Transferencias internacionales con ImaginBank: Guía para España en 2024
En el año 2016, CaixaBank lanzó ImaginBank, un banco en línea que ofrece servicios y productos financieros muy prácticos, económicos y accesibles con la finalidad de cubrir las necesidades de diferentes tipos de personas. A día de hoy, más de 4 millones de clientes gestionan cuentas y realizan transacciones con ImaginBank, mientras disfrutan de distintos beneficios como tarjetas asociadas, préstamos bancarios y herramientas de inversión.
Aunque este banco online tiene una propuesta interesante, presenta algunos puntos en contra como sus plazos de envío y el elevado sobreprecio de su tipo de cambio. Frente a esta situación, existen otros proveedores de transferencias de dinero como Wise, Revolut o Monese que pueden ser de gran utilidad. En efecto, estas empresas se especializan en transacciones internacionales rápidas, seguras y con bajas comisiones.
En este artículo, te detallamos todo lo que necesitas saber sobre las transferencias internacionales con ImaginBank, incluyendo los pasos a seguir para llevarlas a cabo, los costes que generan y sus principales ventajas y desventajas. También las comparamos con las transferencias internacionales que brindan proveedores como Wise, Revolut y Monese para que puedas seleccionar la opción que mejor se ajuste a tus hábitos financieros.
ImaginBank: Comparación de transferencias internacionales de dinero
Realizar una transferencia de dinero intencional con ImaginBank suele resultar más económico que hacerlo con otros bancos. Además, las transferencias dentro de la zona SEPA se completan en menos de 24 horas, mientras que otras transacciones suelen tardar entre 2 y 5 días en completarse.
Aunque las transacciones de ImaginBank son bastante baratas, existen proveedores de transferencias de dinero que podrían resultar más accesibles para tus hábitos financieros. Lo importante es que compares el coste total de las transacciones, las cuales suelen estar estructuradas de la siguiente manera:
Comisiones por transferencia: son cargos que establecen los bancos y proveedores por sus diversos tipos de transferencias. Suelen variar según los criterios internos de cada entidad, como el método de financiación, las divisas empleadas, los países destinatarios, entre otros.
Sobreprecio integrado al tipo de cambio: son márgenes de ganancia que obtienen los bancos y proveedores cada vez que aplican su propio tipo de cambio para hacer conversiones de divisas.
A continuación, comparamos los importes que puede recibir una persona en su cuenta bancaria si envías 1000 EUR a GBP con ImaginBank, Wise, Revolut y Monese:
| Enviar 1000 EUR a GBP | |||
|---|---|---|---|
| Banco o proveedor | Tipo de cambio | Importe recibido aprox. | Tiempo de transferencia |
| Revolut | Tipo de cambio propio con sobreprecio | 851,65 GBP | Hasta 5 días para registrarse. |
| Wise | Tipo de cambio medio sin sobreprecio | 849,78 GBP | El 80% de las transacciones se completan en 24 horas*. |
| Monese | Tipo de cambio propio con sobreprecio | 837,62 GBP | Hasta 5 días para registrarse. |
| ImaginBank | Tipo de cambio propio con sobreprecio | 823,73 GBP | Hasta 5 días para registrarse. |
Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 03 de mayo de 2024.
(*) La velocidad de las transacciones depende de las circunstancias individuales y es posible que no esté disponible para todas las transacciones.
Basándonos en la información de la tabla, podemos observar que los beneficiarios reciben mayores importes por enviar EUR a GBP con Revolut y Wise.
Ahora bien, ImaginBank, Revolut y Monese aplican un tipo de cambio propio con un margen de ganancia que cobran al momento de hacer sus conversiones de divisas. Este sobreprecio suele oscilar alrededor del 3 % sobre el tipo de cambio medio del mercado. Por el contrario, Wise utiliza el tipo de cambio medio sin añadir ningún margen de ganancia.
Por lo general, los proveedores de transferencias de dinero ofrecen transacciones más prácticas y económicas que los bancos. Además, empresas como Wise, Revolut y Monese no requieren de trámites presenciales, pues todos sus productos y servicios se pueden gestionar desde su página web o aplicaciones. Cabe recalcar que todos estos proveedores cumplen con los requisitos de seguridad financiera y están regulados por los organismos fiscalizadores competentes de los países donde operan.
Comisiones por transferencias internacionales con ImaginBank
Las comisiones y tarifas por transferencias internacionales con ImaginBank varían según el método de pago elegido y los países destinatarios. Por ello, resulta crucial conocer la diferencia entre las transferencias SEPA y las transferencias fuera de esta zona.
Se conoce como transferencias SEPA (Single Euro Payments Area) a los envíos de dinero en EUR que se realizan entre los países que conforman la Unión Europea y otros países habilitados para hacer transacciones bancarias en esta divisa. En consecuencia, las transferencias no SEPA son aquellas que se efectúan en el resto de países y, usualmente, generan costes más elevados y tardan más tiempo en registrarse.
Para profundizar en el tema, te compartimos dos tablas donde comparamos las comisiones que fijan algunos proveedores especializados e ImaginBank para sus transferencias SEPA y no SEPA.
Comisiones por transferencias SEPA con ImaginBank
A continuación, te presentamos la comparación entre las principales comisiones que establece ImaginBank para sus transferencias dentro de la zona SEPA, y las que fijan Wise, Revolut y Monese:
| Transferencias SEPA | |||
|---|---|---|---|
| Banco o proveedor | Comisión según el tipo de transferencia | ||
| ImaginBank |
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| Wise |
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| Revolut |
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| Monese |
| ||
Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 03 de mayo de 2024.
Comisiones por transferencias no SEPA con ImaginBank
Estas son las principales comisiones que fija ImaginBank para sus transferencias fuera de la zona SEPA, en comparación con Wise, Revolut y Monese:
| Transferencias fuera de la zona SEPA | |||
|---|---|---|---|
| Banco o proveedor | Comisión según el tipo de transferencia | ||
| ImaginBank |
| ||
| Wise |
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| Revolut |
| ||
| Monese |
| ||
Datos verificados en las páginas web de los bancos y proveedores con fecha 03 de mayo de 2024.
Tipo de cambio de ImaginBank
El tipo de cambio para transferencias internacionales de ImaginBank varía según las políticas internas de CaixaBank. Al respecto, integra un margen de ganancia que oscila alrededor del 2,5 % sobre el tipo de cambio medio del mercado.
Recuerda que el sobreprecio que integran algunos bancos y proveedores en sus tipos de cambio repercuten en el importe final que recibirá el destinatario. Por ello, es fundamental que conozcas los distintos tipos de cambio que establecen las empresas financieras de tu interés y cuáles son sus criterios para modificarlos.
Aquí te compartimos una tabla donde revisamos el tipo de cambio que usa ImaginBank para sus transferencias internacionales y lo comparamos con Wise, Revolut y Monese:
| Enviar 1000 EUR a USD con: | Sobreprecio del tipo de cambio | Comisión por transferencia | Importe recibido aprox. |
|---|---|---|---|
| ImaginBank | Alrededor del 2,5 % sobre el tipo de cambio medio | Oscila entre 0,6 % y 0,7 % del importe | 1036,95 USD* |
| Wise | No fija márgenes de ganancia | Oscila alrededor del 0,35 % del importe, más una comisión según la divisa seleccionada | 1065,36 USD |
| Revolut | No especifica su margen de ganancia | Oscila entre 0,5 % y 1 % del importe | 1067,83 USD |
| Monese | No especifica su margen de ganancia | Oscila alrededor del 2 % del importe | 1050,17 USD |
(*) El importe ha sido calculado según la información proporcionada en las páginas de ImaginBank.
Comisiones adicionales de ImaginBank
Como todos los bancos o proveedores, ImaginBank establece una serie de comisiones adicionales por servicios o productos específicos.
Por ejemplo, los clientes que solicitan las tarjetas de crédito de este banco tienen que cubrir costes distintos a los de la tarjeta de débito. Asimismo, quienes cumplen con los requisitos para conseguir una tarjeta MAD Lion deben de pagar determinadas cuotas por sus servicios. Y, en el caso de que gestiones cheques con ImaginBank, es crucial que estés enterado de sus comisiones específicas.
Aquí te compartimos algunas de las comisiones adicionales de ImaginBank:
| Servicios adicionales | Tarifas o comisiones |
|---|---|
| Retiro de efectivo con tarjetas de débito ImaginBank |
|
| Retiro de efectivo con tarjetas de crédito ImaginBank |
|
| Cuota por emisión y mantenimiento de tarjeta MAD Lion | 35 EUR al año |
| Devolución de cheques nacionales en EUR | 4,50 % (mínimo 18 EUR) |
Datos verificados en la página oficial del banco con fecha 03 de mayo de 2024.
¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional con ImaginBank?
Aunque ImaginBank no precisa cuáles son los plazos exactos para sus envíos de dinero, se puede inducir que cumple con los tiempos promedios de las transacciones bancarias. En la mayoría de los casos, los plazos aproximados para las transferencias internacionales con ImaginBank son:
Transferencias internacionales dentro de la zona SEPA: de 0 a 1 día.
Transferencias internacionales fuera de la zona SEPA: de 2 a 5 días.
Para evaluar si te conviene la velocidad de las transacciones de ImaginBank, te compartimos los tiempos de envíos de otras empresas:
Wise: el 50 % de sus transacciones se registran al instante y la gran mayoría de los pagos llegan dentro de 24 horas. Esta rapidez varía según circunstancias individuales y puede no estar disponible para todas las transacciones.
Revolut: las transferencias entre cuentas Revolut se suelen registrar al instante. Las transferencias a cuentas bancarias pueden tardar hasta 5 días en completarse.
Monese: las transferencias entre cuentas Monese se suelen completar al instante. Las transferencias a cuentas bancarias pueden tardar de 2 a 5 días en registrarse.
Ventajas y desventajas de transferir dinero al extranjero con ImaginBank
Hacer una transferencia de dinero al extranjero con ImaginBank es un procedimiento rápido y sencillo. Sin embargo, existen algunos puntos en contra que debes conocer antes de realizar ciertas transacciones con este banco.
A continuación, te compartimos las principales ventajas y desventajas de ImaginBank:
| Ventajas de ImaginBank | Desventajas de ImaginBank |
|---|---|
✅ No cobra comisiones por apertura ni mantenimiento de cuenta. ✅ Ofrece límites de gasto muy flexibles. ✅ Otorga diferentes tarjetas asociadas a la cuenta. ✅ Presenta una app móvil práctica e intuitiva. ✅ Te permite acceder a beneficios bancarios como préstamos e hipotecas. | ❌ Las transferencias inmediatas se tienen que gestionar en las oficinas de CaixaBank. ❌ Usa un tipo de cambio propio con sobreprecio. ❌ Sus transferencias No SEPA pueden tardar hasta 5 días en completarse. |
En general, ImaginBank es un banco en línea que facilita las transacciones dentro de España y en otros países. Además de brindar una cuenta sin comisiones de apertura y mantenimiento, esta entidad garantiza transferencias con bajas comisiones, tarjetas asociadas y límites de dinero bastante flexibles. No obstante, tienes que considerar que sus transferencias inmediatas se tramitan en las sucursales de CaixaBank y que utiliza un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de divisas. Si quieres evitar gestiones presenciales o hacer transacciones con tipos de cambio más favorables, puedes probar los servicios de proveedores como Wise o Revolut.
Cómo hacer una transferencia internacional con ImaginBank
Al igual que otros bancos y proveedores, ImaginBank te otorga más de una alternativa para realizar una transferencia internacional. Dicho esto, además de poder hacer transferencias desde su app móvil, también puedes gestionar determinadas transacciones en las oficinas físicas de CaixaBank.
Ten presente que el servicio de transferencias no está disponible en su página web, por lo que es indispensable contar con la aplicación en tu dispositivo móvil.
Hacer una transferencia internacional desde la aplicación móvil de ImaginBank
Estos son los pasos clave para hacer una transferencia al extranjero con ImaginBank desde su app móvil:
Entra a la app móvil de ImaginBank.
Accede al apartado de “Transferencias”.
Pulsa “Nueva transferencia”.
Escribe el código IBAN de la cuenta destinataria y los datos requeridos del titular de la cuenta.
Para finalizar, indica el importe y confirma la transacción.
¿Qué información necesito para realizar una transferencia internacional con ImaginBank?
Conseguir la efectividad al momento de hacer una transferencia internacional con ImaginBank no es complicado. Sin embargo, existen algunos datos claves que debes saber para realizar tu transacción de manera exitosa. Aquí te los señalamos:
Nombre del destinatario
Número de cuenta bancaria del destinatario
Código IBAN
Código SWIFT o BIC (depende de la cuenta receptora)
Si no sabes el código IBAN o SWIFT de la cuenta beneficiaria, puedes hacer la transferencia mediante Bizum usando el número de teléfono móvil del destinatario.
Límites de transferencia de ImaginBank y países disponibles
Debido a que ImaginBank es un servicio en línea perteneciente a CaixaBank, este último establece cuáles son sus límites y condiciones de envíos, además de las divisas y países disponibles para concretar transferencias. A continuación, te detallamos todos estos datos:
Límites de transferencias internacionales de ImaginBank: las transferencias SEPA en EUR no presentan límites de dinero cuando son ordinarias. En cambio, las transferencias SEPA inmediatas tienen un máximo de 15.000,00 EUR por transacción. Para las transferencias ordinarias a los demás países del mundo, el banco no fija importes máximos.
Divisas disponibles: ImaginBank no especifica en cuántas divisas se pueden realizar sus transacciones con conversión de dinero. No obstante, antes de realizar la transferencia, puedes solicitar esta información al servidor del banco.
Países disponibles: ImaginBank no especifica a cuántos países puede enviar fondos.
Recibir dinero del extranjero con ImaginBank
Uno de los principales beneficios de ImaginBank es que no exige ningún procedimiento, en especial para que puedas recibir transferencias internacionales a tu cuenta de forma directa. Solo basta con que el remitente conozca tus datos bancarios para poder concretar el envío.
Por otra parte, las cuentas de ImaginBank se caracterizan por ser bastante prácticas y económicas. Como resultado, no aplican tarifas por recibir dinero del extranjero. En otras palabras, al remitente le corresponde cubrir con el cargo de su envío según los propios criterios de su banco o proveedor.
Código SWIFT de ImaginBank
El código SWIFT sirve para identificar a un banco o proveedor que pertenece a la red de transferencias SWIFT (Sociedad de Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial). Este código tiene de 8 a 11 caracteres y debes compartirlo con el emisor de tu transferencia bancaria para que pueda completar la transacción de manera exitosa.
Este es el código SWIFT de ImaginBank:
- Código SWIFT/BIC de ImaginBank: CAIXESBBXXX
Conclusión: ¿Vale la pena hacer transferencias internacionales con ImaginBank?
ImaginBank es un banco en línea perteneciente a CaixaBank que se caracteriza por ofrecer productos y servicios financieros bastante prácticos y baratos. En efecto, te brinda la opción de obtener una cuenta sin comisiones de apertura ni mantenimiento que te permite gestionar fondos en EUR, realizar transacciones nacionales y al extranjero, solicitar una tarjeta asociada, entre otras ventajas.
Si eres de las personas que suelen enviar o recibir fondos de otros países, este banco te resultará interesante. Y es que las transferencias internacionales con ImaginBank no generan elevadas comisiones y se pueden realizar tanto desde la app como desde las sucursales de CaixaBank, sobre todo si se trata de transferencias inmediatas. Además, puedes solicitarle a la entidad que te permita concretar múltiples cambios de divisas para facilitar tus transacciones al extranjero. No obstante, ten presente que ImaginBank usa un tipo de cambio con sobreprecio y que sus plazos para envíos fuera de la zona SEPA pueden tardar hasta 5 días en registrarse.
En el caso de que quieras probar otras alternativas, puedes optar por proveedores como Wise, Revolut y Monese. Con estas empresas, puedes abrir cuentas multidivisas para administrar dinero y hacer diferentes transacciones dentro de España y en otros países. Para sus transferencias internacionales usan tipos de cambio bastante favorables y cobran comisiones que suelen ser más baratas que las fijadas por los bancos. También otorgan tarjetas de débito asociadas para que agilices tus pagos y tus retiros de efectivo en cajeros automáticos.
Por último, es importante precisar que estos proveedores están supervisados por los organismos competentes en todos los países donde ejercen sus actividades. De igual manera, implementan diversas herramientas informáticas para proteger los datos personales y fondos de sus clientes.
Preguntas frecuentes: Transferencia internacional Imaginbank
Las comisiones por transferencias internacionales de ImaginBank varían según el país destinatario y el método de pago escogido. Por ejemplo, las transferencias en EUR a países de la zona SEPA son gratuitas, mientras que las transferencias No SEPA generan costes de 0,6 % (gastos compartidos) y 0,7 % (gastos ordenante) del importe enviado.
ImaginBank no especifica los tiempos exactos de sus envíos de dinero. Sin embargo, se puede inducir que cumple con los tiempos aproximados del mercado, por lo que sus transferencias SEPA podrían tardar hasta un 1 día en registrarse y las demás se podrían completar hasta en 5 días.
Solo tienes que entrar a la app móvil de ImaginBank, acceder a “Transferencias” y elegir “Nueva transferencia”. Luego, escribe los datos personales y bancarios del remitente, indica el importe y, por último, confirma tu transacción.