por internet, solo debes completar el formulario de solicitud y adjuntar tus documentos. Caso contrario, tienes que agendar una cita para ser atendido.
Por último, debes acercarte al banco con toda la documentación en la fecha y hora de la cita. Una vez que estés en la sucursal, un encargado te hará unas preguntas que debes responder y luego tendrás que seguir sus instrucciones. Ten en cuenta que, al encontrarte en Reino Unido, todos los procesos serán inglés. Por lo tanto, si aún no dominas este idioma, lo más recomendable es que contrates un asesor bilingüe que pueda ayudarte con los trámites.
¿Se puede abrir una cuenta bancaria en Reino Unido antes de llegar?
Sí. Es posible abrir una cuenta bancaria en Reino Unido si aún no te encuentras en territorio británico. Y es que algunos bancos, como Lloyds Bank, HSBC y Barclays, tienen bancos corresponsales en España que brindan esta opción. Sin embargo, el proceso de apertura puede variar y sus tarifas pueden ser muy elevadas.
Por tanto, abrir una cuenta bancaria en Reino Unido a través de un banco corresponsal puede no ser la mejor alternativa. La buena noticia es que hoy existen proveedores digitales más modernos como Wise y Revolut que ofrecen beneficios muy competitivos e incluso mejores que los bancos tradicionales. Y, sobre todo, te permiten abrir una cuenta en Reino Unido y gestionar tu dinero antes de llegar.
¿Qué cuenta es la mejor en Reino Unido para extranjeros?
Ahora que ya conoces las alternativas disponibles para abrir una cuenta bancaria en Reino Unido, tienes que elegir cuál es la mejor opción para ti. En el siguiente cuadro, hemos comparado los servicios de dos proveedores en línea y dos de los mejores bancos del Reino Unido para ayudarte a tomar una decisión.
| Servicio | Wise | Revolut | Lloyds | HSBC |
|---|---|---|---|---|
| Opciones para EUR, USD y GBP | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Puedes abrirla antes de llegar a Reino Unido | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Puedes abrirla online | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Cuota de apertura | 0 EUR | 0 EUR | 25, 000 GBP o un salario anual de 50, 000 GBP. | 50, 000 GBP o un salario anual de 100, 000 GBP. |
| Cuota por saldo mínimo | 0 EUR | 0 EUR | El banco se reserva el derecho de cerrar la cuenta si no se cumple con el monto mínimo. | 35 GBP si no se cumple con el saldo mínimo. |
| Cuota de mantenimiento | 0 EUR | 0 EUR | 8 EUR o 7,50 GBP si tienes cuentas en varias divisas. | No hay tarifa mensual siempre que se cumplan con los criterios de elegibilidad. |
| Transferencias internacionales | Desde 0,41 % | La tarifa varía según la divisa y el monto. Si excedes el monto límite se cobran 3 EUR adicionales. | 12 GBP a EEUU, Canadá y Europa. 20 GBP al resto del mundo. | 2,75 % del tipo de cambio para transacciones con divisas que no sean GBP. |
| Cuota por cierre de cuenta | ❌ | ❌ | No se puede cerrar la cuenta hasta que finalice el periodo de plazo fijo. | No se puede cerrar la cuenta y retirar el dinero hasta que finalice el plazo fijo. Antes se descontaban 50 GBP + costes para financiar la retirada. |
| Atención en español | Vía email | Chat en la aplicación | ❌ | ❌ |
De acuerdo con la información, podemos ver que Wise y Revolut son algunas de las alternativas más prácticas y económicas para abrir una cuenta bancaria en Reino Unido. Ninguna de estas dos opciones exige una cuota de apertura, saldo mínimo o mantenimiento, como sí se requiere en bancos como Lloyds y HSBC. Además, con estos proveedores no tienes que pagar por el cierre de la cuenta, ni estás sujeto a que termine un plazo fijo para poder cerrarla, como sí sucede con los otros dos bancos.
Por último, las comisiones por transferencias internacionales son más baratas tanto en Revolut como en Wise.
Wise
Wise es una fintech muy popular entre viajeros y migrantes con más de 13 millones de usuarios en todo el mundo. Una de las ventajas competitivas de Wise (antes TransferWise) es que puedes enviar y recibir dinero desde más de 80 países, y guardar tu dinero en más de 50 divisas.
Otra característica de Wise es que usa el tipo de cambio medio para la conversión de divisas en transferencias internacionales. Esto significa que usa el tipo de cambio que puedes ver en Google. De ahí que Wise sea una de las alternativas más baratas del mercado.
Tipos de cuenta: Cuenta personal y Cuenta internacional multidivisa.
Elegibilidad: Disponible para mayores de 18 años. No es un requisito que residan en Reino Unido.
Seguridad: Wise está bajo la supervisión de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) del Reino Unido y otras entidades reguladoras de los países en los que opera.
Revolut
Revolut es neobanco que opera desde el año 2015 y hoy tiene más de 16 millones de usuarios entre clientes particulares y clientes business. Su crecimiento acelerado en el mercado se debe a los grandes beneficios que ofrece.
Con Revolut puedes convertir y gestionar tu dinero en más de 30 monedas diferentes a través de la página web o la app. Si bien es cierto que Revolut ofrece ventajas exclusivas a cambio de un pago mensual, su plan gratuito es bastante bueno.
Tipos de cuenta: Cuenta personal
Elegibilidad: Disponible para residentes y no residentes en Reino Unido. No es necesario presentar una prueba de domicilio.
Seguridad: Revolut también opera bajo la supervisión de la FCA de Reino Unido y otras entidades reguladoras en los países donde brinda sus servicios.
Lloyds
Lloyds Bank es uno de los bancos más importantes en Reino Unido. Tiene presencia en varios países de Europa, incluido España, y permite abrir cuentas internacionales en euros, dólares y libras esterlinas.
Este banco te permite gestionar tu dinero a través de la banca por Internet y brinda asistencia por teléfono de lunes a viernes. Además, la tarifa de mantenimiento mensual es gratis si solo tienes una divisa. Caso contrario, debes pagar 7,50 GBP, 8 EUR o 10 USD de mantenimiento.
Tipos de cuenta: Cuenta corriente internacional
Elegibilidad: Mayores de 18 años que tengan un ingreso de 50,000 GBP anuales o 25,000 GBP listas para depositar en Lloyds Bank.
Seguridad: Las actividades del banco están autorizadas y reguladas por la Autoridad Regulatoria Prudencial y la FCA de Reino Unido.
HSBC
HSBC (Hong Kong and Shanghai Banking Corporation) es una empresa multinacional británica considerada como uno de los 10 bancos más grandes del mundo. Opera desde 1865 y más de 40 millones de clientes se han beneficiado con sus servicios bancarios y financieros.
Con la cuenta HSBC Expat es posible abrir una cuenta en libras esterlinas, euros o dólares y permite administrar el dinero en 19 divisas. Además, con esta cuenta puedes acceder a tu dinero a través de la banca móvil y recibir asistencia mediante la banca telefónica.
Tipos de cuenta: Cuenta corriente HSBC Expat
Elegibilidad: Disponible para personas mayores de 18 años que ya tengan una cuenta HSBC Premier en su lugar de origen o vivan en un país elegible, como España, y tengan un mínimo de 50, 000 GBP o un salario único de 100,000 GBP.
Seguridad: La cuenta se mantiene en Jerseys, Islas del Canal, que es una jurisdicción extraterritorial segura. Está autorizada por la Autoridad Regulatoria Prudencial y regulada por la FCA de Reino Unido.
¿Cuáles son los costes?
Muchos bancos en Reino Unido no cobran por transacciones básicas en las cuentas más simples. No obstante, existen excepciones que cobran por diferentes conceptos y sus costes pueden variar, especialmente si eres extranjero.
Algunos de los costes que debes pagar para abrir y mantener una cuenta bancaria en Reino Unido son los siguientes:
Cuota inicial de apertura
Comisión mensual por mantenimiento
Depósito mínimo mensual
Comisión por tarjeta de débito
Comisión por transferencias internacionales
Comisión por conversión a otras divisas
Comisión por retiro de dinero en cajeros automáticos específicos
Comisión por sobregiro
Comisión por cierre de cuenta
Comisión por inactividad
Debes tener en cuenta que la atención al cliente de estos bancos se brinda en inglés. Por lo tanto, si tu nivel de inglés no es lo suficientemente bueno, es probable que debas pagarle a un asesor o traductor por sus servicios. Esto también significa un coste adicional.
Por suerte, con proveedores de servicios bancarios como Wise y Revolut puedes abrir una cuenta en Reino Unido gratis y en un par de horas. Además, ambas te permiten ahorrar porque tienen los costes más bajos.
Consejos para transferir dinero
Reino Unido tiene ofertas competitivas que permiten hacer transferencias sin tantas comisiones. Pese a ello, los porcentajes siguen siendo muy excesivos en comparación con alternativas más modernas de servicios bancarios como Wise y Revolut. Ambos proveedores ofrecen la posibilidad de hacer transferencias internacionales rápidas y con los mejores precios del mercado.
Sea cual sea la opción que elijas, estos son algunos consejos que debes tener en cuenta al momento de transferir dinero:
Verifica los datos del destinatario antes de hacer la transferencia.
Compara el tipo de cambio del banco seleccionado con el tipo de cambio medio.
Una excelente forma de saber si un banco te está dando un buen tipo de cambio es compararlo con el tipo de cambio medio. En Google, podemos simular la conversión del monto de dinero que vamos a transferir y compararlo con la conversión que te ofrece un determinado banco.
Compara las comisiones por transferencias que ofrecen los bancos.
Algunos bancos tienen una tarifa fija para todas sus transferencias, siempre y cuando el monto no exceda una cantidad determinada. Esto puede ser una ventaja o inconveniente dependiendo de cuánto dinero deseas enviar.
Evita hacer pagos adicionales por servicios innecesarios
Las transferencias bancarias inmediatas cargan una comisión adicional por la rapidez con la que llega al destinatario. En este caso, lo mejor es evitar hacer este tipo de pagos a menos que sea totalmente necesario.
Conclusión
Abrir una cuenta bancaria en Reino Unido puede llegar a ser un trámite complicado, pero es necesario si has planeado establecerte por un tiempo en este territorio. Reino Unido tiene una oferta bancaria competitiva. Sin embargo, muchas veces los bancos tradicionales exigen tarifas altas para abrir y mantener las cuentas bancarias.
En estos casos, abrir una cuenta con proveedores de servicios bancarios como Wise y Revolut es una de las mejores alternativas para enviar, recibir y mantener GBP. Y es que, tanto Wise como Revolut te permiten abrir una cuenta bancaria en Reino Unido de forma rápida y barata.
FAQ
Sí, los bancos de los países del Reino Unido ofrecen a los extranjeros diferentes opciones para abrir una cuenta bancaria. Sin embargo, la mayoría de ellos exigen una prueba de domicilio que solo puedes obtener si tienes un permiso de residencia. Sin embargo, hoy existen proveedores modernos de servicios bancarios, como Wise y Revolut, que te permiten abrir una cuenta en Reino Unido presentando la documentación de tu país de origen.
La cantidad mínima para la apertura de cuenta varía según la entidad financiera. Por ejemplo, la HSBC exige una cantidad mínima de 50, 000 GBP o un salario único de 100,000 GBP. Por otro lado, proveedores de servicios bancarios, como Wise o Revolut, no exigen este monto mínimo.
Sí, algunos bancos te permiten abrir una cuenta bancaria en Reino Unido a través de sus páginas web, pero esto no significa que estés exento de presentar documentos como el pasaporte y la prueba de domicilio. Con Wise y Revolut sí que puedes abrir una cuenta en Reino Unido por internet, a través de sus respectivas aplicaciones móviles o páginas web.
Existe solo una forma de abrir una cuenta en un banco tradicional de Reino Unido antes de estar en territorio británico y es a través de los bancos corresponsales. Sin embargo, estos pueden cobrar tarifas excesivas a extranjeros. Además, aunque se trate del mismo banco, los requisitos parar abrir una cuenta y los servicios bancarios que ofrecen pueden variar según su sede.