Cómo hacer una transferencia internacional: Guía completa para España

Enviar dinero al extranjero puede ser un proceso complejo y tedioso si no utilizas los métodos más adecuados según tus necesidades financieras. Afortunadamente, en el mercado puedes encontrar múltiples opciones que te permiten realizar transacciones internacionales. Algunos de los servicios más destacados los brindan los bancos, las oficinas postales, los servicios para cobro en efectivo y los proveedores en línea, como Wise y Revolut.

En este artículo, te enseñaremos cómo hacer una transferencia internacional, sus pasos clave, los costes que puede generar, así como sus principales ventajas y desventajas. También te compartiremos algunos consejos indispensables que debes seguir para efectuar envíos al extranjero sin complicaciones.

Cómo hacer una transferencia internacional

Existen diferentes servicios que te permiten enviar dinero al extranjero. Cada uno de ellos establece sus propios procedimientos y requisitos, los cuales abordaremos de forma detallada más adelante. A continuación, te compartimos los pasos generales que debes cumplir para hacer una transferencia internacional:

1. Elige el método para enviar dinero al extranjero

2. Escoge un proveedor

3. Obtén los detalles bancarios del destinatario

4. Revisa y compara los costes de la transacción

5. Envía el dinero después de confirmar la información de la transferencia.

6. Tu dinero se convierte y se envía

Si bien los procedimientos para enviar dinero varían según el tipo de servicio que selecciones, los pasos claves para hacer una transferencia al extranjero son los siguientes:

Paso 1: Elige el método para enviar dinero al extranjero

Usando un proveedor de transferencia de dinero

Existen distintos proveedores de transferencias de dinero que te facilitan los envíos de fondos a otros países. Algunos de los más destacados son Wise y Revolut, ya que ofrecen cuentas multidivisas, utilizan tipos de cambios favorables y cobran bajas comisiones por transacción.

Pasos para enviar dinero al extranjero con proveedores 

Por lo general, las transferencias al extranjero con estos proveedores se hacen totalmente en línea. Como ejemplo, hemos escogido los procedimientos que indican Wise y Revolut para sus transferencias internacionales.

Para enviar dinero al extranjero con Wise, tienes que cumplir estas instrucciones:

1. Ve a la página web o app móvil de Wise.

2. Pulsa “Enviar dinero” y precisa los detalles de tu transferencia, como la divisa, el importe que quieres enviar o lo que el beneficiario debe recibir.

3. Introduce los datos del destinatario solicitados, como el número de cuenta, el nombre del titular y su correo electrónico.

4. Revisa los detalles de tu transferencia.

5. Paga tu transferencia con cualquiera de los métodos de pago disponibles.

6. Confirma y finaliza tu transferencia.

Por su parte, estas son las instrucciones que debes seguir para enviar dinero a otros países con Revolut:

1. Entra a la app móvil de Revolut.

2. Ve a “Transferencia”, selecciona “Nueva” y pulsa “Envío internacional”.

3. Escribe el país del beneficiario y la divisa que emplearás para la transacción.

4. Consigna datos como el nombre del beneficiario, su número de cuenta y código bancario.

5. Escoge cualquiera de los métodos de pago disponibles.

6. Verifica la información de tu transferencia y finaliza el procedimiento.

¿Qué información necesitas?

Para hacer transferencias internacionales con proveedores tienes que conocer los datos bancarios del beneficiario, además de ciertos datos personales como su nombre y su correo electrónico. También tienes que saber con anticipación qué método de pago te conviene emplear (fondos de la cuenta, tarjetas vinculadas, otros proveedores asociados, etc.).

Lo ideal es revisar estos requisitos en la página web del proveedor o buscar un medio de contacto para obtener esta información de manera directa antes de efectuar la transferencia.

Ventajas y desventajas de enviar dinero con proveedores de transferencias de dinero:

Con un banco

Realizar transacciones con los bancos es una de las formas de envío de fondos más populares del mercado. Pero antes de investigar cómo hacer una transferencia bancaria internacional, tienes que saber que la mayoría de bancos suele concretar sus transacciones al exterior mediante la red SWIFT. Esta red de pago puede generar altos costes por cada transferencia y algunas demoras en los plazos de envío debido a que diversas entidades bancarias actúan como intermediarias de las transacciones.

Pasos para enviar dinero al extranjero con bancos

Los procedimientos para realizar transferencias internacionales con bancos cambian según las políticas de cada entidad. A modo de ejemplo, enumeraremos los pasos que señala el Banco BBVA para tramitar sus envíos al extranjero:

1. Entra a tu cuenta mediante la app móvil o página web de BBVA.

2. Ve a la sección de “Transferencias/traspasos”.

3. Elige un nuevo destinatario o bien escoge uno ya registrado.

4. Escribe los datos personales y bancarios del destinatario.

5. Consigna el importe y la divisa de tu transferencia.

6. Por último, constata la información de tu transacción y concluye el procedimiento.

¿Qué información necesitas?

La información que debes indicar en una transferencia bancaria internacional puede variar según los criterios de cada banco y las normas del país destinatario. Por ello, te sugerimos comunicarte con el banco de tu interés o revisar su página web para conocer los requisitos de sus transacciones.

No obstante, existen determinados datos generales que la mayoría de entidades bancarias solicitan para efectuar una transferencia de forma exitosa. Algunos de estos datos son:

• Nombre del beneficiario

• Correo electrónico del beneficiario

• Número de la cuenta destinataria

• Código SWIFT/BIC de la cuenta destinataria

• Código IBAN de la cuenta destinataria

Ventajas y desventajas de enviar dinero con bancos:

A través de la oficina de Correos

A pesar de no ser un método tan popular como los mencionados anteriormente, las oficinas de Correos suelen ofrecer el servicio de envíos internacionales de dinero. A este beneficio se le conoce como giro internacional.

Pasos para enviar dinero al extranjero a través de Correos

Los pasos para enviar dinero al exterior mediante Correos son los siguientes:

1. Acércate a una de las oficinas de Correos.

2. Pregunta si puedes realizar un giro internacional hacia un país determinado y con una divisa específica. Si la respuesta es afirmativa, continúa con el procedimiento.

3. Rellena un formulario con los datos requeridos, como el importe del envío y la información clave del destinatario.

4. Luego, cubre la comisión del envío y entrega el dinero en efectivo en la ventanilla. Recuerda que el personal encargado te emitirá el comprobante de tu transacción.

5. Por último, espera a que se registre la transferencia. Cuando suceda, comunícate con el destinatario para confirmarle que ya puede recoger el dinero en las oficinas de recepción de Correos.

¿Qué información necesitas?

Aunque la información que solicita Correos para hacer una transferencia internacional suele ser muy precisa, algunos requisitos pueden variar según el país destinatario y el tipo de recepción contratado. Aquí te indicamos los principales datos solicitados:

• Datos personales del remitente como DNI y dirección domiciliaria

• Nombre del destinatario

• Número o código del documento de identidad del destinatario

• País y localidad hacia donde se envía el dinero

Ventajas y desventajas de enviar dinero a través de Correos:

Retiro en efectivo

Existen empresas financieras que se especializan en hacer transferencias internacionales que el destinatario puede cobrar en efectivo. Algunas de ellas son Western Union y WorldRemit.

Pasos para enviar dinero al extranjero mediante un servicio de retiro en ventanilla

Las instrucciones para transferir dinero a otros países mediante servicios de retiro en ventanilla suelen variar por criterios internos de las empresas. Como ejemplo, te mostraremos los pasos que establece Western Union para enviar fondos desde España para cobro en efectivo en Estados Unidos:

1. Entra a la app móvil o página web de Western Union.

2. Elige “Enviar dinero en línea”.

3. Indica el importe, la divisa y el país destinatario.

4. Selecciona la forma de pago y escoge “Efectivo” como método de recepción.

5. Indica los datos personales que te solicita la entidad y la información clave del beneficiario.

6. Antes de concluir el procedimiento, Western Union te informará en qué agencias de Estados Unidos podrá el beneficiario recoger el dinero.

7. Al final, completa los casilleros faltantes, revisa los datos consignados y termina el procedimiento.

¿Qué información necesitas?

Al igual que los otros métodos, la información que debes precisar para hacer una transferencia internacional con servicio de retiro en ventanilla varía según las políticas de cada entidad y del país destinatario.

Estos son algunos datos que piden la mayoría de empresas:

• Nombre del destinatario

• Número o código del documento de identidad del destinatario

• País y localidad hacia donde se envía el dinero

• Método de pago del envío

• El beneficiario debe conocer el número o código de la transacción

Ventajas y desventajas de enviar dinero mediante un servicio de retiro en ventanilla:

Paso 2: Escoge un proveedor

Resulta fundamental seleccionar un método de transferencia que se ajuste a tus necesidades financieras y que sea totalmente transparente al momento de enviar fondos al extranjero. Por ello, considera los siguientes factores para evitar problemas inesperados:

1. Las divisas admitidas: se sugiere elegir un método de transferencia que facilite las transacciones en la mayor cantidad de divisas.

2. Los métodos de pago habilitados: lo ideal es que el servicio te permita financiar tus transferencias con cuentas bancarias, tarjetas de débito o crédito, otros proveedores, etc.

3. Los costes establecidos: las comisiones aplicadas repercuten en el importe final que recibe el destinatario. Por tal motivo, debes verificar con anticipación cuáles son los cargos que deberás cubrir.

4. Los plazos de envío: lo recomendable es que selecciones un servicio que otorgue transferencias internacionales inmediatas.

5. El tipo de cambio aplicado: es preferible contratar un servicio que use el tipo de cambio medio o un tipo de cambio con un bajo sobreprecio, así evitarás que el importe enviado se reduzca al convertir las divisas.

6. Los límites de dinero: busca servicios que te faciliten el envío de grandes importes de dinero o que te otorguen la opción de modificar los límites de transferencias predeterminados.

Paso 3: Obtén los datos del destinatario

Como ya habíamos mencionado, existen datos relevantes que tienes que consignar al momento de hacer una transferencia internacional. En resumen, estos datos son:

• Datos personales del destinatario como el nombre, DNI, correo electrónico, dirección domiciliaria, país, etc.

• Datos bancarios de la cuenta del beneficiario como el número de IBAN, SWIFT/BIC o el número de ruta para pagos en Estados Unidos.

• Importe y divisas empleadas.

• Documentación adicional requerida en algunos países específicos.

Paso 4: Compara las comisiones

Si buscas cómo hacer una transferencia internacional barata, es necesario que revises y compares las comisiones establecidas por las entidades financieras de tu interés.

Por lo general, los proveedores suelen tener comisiones y tipos de cambio más favorables que los bancos. Además, ciertos proveedores te dan la posibilidad de fijar un tipo de cambio específico para determinadas transacciones con conversión de divisas. De esta manera, puedes evitar los riesgos por fluctuaciones en el tipo de cambio de las divisas usadas.

Paso 5: Envía tu dinero

Cada método de transferencia implementa sus propios pasos para gestionar los envíos de dinero, además de admitir diversas formas para financiar la transacción. Por ejemplo, los proveedores se pueden vincular a tu cuenta bancaria para que pagues la transferencia con tus fondos ahorrados. También se suelen asociar a tarjetas de débito o crédito y otros proveedores como Bizum.

Paso 6: Tu dinero se convierte y se envía

El importe se convertirá a la divisa que hayas señalado durante la configuración de tu transferencia internacional. Este llegará convertido a la cuenta destinataria y, según la entidad emisora que utilices, podrás recibir una notificación cuando se registre el envío.

¿Es posible cancelar una transferencia internacional?

La mayoría de bancos ofrece la opción de cancelar una transferencia bancaria internacional, aunque esta acción puede generar costes adicionales. Algunos proveedores también brindan esta solución. En cualquier caso, averigua con anticipación si dentro de las políticas del banco o proveedor escogido es posible cancelar las transacciones.

¿Cuánto cuesta enviar dinero internacionalmente?

Datos verificados en las páginas web de las empresas con fecha 16 de mayo de 2024.

En resumen, se puede concluir que el único proveedor que utiliza el tipo de cambio medio sin sobreprecios para sus conversiones de divisas es Wise. Además, este proveedor otorga límites de envío al extranjero más flexibles. No obstante, tanto Revolut como CaixaBank permiten solicitar transferencias internacionales sin límites si cumples con ciertos requisitos.

También se debe resaltar que Wise, Revolut y Western Union ofrecen determinadas transacciones que se registran al instante. Mientras que los envíos con los bancos BBVA y CaixaBank pueden tardar hasta 5 días en llegar a su destino.

A continuación, te presentamos con más detalle las principales características, servicios y productos de los proveedores y bancos analizados:

Wise

Wise es un proveedor británico que te otorga una cuenta multidivisa para administrar fondos en más de 40 divisas y gastar en más de 160 países. Además, proporciona una tarjeta vinculada para facilitar los pagos y retiros de efectivo en cualquier parte del mundo.

Para sus transferencias internacionales, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado y cobra una comisión que oscila alrededor del 0,35 % del importe enviado y una comisión que varía según la divisa utilizada.

Revolut

Con Revolut puedes abrir una cuenta multidivisa para gestionar dinero en más de 30 divisas y hacer transferencias a más de 150 países. Asimismo, puedes elegir entre un plan gratuito y cuatro de pago según las ventajas financieras que necesites.

Para sus transacciones con conversión de divisas, Revolut usa un tipo de cambio propio y cobra una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, si sobrepasas los límites de tu plan.

Banco BBVA

Con la Cuenta Online del BBVA puedes enviar fondos en múltiples divisas a más de 31 países de todo el mundo. Además, puedes obtener otras ventajas como tarjetas vinculadas, gestión de cheques y realizar pagos con proveedores asociados como Bizum.

Uno de los principales beneficios de contratar la Cuenta Online del BBVA es que no exige comisiones por mantenimiento. Sin embargo, utiliza un tipo de cambio propio para sus conversiones de divisas y cobra comisiones de hasta 0,60 % (mín. 18 EUR) del importe por sus transacciones internacionales.

Banco CaixaBank

CaixaBank te otorga su Cuenta de pago básica para que transfieras dinero a varios países con más de 30 divisas. Al igual que otras entidades bancarias, CaixaBank proporciona tarjetas vinculadas, gestión de cheques y facilidades para los pagos dentro de la Unión Europea.

Es importante señalar que la Cuenta de pago básica tiene una comisión por mantenimiento de 36 EUR anuales. Asimismo, emplea un tipo de cambio con sobreprecio para sus conversiones de dinero y establece comisiones de hasta 0,70 % (mín. 27 EUR) del importe por sus transferencias internacionales.

Western Union

Con Western Union puedes enviar dinero en 130 divisas y a más de 200 países y territorios. Este proveedor se caracteriza por admitir múltiples métodos para financiar sus transferencias, así como diversas formas para recibir los fondos. En la actualidad, cuenta con más de 500 mil agencias en todo el mundo.

Para sus transferencias internacionales, Western Union aplica un tipo de cambio propio y cobra comisiones que varían según el importe enviado y la divisa seleccionada.

¿Es posible realizar transferencias de dinero internacionales gratuitas?

Existen entidades financieras que brindan transferencias internacionales exentas de comisiones. Por lo general, solo pueden acceder a este beneficio los clientes habituales de la entidad o quienes contratan sus cuentas especiales.

También es posible encontrar bancos que no cobran comisiones por ciertas transferencias dentro de la zona SEPA. O, en su defecto, fijan comisiones más bajas de lo habitual.

¿Cuánto tiempo lleva transferir dinero al extranjero?

El tiempo que tarda en completarse un envío de dinero al extranjero varía según varios factores, como las políticas internas de la entidad emisora, el país destinatario, el método de pago, entre otros.

Estos son algunos plazos aproximados para las transferencias internacionales de dinero:

• Transferencias internacionales dentro de la zona SEPA: de 0 a 1 día.

• Transferencias internacionales fuera de la zona SEPA: de 2 a 5 días.

• Transferencias internacionales entre cuentas de un mismo banco o proveedor: menos de 24 horas.

¿Es seguro transferir dinero internacionalmente?

Para que puedas garantizar la seguridad de tu transacción internacional, tienes que comprobar si el método de transferencia de tu interés cumple con estos parámetros:

• Contar con licencia vigente emitida por un organismo financiero competente.

• Estar regulado por las autoridades financieras de los países donde opera.

• Integrar tecnologías de protección de datos personales y fondos ahorrados.

• Implementar vías de comunicación para sus clientes, como llamadas telefónicas o chats en vivo.

Consejos para enviar dinero de forma segura y evitar ser víctima de fraude

Hoy en día, cualquier persona puede ser víctima de fraude al momento de enviar o recibir dinero. Por ello, te enseñamos algunos consejos que debes tener en cuenta:

• Verifica que la entidad emisora esté regulada: investiga si el método elegido cuenta con una licencia de funcionamiento vigente. Además, comprueba si se encuentra regulado en todos los países donde ofrece sus productos y servicios.

• Ten cuidado con los datos que consignas al momento de tu transacción: desconfía de las entidades emisoras que te soliciten datos muy privados como la contraseña de tu cuenta bancaria u otra información innecesaria para una transferencia.

• Activa herramientas adicionales para detección de fraude: si tu banco o proveedor ofrece soluciones creadas para identificar potenciales fraudes, puedes adquirir estos servicios y así añadir más seguridad a tus transacciones.

Aspectos a tener en cuenta antes de realizar una transferencia internacional

Estos son algunos de los aspectos complementarios que debes tener en cuenta antes de hacer una transferencia internacional:

• Revisa el tipo de cambio en tiempo real: compara este tipo de cambio con el que aplica tu banco o proveedor para saber si te conviene continuar con la transferencia, esperar a que se modifique favorablemente el valor de las divisas o contratar a otra entidad.

• Elige un horario oportuno para realizar tu transacción: para que tu transferencia se registre en el menor tiempo posible, procura concretar este trámite dentro del horario de trabajo de las entidades financieras.

• Investiga si se aplican comisiones adicionales: algunas veces, los bancos o proveedores pueden cobrar comisiones extras por enviar dinero con ciertas divisas o a determinados territorios.

Conclusión: ¿Cómo hacer una transferencia internacional?

Si quieres saber cómo hacer una transferencia internacional, tienes que evaluar de manera previa las funciones y características que te ofrecen las distintas alternativas del mercado, tales como los tipos de cambio, comisiones, ruta de divisas, métodos de pago y recepción de dinero. Además, tienes que considerar tu presupuesto y tus hábitos financieros.

Una forma muy popular de hacer transferencias al extranjero es mediante los bancos. Para acceder a este método, tienes que abrir una cuenta con un banco de tu interés y gestionar tus transacciones desde las plataformas disponibles. Las oficinas de Correos también te brindan este servicio bajo la modalidad de giro internacional, el cual suele ser muy rápido y eficiente. Por otra parte, puedes escoger entidades que facilitan ciertas transferencias para recibir en efectivo, como Western Union. Con este método, puedes tramitar en línea tu transacción para que llegue a la agencia más cercana al domicilio del beneficiario, quien podrá cobrar el efectivo con solo presentar su identificación al personal de la agencia.

Ahora bien, los proveedores como Wise y Revolut pueden ser más prácticos y económicos que los métodos señalados previamente. Esto se debe a que proporcionan una cuenta multidivisa para hacer transferencias con varias divisas y a diferentes países de manera online. Adicionalmente, los tipos de cambio y comisiones que fijan para sus conversiones de fondos suelen ser bastante convenientes.