Wise vs N26: Comparativa completa 2024

Wise y N26 son proveedores de transferencias de dinero con servicios muy competitivos. Por un lado, Wise se destaca por ofrecer una cuenta que admite múltiples divisas, además de hacer transferencias internacionales económicas y veloces. Mientras que N26 te da la opción de elegir entre sus diferentes tipos de cuentas para que puedas acceder a los beneficios que mejor se ajusten a tus necesidades. Además, se asocia con otros proveedores para potenciar sus transacciones.

En este artículo, analizamos y comparamos las principales ventajas y desventajas de Wise vs N26, los costes de sus servicios de transferencias locales e internacionales, las funciones de sus cuentas, sus tarjetas de débito, entre otras características.

Resumen: Tanto Wise como N26 son proveedores que ofrecen transferencias baratas, seguras y transparentes. Sin embargo, cada empresa presenta sus propias ventajas y desventajas, así como productos y funciones específicas. En esta comparación, veremos las características detalladas de ambos proveedores para que puedas decidir cuál de ellos resulta más beneficioso para tus hábitos financieros.

Wise vs N26: lado a lado

Datos verificados en las páginas oficiales de los proveedores con fecha 12 de enero de 2024.

Con base en la información de la tabla, podemos indicar que:

• Wise ofrece una cuenta multidivisa para gestionar fondos y hacer transferencias en más de 40 divisas. La cuenta de N26 solo te permite mantener dinero en EUR, pero se asocia con Wise para hacer transferencias con conversión de divisas.

• Wise te da la posibilidad de obtener datos bancarios locales para recibir fondos directamente a tu cuenta multidivisa. N26 no brinda este servicio.

• Ambos proveedores otorgan tarjetas de débito físicas y virtuales.

• Tanto Wise como N26 ofrecen cuentas para empresas.

Wise vs N26: Los aspectos importantes 

Para saber más sobre los aspectos importantes de Wise vs N26, puedes revisar la siguiente tabla:

Datos verificados en las páginas oficiales de los proveedores con fecha 12 de enero de 2024.

Entonces, para resumir:

• Tipo de cambio: Wise usa el tipo de cambio medio sin añadir márgenes de ganancia, mientras que N26 solo utiliza este tipo de cambio para hacer transacciones desde su cuenta. Sus demás transacciones tienen un tipo de cambio con margen de ganancia.

• Comisiones por enviar dinero: Wise cobra pequeñas comisiones por el importe enviado y la divisa utilizada. N26 se asocia con Wise para aplicar sus comisiones por envíos de dinero.

• Comisiones por recibir dinero: recibir fondos con Wise es gratuito, aunque existen excepciones para las transferencias wire en USD y las transferencias SWIFT en CAD. N26 fija comisiones por transacciones específicas como las transferencias SWIFT entrantes de 150 EUR o más.

• Velocidad de transferencias: gran parte de las transferencias de Wise se suelen registrar al instante o en menos de 24 horas. Las transferencias de N26 pueden tardar hasta 4 días para completarse.

• Atención al cliente: las dos entidades ofrecen atención mediante chat, llamada telefónica y correo electrónico.

• Seguridad: Wise y N26 son proveedores regulados en los países donde operan por los organismos fiscalizadores competentes.

• Reseñas: N26 tiene una puntuación de 3,7, una calificación de Medio y 30,767 reseñas en TrustPilot. Wise presenta mejores cifras, pues tiene una puntuación de 4,2, una calificación de Muy Bueno y 203,212 reseñas.

Ventajas y desventajas

Te compartimos una tabla comparativa con las principales ventajas y desventajas de Wise vs N26:

Wise vs N26: El veredicto

Determinar cuál es el proveedor más competitivo entre Wise vs N26 puede variar según tus propios hábitos financieros, tu presupuesto y el tipo de beneficios que esperas conseguir.

Con Wise puedes abrir una cuenta multidivisa para administrar fondos en más de 40 divisas, gastar en más de 160 países y hacer transferencias a más de 70 países. Asimismo, ofrece otras ventajas como obtener datos bancarios locales en distintas divisas o solicitar tarjetas de débito.

Para sus transacciones internacionales, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado sin añadir ningún sobreprecio. Solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado más una comisión según la divisa empleada.

Por otro lado, N26 te permite elegir entre su cuenta Estándar (0 EUR), Smart (4,90 EUR/mes), You (9,90 EUR/mes) y Metal (16,90 EUR/mes), según los beneficios específicos que quieres obtener. Además, con todas las cuentas puedes obtener tarjetas asociadas, retiros gratuitos en EUR y protección de depósitos.

Como las cuentas N26 solo admiten EUR, esta empresa suele vincularse con otros proveedores para perfeccionar sus transacciones. Por ejemplo, se asocia con Wise para brindar transferencias internacionales con bajas comisiones y aplicando el tipo de cambio medio. Para sus pagos con tarjetas, aplica el tipo de cambio de Mastercard; y, para agilizar sus transferencias a teléfonos móviles, recurre a Bizum.

Acerca de Wise y N26

Wise (antes TransferWise) es una empresa británica que surgió en 2011 con la misión de modernizar la forma de hacer transacciones internacionales. Se caracteriza por realizar envíos de dinero rápidos, transparentes, con bajos costes y usando el tipo de cambio medio de mercado. Hoy en día, Wise opera con más de 6 000 millones de dólares al mes y cuenta con más de 16 millones de clientes en todo el mundo.

N26 es una empresa de servicios financieros que se fundó en el año 2015, en Alemania. Se destaca por implementar diversas tecnologías que facilitan las transacciones de sus usuarios y por asociarse con otros proveedores especializados como Wise y Bizum. Actualmente, más de 8 millones de personas confían en sus distintas cuentas gratuitas y de pago para administrar su dinero.

¿Cómo funcionan?

Para efectuar sus múltiples transacciones, Wise implementa su propia red de pago. Debido a que no requiere de bancos intermediarios, este proveedor puede realizar transacciones rápidas y con bajas comisiones. Este sistema también garantiza la máxima seguridad de cada envío y recepción de dinero.

Por otro lado, N26 se asocia con Wise para realizar transferencias internacionales desde una cuenta N26. De esta manera, las transferencias que involucran conversiones de divisas se efectúan mediante la red Wise, aplicando el tipo de cambio medio. Sin embargo, los pagos que se hagan con una tarjeta N26 usarán el tipo de cambio y tarifas de Mastercard. Recuerda que N26 te permite enviar y recibir dinero mediante transferencias SEPA dentro de la Zona Euro. A través de transferencias SWIFT, solo es posible recibir fondos.

Comisiones de Wise vs N26

Wise y N26 establecen sus respectivas estructuras de pagos para sus diferentes servicios. Cabe recalcar que ambas empresas se destacan por la transparencia y seguridad de sus transacciones.

La estructura de pagos de Wise es la siguiente:

• Para hacer transacciones internacionales desde una cuenta Wise: aplica el tipo de cambio medio y cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado. También cobra una comisión que varía según la divisa seleccionada para la transacción.

• Para hacer transacciones internacionales con una tarjeta Wise: la misma estructura de las transacciones internacionales con la cuenta Wise.

• Para recibir transferencias en una cuenta Wise usando los datos bancarios locales: sin comisiones.

• Para recibir transferencias wire en USD: aplica una comisión fija de 4,14 USD.

• Para recibir transferencias SWIFT en CAD: cobra una comisión fija de 10 CAD.

La estructura de las comisiones de N26 se estructura de la siguiente manera:

• Para hacer transacciones internacionales desde una cuenta N26: se asocia con Wise para utilizar el tipo de cambio medio y aplicar sus comisiones.

• Para hacer transferencias inmediatas desde una cuenta N26: los usuarios con cuentas Estándar pagan una comisión por envíos instantáneos que varía según cada país. Por ejemplo, para España se cobra 1,99 EUR y para Alemania se paga 0,49 EUR.

• Para hacer transacciones con una tarjeta N26: se aplican las comisiones y el tipo de cambio de Mastercard. Este tipo de cambio incorpora un margen de ganancia.

• Para recibir transferencias y pagos en una cuenta N26: existen diferentes comisiones que cobra este proveedor por determinadas recepciones de dinero. Por ejemplo, establece una comisión de 12,50 EUR más el 0,1 % del importe recibido para las transferencias SWIFT entrantes de 150 EUR o más.

Datos verificados en las páginas oficiales de los proveedores con fecha 12 de enero de 2024.

Wise vs N26: ¿cuál es más barato?

Las comisiones por transferencias internacionales de los proveedores suelen ser más económicas que las que ofrecen los bancos. Pero ¿cuál proveedor es más barato entre Wise vs N26? Echa un vistazo a la siguiente tabla:

Datos verificados en las páginas oficiales de los proveedores con fecha 12 de enero de 2024.

Tipos de cambio de Wise vs N26

Para sus transacciones con cambio de divisas, Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado y no añade ningún margen de ganancia. Si quieres conocer cuál es el tipo de cambio medio entre dos divisas, puedes buscarlo en Google.

Como habíamos precisado, N26 usa dos tipos de cambio distintos para sus diversas transacciones en el extranjero:

• Para transferencias internacionales desde una cuenta N26: aplica el tipo de cambio medio gracias a su asociación con Wise.

• Para pagos con conversión de divisas con una tarjeta N26: usa el tipo de cambio fijado por Mastercard (incluye el sobreprecio establecido por esta red de pagos).

Wise vs N26: ¿cuál es más rápido?

Los tiempos de envío de Wise y N26 suelen ser veloces, aunque pueden variar por factores como el país destinatario, el método de financiación y el día en que se realiza la transacción.

El 60 % de las transacciones de Wise se registran al instante y la gran mayoría de los pagos se completan dentro de 24 horas. Ten en cuenta que la velocidad de los reclamos por transacciones varía según las circunstancias de cada caso y podría no estar disponible para todas las transacciones. Por su parte, las transferencias con N26 pueden tardar entre 1 y 4 días laborables.

Límites de transferencias internacionales entre Wise vs N26

Los límites de dinero de Wise varían según distintos factores como las divisas seleccionadas, el método de financiación de las transacciones y si estas se hacen en un día o a lo largo del mes. Los límites de N26 cambian en función del tipo de transacción y el método de pago de las transacciones.

Datos verificados en las páginas oficiales de los proveedores con fecha 12 de enero de 2024.

Wise vs N26: Métodos de pago

En España, Wise y N26 ofrecen los siguientes métodos para pagar las transferencias de dinero:

Tarjeta Wise vs Tarjeta N26

Tanto Wise como N26 otorgan tarjetas de débito a sus clientes para facilitar sus pagos en España y el extranjero. Estas tarjetas te permiten hacer transacciones en múltiples divisas, usando tipos de cambio convenientes y con bajas comisiones.

A continuación, comparamos las principales características de la tarjeta Wise y de la tarjeta N26 Estándar:

Datos verificados en las páginas oficiales de los proveedores con fecha 12 de enero de 2024.

Tarjeta de Wise vs Tarjeta de N26: ¿Dónde puedes usarlas?

Con la tarjeta Wise puedes gestionar tu dinero en más de 40 divisas para gastar en más de 160 países y enviar dinero a más de 70 países. Asimismo, te permite retirar efectivo en cualquier cajero automático que admita Visa o Mastercard.

Por otro lado, la tarjeta N26 te permite hacer pagos en EUR o USD (si eres residente de Estados Unidos) sin cobrar comisiones. No obstante, puedes pagar y efectuar retiros en el extranjero con el tipo de cambio de Mastercard.

Facilidad de uso

• Crear una cuenta: con Wise puedes abrir una cuenta mediante su página web y su aplicación. Con N26 solo a través de su app.

• Realizar una transferencia: ambas empresas admiten diversos métodos de pago para sus transferencias, como tarjetas asociadas o a través de otros proveedores.

• Formas de enviar dinero: mediante transferencias a otras cuentas, ya sean del mismo proveedor o de otra entidad bancaria.

• Idiomas: N26 está disponible en español, inglés, francés, alemán e italiano, mientras que Wise admite 16 idiomas, incluyendo el español.

• Importes mínimos y máximos: los límites de dinero de cada proveedor varían según sus criterios internos.

Divisas admitidas

Con Wise puedes gestionar fondos en más de 40 divisas. Mientras que con N26 solo puedes mantener dinero en EUR, pero se asocia con Wise para permitirte realizar transacciones internacionales con más de 40 divisas.

Seguridad

Wise y N26 son proveedores supervisados por los organismos fiscalizadores de los países donde operan. Por ejemplo, Wise está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido y por el Banco Nacional de Bélgica dentro del Espacio Económico Europeo (EEE). Mientras tanto, N26 se encuentra supervisado por la Autoridad Reguladora de los Mercados Financieros y cuenta con respaldo del Sistema Alemán de Protección de Garantía de Depósitos.

Cabe señalar que ambas empresas implementan varias tecnologías informáticas para proteger los datos personales y fondos de sus clientes durante sus transacciones virtuales.

Servicio al cliente: Wise vs N26

Tanto Wise como N26 proporcionan métodos para cubrir las dudas y consultas de sus usuarios.

Cuenta Wise de empresa vs N26 business

Wise y N26 ofrecen diversos servicios y productos para negocios, como la cuenta Wise de empresa y la cuenta N26 Business.

La cuenta Wise de empresa, al igual que la cuenta personal, te permite gestionar fondos en más de 40 divisas y hacer transferencias a más de 160 países. Esta cuenta también te brinda la posibilidad de hacer conversiones de dinero con el tipo de cambio medio del mercado y aplica bajas comisiones por el importe enviado y la divisa seleccionada. Asimismo, con esta cuenta puedes automatizar tus transacciones, hacer pagos en lote simultáneos, otorgar diferentes perfiles de usuario para cada miembro de tu equipo empresarial, entre otras funciones.

Mientras tanto, con N26 puedes escoger entre una cuenta Business gratuita y tres de pago. Están dirigidas a autónomos y profesionales independientes que necesitan enviar dinero y recibir pagos de clientes de forma segura. Estas cuentas otorgan reembolsos en compras, pagos al extranjero sin comisiones y la alternativa de abrir una cuenta de ahorros para ganar intereses. Para facilitar las transacciones con otros clientes de N26 Business, esta empresa se asocia con Bizum.

Datos verificados en las páginas oficiales de los proveedores con fecha 12 de enero de 2024.

Conclusión: Comparación de Wise vs N26

Wise y N26 se destacan por ofrecer servicios económicos, seguros y transparentes. Para elegir al mejor proveedor entre Wise vs N26, primero tienes que evaluar tus necesidades financieras y las propuestas específicas de cada entidad.

Con Wise puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar fondos en más de 40 divisas, enviar dinero a más de 70 países y gastar en más de 160 países. Para sus transferencias internacionales, Wise usa el tipo de cambio medio y solo cobra una pequeña comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe enviado más una comisión sujeta a cambios según la divisa empleada. También ofrece una tarjeta de débito para facilitar tus múltiples pagos y retiros de dinero.

N26 te da la opción de elegir entre una cuenta gratuita o tres de pago para gestionar EUR y obtener diversas ventajas. Gracias a que se asocia con otros proveedores como Wise y Bizum, las transacciones de N26 suelen ser más económicas en comparación con los bancos. Asimismo, esta empresa alemana otorga tarjetas de débito, cuentas de ahorro para ganar intereses y seguros de viaje.