Las 5 mejores tarjetas para viajar a Estados Unidos: guía actualizada 2024
Las tarjetas de viaje son una forma ideal para gastar dinero en diferentes países del mundo, hacer transferencias internacionales baratas y convertir tus fondos a otras divisas usando tipos de cambio bastante favorables. Además, estas tarjetas son muy fáciles de adquirir y de usar en cualquier lugar del extranjero.
Si piensas viajar a Estados Unidos, sin duda necesitarás una tarjeta de viaje para disfrutar de todo lo que ofrece este país. Este tipo de tarjetas serán de gran utilidad para hacer diferentes operaciones como reservar tu hospedaje, comprar en negocios físicos o en línea, pagar en restaurantes y retirar efectivo de establecimientos autorizados. Como la mayoría de tarjetas permiten ahorrar y gastar en dólares americanos, no tendrás que pagar comisiones por conversión de divisas ni otras tarifas adicionales.
En este artículo, te contamos cuáles son las mejores tarjetas para viajar a Estados Unidos, sus principales características, beneficios y costes para que elijas la alternativa que más se ajuste a tus necesidades.
Wise: la tarjeta de débito con buena relación calidad-precio para viajar a Estados Unidos
Wise es un proveedor de servicios bancarios fundado en 2011 con la misión de facilitar las transacciones de dinero en el extranjero. Esta empresa británica se especializa en transferencias internacionales rápidas, transparentes y con bajas comisiones.
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito asociada a tu cuenta multidivisa Wise. Esta te permite convertir dinero en más de 40 divisas, gastar en más de 170 países y hacer transferencias a más de 70 países. Para sus conversiones de divisas, Wise aplica el tipo de cambio medio del mercado. Es decir, el mismo que aparece en Google o Reuters.
Con la tarjeta de viaje Wise solo tendrás que pagar una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transacción, más una comisión que varía según la divisa que utilices. Además, no tendrás que pagar tarifas de mantenimiento ni por el cierre de la tarjeta. Como puedes observar, todas estas características hacen que la tarjeta Wise sea una de las mejores tarjetas para pagar en Estados Unidos.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la tarjeta Wise:
Ventajas y desventajas de la tarjeta Wise:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Está vinculada a una cuenta multidivisa. ✅ Tiene una amplia cobertura para pagar y hacer transferencias internacionales de dinero. ✅ Aplica el tipo de cambio medio del mercado durante sus conversiones de divisas. ✅ No cobra por mantenimiento ni por el cierre de la tarjeta. ✅ Puedes obtener datos de balance en 9 divisas y usarlos para evitar comisiones. | ❌ Usar la tarjeta no garantiza historial crediticio para posibles préstamos. ❌ No está disponible en todos los países. |
¿Qué es una tarjeta de viaje?
Las tarjetas de viaje son tarjetas físicas o digitales que sirven para realizar transacciones en el extranjero utilizando diversas divisas y sin incurrir en comisiones excesivas. Cada tarjeta presenta sus propias características como límites de gasto y de retiro de efectivo, tipo de cambio, comisiones y promociones por uso. Hoy en día, puedes encontrar diferentes tarjetas de viaje, pero las más populares son las tarjetas de débito, prepago y de crédito.
Si bien cada tarjeta de viaje tiene sus ventajas y desventajas, todas son útiles para:
Hacer transacciones en el extranjero pagando bajas tarifas.
Retirar efectivo en cajeros automáticos del extranjero.
Comprar en tiendas físicas o en línea del extranjero.
Recibir dinero de otros países.
Pagar en una o varias divisas extranjeras.
Comparativa de 5 tarjetas para viajar a Estados Unidos
En la actualidad, existen diferentes proveedores de servicios bancarios que se especializan en transacciones en el extranjero. En la siguiente tabla, te presentamos la información más importante sobre las tarjetas para viajar a Estados Unidos que ofrecen algunos de los principales proveedores:
| Proveedor | Tipo de tarjeta | Tarifa por envío | Tarifa por retiro en cajeros de Estados Unidos | Tipo de cambio |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Débito | 7 EUR | Los 2 primeros retiros hasta 200 EUR son gratuitos. Si el retiro supera los 200 EUR al mes, se debe pagar una comisión variable de 1,75 % del importe retirado + una comisión fija de 0,50 EUR por cada retiro. Los límites de dinero y comisiones se aplican en la divisa del país donde se emitió la tarjeta. | Tipo de cambio medio. |
| Revolut | Débito | Sin coste para los clientes con planes de pago. | Cada cuenta tiene un límite para retiros de efectivo gratuitos. Si se excede el límite, se paga una comisión que oscila alrededor del 2 % del importe de la transacción por cada retiro. | Varía según los propios criterios de la empresa. |
| N26 | Débito | 10 EUR para los clientes con cuenta gratuita. Sin coste para los clientes con cuenta de pago. | Los usuarios de la cuenta Estándar y Smart pagan 1,7 % sobre el importe retirado. Los retiros para los usuarios de las cuentas You y Metal son gratuitos. | Tipo de cambio fijado por MasterCard. |
| Vivid | Débito | 9,90 EUR | Varía según el tipo de cuenta. Standard: Hasta 200 EUR al mes gratis. Prime: Hasta 1000 EUR al mes gratis. Para retiros inferiores a 50 EUR e importes que superen el límite mensual, se aplica una comisión según la tarifa establecida (3 % del importe retirado). | Tipo de cambio fijado por Visa + comisión de recargo de hasta 1 % |
| Bnext | Débito | Envío urgente: 4,50 EUR Envío ordinario: 2 EUR | 1,8 % + 0,49 EUR para retiros fuera de la UE. | Tipo de cambio fijado por Visa. |
*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores y bancos con fecha 09 de junio de 2023.
La tabla comparativa refleja la información clave de las 5 mejores tarjetas para viajar a Estados Unidos. A continuación, te indicamos con más detalle las ventajas de los proveedores:
Wise: te permite gestionar fondos en más de 40 divisas y hacer transferencias internacionales a más de 70 países. Wise aplica el tipo de cambio medio durante las conversiones de divisas y solo cobra una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe de la transferencia más una comisión según la divisa que utilices.
Revolut: puedes elegir entre un plan gratuito o alguno de pago según los beneficios que deseas obtener. Con Revolut puedes ahorrar y convertir dinero en más de 30 divisas diferentes usando el tipo de cambio de MasterCard.
N26: te permite abrir una cuenta gratuita o elegir alguna de pago para obtener más ventajas. N26 se asocia con otros proveedores como Bizum y Wise para realizar transferencias internacionales y otras operaciones. Además, este proveedor aplica el tipo de cambio fijado por MasterCard para sus conversiones de divisas.
Vivid: puedes abrir una cuenta multidivisa para ahorrar y convertir dinero en más de 40 divisas. Asimismo, puedes elegir entre la cuenta Estándar o Prime, según los beneficios que deseas obtener. Se destaca por sus diversas formas de recarga.
Bnext: te ofrece una cuenta asociada a una tarjeta de débito para realizar transacciones dentro y fuera de España. Sus tarifas son baratas y aplica el tipo de cambio de Visa para convertir divisas sin mayores costes.
En el mercado bancario, podemos observar que las tarjetas de débito son más prácticas y baratas que las tarjetas de crédito. Además, tarjetas como la de Wise reducen sus costes al aplicar un tipo de cambio sin sobreprecios ni comisiones ocultas. No obstante, las tarjetas de crédito pueden ser más convenientes si lo que buscas es hacer grandes transacciones y generar un historial crediticio que te favorezca para posibles préstamos.
¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas de viaje?
Actualmente, el mercado bancario ofrece diferentes tipos de tarjetas de viaje que son útiles para realizar múltiples transacciones internacionales sin pagar elevadas tarifas. Entre los principales tipos de tarjetas de viaje se destacan:
Tarjetas de débito para viajar
Tarjetas de viaje prepago
Tarjetas de crédito para viajar
1. Tarjetas de débito para viajar
Las tarjetas de débito para viajar son tarjetas físicas o digitales vinculadas a una cuenta bancaria que te permiten hacer gastos en tu país o en el extranjero. La mayoría de las tarjetas de débito para viajar facilitan las transacciones con diferentes divisas, aplican un tipo de cambio favorable y cobran bajas comisiones. Por lo general, las tarjetas de débito para viajar que emiten los proveedores son más económicas que las tarjetas de los bancos tradicionales.
Dos de las tarjetas de débito para viajar más destacadas del mercado son la tarjeta Wise y la tarjeta Revolut.
Tarjeta de débito de Wise
Con la tarjeta de débito Wise puedes convertir dinero en más de 40 divisas, hacer transferencias internacionales a más de 70 países y gastar en más de 170 países. Asimismo, aplica el tipo de cambio medio del mercado (el de Google o Reuters) para sus conversiones de divisas y una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe más una comisión según la divisa empleada.
Además de tu tarjeta física, Wise te permite obtener hasta 3 tarjetas virtuales para agilizar tus transacciones. También puedes congelar tu tarjeta desde la app o la página web en caso de robo o pérdida para evitar que alguien use tus fondos o tus datos personales.
Tarjeta de débito de Revolut
La tarjeta de débito Revolut te permite convertir dinero en más de 30 divisas. Además, puedes elegir el plan gratuito o cualquiera de los planes de pago para obtener los mejores beneficios según tus necesidades.
Para realizar transacciones internacionales con la tarjeta Revolut solo debes pagar una comisión que oscila alrededor del 0,3 % del importe de la operación. Por otro lado, Revolut emplea un tipo de cambio propio más una comisión que oscila entre el 0,5 % hasta el 1 % del importe para sus conversiones de divisas, según los límites del plan elegido. Para la tarjeta de pago Metal no hay comisiones.
Ventajas y desventajas de usar tarjetas de débito para viajar a Estados Unidos
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Permiten hacer pagos en USD y otras divisas. ✅ Permiten retirar efectivo en cajeros automáticos. ✅ Facilitan un mejor control de los gastos. ✅ Te permiten pagar en comercios norteamericanos. ✅ Realizan conversiones de divisas más baratas en comparación con bancos tradicionales. | ❌ Presentan límites de gasto menos flexibles que las tarjetas de crédito. ❌ Su uso no genera historial crediticio. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de débito para viajar a Estados Unidos?
Si quieres elegir la mejor tarjeta de débito para viajar a Estados Unidos, debes considerar factores claves como las divisas disponibles y los costes que genera la tarjeta en este país. Lo ideal es que la tarjeta de débito que adquieras te permita realizar transacciones en USD, comprar en negocios físicos y en línea y retirar efectivo sin pagar tarifas elevadas.
Asimismo, selecciona una tarjeta para pagar en Estados Unidos con límites de dinero bastante flexibles y con varios métodos de recarga como la tarjeta Wise o la tarjeta Revolut.
¿Existe un límite de gasto con una tarjeta de débito para viajes en Estados Unidos?
Los límites de gasto de las tarjetas de débito para viajar a Estados Unidos varían según los criterios de cada proveedor. Por ejemplo, con la tarjeta Wise puedes gastar hasta 3000 EUR diarios y hasta 10.000 EUR al mes. Mientras tanto, Revolut no suele establecer mayores límites para los gastos de su tarjeta, pero sus socios de pago fijan límites para algunas divisas.
2. Tarjetas de viaje prepago
Las tarjetas de viaje prepago son tarjetas físicas o virtuales que se deben recargar antes de usar y que no están vinculadas a una cuenta bancaria. Puedes recargarlas con una cuenta externa y el límite de dinero disponible será el importe que transfieras a la tarjeta prepago. Al igual que las demás tarjetas internacionales, las tarjetas de viaje prepago te permiten hacer conversiones de divisas en tu país o en el extranjero. Asimismo, son tarjetas reguladas por los organismos financieros competentes de los países donde operan.
Para comprender mejor el funcionamiento de las tarjetas de viaje prepago, te hablaremos de las tarjetas de Correos y Monese.
Tarjeta Correos prepago
La tarjeta Correos prepago se puede solicitar desde la página de Correos España por tan solo 6 EUR. Esta tarjeta te permite realizar conversiones de dinero en más de 70 divisas y con el tipo de cambio de MasterCard. Como todas las tarjetas de viaje prepago, puedes hacer recargas desde cuentas no asociadas, pagar en comercios internacionales y retirar efectivo en cajeros automáticos de diferentes países. En España, la tarjeta Correos prepago admite una recarga máxima diaria de hasta 5000 EUR.
Tarjeta Monese
La tarjeta prepago Monese es una tarjeta MasterCard que te permite ahorrar y gastar en diferentes divisas como EUR, GBP y RON. Aplica el tipo de cambio medio para sus retiros de efectivo en cajeros y un tipo de cambio propio para sus transferencias internacionales. Uno de los principales beneficios de la tarjeta prepago Monese es que admite varios métodos de recarga como las transferencias bancarias y desde otra cuenta Monese.
Ventajas y desventajas de usar tarjetas de viaje prepago en Estados Unidos
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permiten ahorrar y gastar en USD. ✅ Puedes tener el control total de tus gastos. ✅ Es posible pagar con USD en comercios estadounidenses. ✅ Facilitan las recargas de fondos en todo momento. ✅ Sus operaciones están protegidas por entidades reguladoras. | ❌ No generan historial crediticio. ❌ No suelen ofrecer promociones o descuentos en compras. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta prepago para viajar a Estados Unidos?
Para elegir la mejor tarjeta prepago para viajar a Estados Unidos, debes considerar si las ventajas que ofrece cada proveedor se adaptan a tus necesidades.
Es crucial que la tarjeta prepago que elijas te permita ahorrar USD y gastar tu dinero en diferentes negocios físicos o en línea. También es fundamental que te facilite el retiro de efectivo en cajeros automáticos y que ofrezca distintos métodos de recarga. No olvides revisar la velocidad de los métodos de recarga. Cuanto más rápidos sean, menos tendrás que preocuparte si te quedas sin fondos al momento de realizar alguna transacción en Estados Unidos porque podrás hacer la recarga al instante y concluir tu transacción.
¿Hay un límite de gasto con una tarjeta prepago en Estados Unidos?
Por lo general, los límites de gasto de las tarjetas prepago en Estados Unidos varían según los parámetros de cada proveedor y la cantidad de dinero que recargues.
Por ejemplo, con la tarjeta Correos prepago puedes recargar hasta 5000 EUR al mes, hacer transferencias hasta 1000 EUR mensuales y retirar efectivo hasta 600 EUR diarios. Esto se debe a que la tarjeta Correos prepago fue creada para hacer transacciones pequeñas tanto en España como en el extranjero.
3. Tarjetas de crédito para viajes
Las tarjetas de crédito para viajes son tarjetas con amplios límites de crédito que emiten los bancos o proveedores para realizar transacciones nacionales e internacionales. Como estas tarjetas no suelen asociarse a una cuenta bancaria, los fondos que utilices debes devolverlos a la entidad bancaria en el mes siguiente del consumo. Además, cada emisor establece tarifas e intereses por el uso de su tarjeta de crédito.
Estas tarjetas son muy seguras, pues están controladas por sus emisores y por los organismos financieros competentes de los países donde operan. Asimismo, sus amplios límites de crédito son ideales para realizar numerosos pagos y transferencias en el extranjero. Sin embargo, son la opción más costosa en comparación con las tarjetas de débito y prepago, ya que debes devolver al mes siguiente el importe que consumas.
Para conocer un poco más sobre el funcionamiento de las tarjetas de crédito para viajes, veamos los ejemplos de la tarjeta WiZink Me y la tarjeta ING.
Tarjeta de crédito WiZink Me
La tarjeta de crédito WiZink Me es un producto de WiZink Bank. Para poder obtener esta tarjeta, debes cumplir con determinados requisitos como ser residente de España, tener más de 25 años y ser trabajador en activo.
Se destaca por ofrecer promociones en determinadas transacciones y un cashback de 3 % en compras seleccionadas. Asimismo, no tendrás que pagar comisiones por emisión ni por mantenimiento de tarjeta. Con la tarjeta WiZink Me puedes pagar de forma total o a plazos el crédito que consumas, pero debes recordar que el pago a plazos genera intereses. Además, para las transacciones que requieren una conversión de divisas se aplica el tipo de cambio propio de WiZink y una comisión del 2 % sobre el importe.
Tarjeta de crédito ING
Para obtener la tarjeta de crédito ING, también debes cumplir varios requisitos de elegibilidad, como tener un buen historial crediticio y abrir previamente una cuenta nómina para recibir tu sueldo. Con esta tarjeta, puedes obtener descuentos en compras y un cashback de 3 % en compras determinadas. Además, presenta un límite de crédito de 3500 EUR (puede variar según el contrato con el banco), un TAE de 22 % y un TIN de 20,05 %.
Para retirar efectivo en una divisa distinta al EUR, la tarjeta de crédito ING aplica un tipo de cambio propio y cobra una tarifa que oscila alrededor del 3 % del importe retirado. Una de las principales características de esta tarjeta es que ofrece diferentes formas para pagar el crédito consumido.
Ventajas y desventajas de usar tarjetas de crédito en Estados Unidos
Ventajas y desventajas
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes realizar grandes transacciones. ✅ Permite realizar conversiones de dinero a USD u otras divisas. ✅ Suele garantizar promociones en determinadas compras. ✅ Su uso genera historial crediticio para futuros préstamos. ✅ Están reguladas por sus emisores y las entidades financieras competentes. | ❌ Tienes que devolver el crédito gastado. ❌ Debes superar ciertas evaluaciones para recibir una tarjeta de crédito. |
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para viajes en Estados Unidos?
Antes de elegir la mejor tarjeta de crédito para viajar a Estados Unidos, debes considerar diversos factores como tus hábitos de gasto y los beneficios que ofrece cada tarjeta del mercado.
Lo ideal es que la tarjeta de crédito que selecciones te garantice bajas comisiones en sus diferentes transacciones internacionales y un tipo de cambio conveniente para la conversión de divisas a USD. De igual manera, es importante que tu tarjeta cuente con amplios límites de crédito y bajos intereses al momento de devolver los fondos gastados.
Al momento de escoger una tarjeta de crédito para viajar a Estados Unidos, también puedes revisar si te ofrece promociones y descuentos en diferentes tipos de compras dentro del país norteamericano.
Conclusión: ¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar a Estados Unidos?
Existen diversas tarjetas para viajar a Estados Unidos como las tarjetas de débito, prepago y de crédito. Sin embargo, antes de elegir la mejor tarjeta de viaje para ti, primero debes comparar las características de cada una y revisar sus funciones dentro del país norteamericano.
Si necesitas una tarjeta barata y asociada a una cuenta multidivisa, puedes optar por una tarjeta de débito como Wise o Revolut. Con la tarjeta Wise puedes convertir dinero en más de 40 divisas, gastar en más de 170 países y hacer transferencias a más de 70 países con el tipo de cambio medio del mercado (el de Google o Reuters). Mientras que con la tarjeta Revolut puedes convertir dinero en más de 30 divisas y obtener diversos beneficios si eliges un plan de pago.
Si prefieres tener un control minucioso de tus gastos en Estados Unidos, puedes escoger una tarjeta prepago. Con este tipo de tarjetas de viaje podrás recargar fondos al instante y solo gastarás lo que recargues previamente, sin pagar elevadas comisiones por transacciones internacionales ni tarifas por mantenimiento o por cierre de tarjeta. No obstante, si necesitas tener más flexibilidad en tus límites de gasto y no te preocupa pagar intereses, puedes optar por las tarjetas de crédito.
En todos los casos, lo ideal es que la tarjeta para viajar a Estados Unidos que selecciones te dé la posibilidad de ahorrar y gastar en USD. Asimismo, que te permita retirar efectivo y pagar en comercios estadounidenses sin mayores comisiones.
Las mejores tarjetas para viajar a Estados Unidos - FAQ
Esto varía según los beneficios que deseas obtener, pero algunas de ellas son las tarjetas que ofrecen Wise, Revolut, N26, Vivid y Bnext. Recuerda que antes de elegir una tarjeta de débito, prepago o de crédito, debes evaluar tanto tus necesidades financieras como las características de cada tarjeta.
Para retirar efectivo en Estados Unidos sin tener que pagar tarifas muy elevadas puedes usar una tarjeta de viaje vinculada a una cuenta multidivisa como Wise o Revolut. Así podrás retirar dinero de los cajeros automáticos en la divisa local y evitarás las altas tarifas por conversión de divisas.
Sí, puedes solicitar una tarjeta de débito al proveedor que ofrezca los beneficios que se adapten a tus necesidades. Recuerda que lo importante de las tarjetas para pagar en Estados Unidos es que funcionen de manera adecuada en este país y que te permitan ahorrar y gastar en USD.
La mayoría de las tarjetas prepago están reguladas por organismos fiscalizadores de los países donde operan, como el Banco de España, el Banco Central de Irlanda o la Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido.