¿Cuánto tarda una transferencia internacional? Guía 2024

El tiempo que tarda una transferencia internacional varía según diversos aspectos como el tipo de proveedor, el país de destino y la divisa empleada.

Por lo general, las transferencias internacionales con bancos tradicionales tardan entre 2 y 5 días hábiles. Mientras que proveedores fintech como Wise, OFX o Remitly ofrecen tiempos de envío más rápidos. Asimismo, aplican comisiones más económicas y ofrecen un tipo de cambio más justo.

En este artículo, te contamos cuáles son los principales factores que debes tener en cuenta para conocer cuánto tarda una transferencia internacional. También analizamos los mejores proveedores para que compares sus tiempos de envío, las comisiones que aplican y el tipo de cambio que ofrecen.

Resumen

¿Cuántos días tarda una transferencia internacional de dinero?

Como observamos en la tabla, los tiempos de envío de los bancos BBVA e ING por transferencias internacionales son los más extensos. Esto sucede porque hacen las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA mediante la red SWIFT. Este proceso finaliza entre 2 y 5 días aproximadamente. Las transferencias internacionales en EUR dentro de la zona SEPA suelen ser instantáneas, pero los plazos de envío aumentan cuando hay conversión de divisas.

También comprobamos que las empresas fintech hacen transferencias internacionales más rápidas que los bancos tradicionales. Wise destaca porque más del 45 % de sus transferencias al exterior son instantáneas. Asimismo, OFX y Remitly también presentan plazos de envío competitivos, con este último puedes hacer una transferencia instantánea con el Método Express por un costo adicional que varía según la cantidad y la moneda empleada.

Wise, OFX y Remitly ofrecen tarifas y comisiones más bajas que los bancos tradicionales. A diferencia de las entidades bancarias, con estas firmas puedes realizar todos los trámites online. Además, es importante recalcar que con estos tres proveedores la apertura de cuenta es gratuita, no debes ingresar una cantidad mínima ni pagar por mantenimiento de cuenta.

¿Qué podría retrasar una transferencia bancaria internacional? 

Existen diversos factores que afectan el tiempo de envío de una transferencia bancaria internacional. En algunos casos, se trata de errores cometidos por los usuarios, pero también existen demoras propias del sistema bancario. Veamos algunas de estas causas:

Controles adicionales

Las entidades bancarias realizan controles adicionales de las transferencias cuando las operaciones involucran grandes sumas de dinero. Asimismo, se aplican determinadas fiscalizaciones cuando se hacen transferencias bancarias internacionales con países de economía inestable. Aunque estos controles propios del sistema bancario tradicional sirven para garantizar una mayor seguridad en las operaciones de sus clientes, también generan demoras en las transacciones.

Información incorrecta del destinatario

Uno de los errores más frecuentes es consignar información incorrecta del beneficiario. A veces, los usuarios ingresan el número de cuenta, nombre o dirección del destinatario erróneo. Para solucionar esto, los bancos proporcionan el servicio de rectificación de datos, pero cobran una comisión por este procedimiento y ralentizan el registro de la transacción.

Conversión de monedas 

Si realizas una transferencia bancaria internacional en euros desde España a cualquier país de la zona SEPA, lo máximo que esperarás es un día hábil para que se efectúe el envío.

Pero ¿cuánto tarda una transferencia internacional hacia países fuera de la zona SEPA o con conversión de divisas? Vigila estos dos puntos:

• Si piensas hacer transferencias bancarias internacionales entre diferentes divisas dentro de la zona SEPA, el tiempo de envío será un máximo de 4 días hábiles.

• Si quieres realizar transferencias bancarias internacionales entre diferentes divisas hacia países fuera de la zona SEPA, el plazo de envío es de 2 a 5 días hábiles.

Operaciones en días festivos y fines de semana

Antes de hacer una transferencia internacional, recuerda que los bancos no operan en días festivos ni durante los fines de semana. Esto quiere decir que si envías dinero en estos días, tu operación se registrará a partir del siguiente día hábil. Para casos de emergencia, averigua si tu banco te ofrece la opción de pagar una comisión especial para realizar transferencias inmediatas.

Transferencias internacionales de dinero con proveedores

Si bien los bancos ofrecen transferencias internacionales seguras y fáciles de realizar, sus tiempos de envío no son demasiado rápidos. Por esta razón, si necesitas hacer transferencias internacionales más rápidas, tu mejor alternativa son proveedores fintech como Wise u OFX.

Wise (antes TransferWise)

Wise garantiza un tiempo de envío muy competitivo para las transferencias internacionales. En efecto, el 45 % de las transferencias internacionales con Wise son instantáneas.

Ventajas:

✅ Envíos de dinero a 80 países en más de 50 divisas.

✅ Ofrece cuentas multidivisa con más de 50 monedas en una misma cuenta.

✅ Permite abrir cuentas para empresas.

Desventajas:

❌ Envíos no disponibles en efectivo, solo a cuentas bancarias.

❌ Algunos de sus productos, como tarjetas bancarias, no están disponibles en todos los países.

Con Wise (antigua TransferWise) puedes abrir una cuenta bancaria desde España vía online y sin pagar comisión por apertura. Además, no tendrás que pagar tarifas por mantenimiento, cantidad mínima ni cuota por el cierre de la cuenta.

Por otra parte, Wise es uno de los proveedores fintech con las comisiones más bajas para transferencias internacionales del mercado. Este proveedor cobra una comisión que oscila alrededor de un 0,41 % de la cantidad enviada. Además, Wise te permite convertir tu dinero en más de 50 divisas como EUR y GBP con el tipo de cambio real del mercado.

Lee también: ¿Cuáles son las comisiones de Wise?

OFX

Esta empresa australiana destaca dentro del mercado por facilitar transferencias de grandes sumas de dinero y sus rápidos tiempos de envío. Las transferencias internacionales con OFX suelen tardar entre 1 y 2 días cuando se emplean divisas comunes como EUR y USD. Para las divisas más exóticas, el plazo se prolonga de 3 a 5 días.

Ventajas:

✅ Ofrece cuentas multidivisa para empresas en 9 monedas distintas.

✅ Opera en más de 190 países en 50 divisas.

Desventajas:

 ❌ Sus transferencias no son instantáneas.

❌ Atención al cliente solo en inglés.

Al igual que Wise, OFX también te permite crear una cuenta online sin pagar comisiones por apertura de cuenta. Asimismo, este proveedor no cobra comisiones por transferencias de dinero. Sin embargo, obtiene ganancias al aplicar elevados sobreprecios a su tipo de cambio.

Lee también: Reseña completa de OFX

Remitly

Remitly es una firma fintech especializada en transferencias digitales con tiempos de envío y precios muy competitivos dentro del mercado. Con esta empresa, puedes elegir entre el Método Económico y el Método Express para determinar la rapidez de tus transferencias internacionales.

Con el Método Económico, tus transacciones pueden tardar entre 3 y 5 días hábiles. Si deseas hacer una transferencia inmediata, selecciona el Método Express y así tu operación se registrará al instante. Recuerda que el pago de las comisiones varía según la cantidad enviada y la divisa empleada.

Es importante tener en cuenta que con Remitly el beneficiario puede retirar el dinero solo en la moneda local del país de destino. Esto quiere decir que si envías 1000 EUR a Argentina, por ejemplo, el beneficiario solo podrá retirar el dinero en pesos argentinos (ARS).

Ventajas:

✅ Puedes enviar dinero a más de 100 países.

✅ Ofrece sus servicios en 14 idiomas.

✅ El beneficiario recibe el dinero en la moneda local del país de destino.

Desventajas:

❌ No ofrece cuentas multidivisa.

❌ No posee cuentas para empresas.

❌ El beneficiario no tiene opción a recibir el dinero en moneda extranjera.

Otras de las ventajas de Remitly es que puedes crear una cuenta en línea sin pagar tarifas por apertura. Tampoco te cobra comisiones por cantidad mínima ni por mantenimiento. Asimismo, no tienes que pagar ninguna cuota por el cierre de la cuenta. Sin embargo, a diferencia de otros proveedores como Wise, Remitly fija un tipo de cambio con sobreprecio que varía según el país destinatario.

Lee también: Reseña completa de Remitly

Transferencias internacionales de banco a banco

Las transferencias internacionales de banco a banco son métodos muy comunes y seguros para enviar dinero a cualquier parte del mundo. Además, los bancos que tienen sucursales en distintos países permiten que más personas contraten sus servicios y envíen dinero al extranjero en menor tiempo y pagando cómodas comisiones.

No obstante, la mayoría de bancos tradicionales establecen tarifas elevadas para realizar transferencias internacionales hacia otro banco, además de fijar un sobreprecio a su tipo de cambio y plazos de envío poco convenientes. Aunque las transacciones dentro de la zona SEPA se registran en menos de dos días hábiles, las transferencias hacia países fuera de esta zona llegan entre 2 y 5 días hábiles aproximadamente.

Para saber cuánto tarda una transferencia internacional de banco a banco y sus costos, te recomendamos que verifiques esta información en los sitios web oficiales de las entidades bancarias.

¿Qué necesito para hacer una transferencia internacional?

Hoy en día, hacer transferencias internacionales es muy sencillo, pues los bancos y proveedores te ofrecen guías para que realices tus operaciones sin complicaciones. No obstante, hay datos esenciales que debes conocer para efectuar tus envíos de dinero al extranjero de forma exitosa, por ejemplo:

• Nombre completo o razón social del beneficiario

• Dirección del beneficiario

• Número de cuenta del beneficiario (o IBAN si es cuenta europea)

• Ciudad y país del banco destinatario

• Código SWIFT/BIC del banco beneficiario

• Cantidad a transferir y divisa empleada

Puedes consultar el código SWIFT/BIC de tu destinatario desde la herramienta de verificación de Wise.

¿Hay alguna opción de transferencia de dinero internacional rápida?

Ahora que sabes cuánto tarda una transferencia internacional con bancos tradicionales, quizás te conviene evaluar opciones más rápidas para tus actividades.

Las transferencias internacionales con los bancos convencionales suelen tardar entre 2 y 5 días hábiles. Si estos plazos no se ajustan a tus necesidades, puedes optar por las propuestas de proveedores fintech como Wise, OFX o Remitly:

• Wise: el 45 % de las transferencias internacionales son instantáneas.

• OFX: envíos en 1 y 2 días cuando se emplean divisas comunes como EUR y USD. Para las divisas más exóticas, el plazo puede extenderse de 3 a 5 días.

• Remitly: con el Método Económico, tus transacciones pueden demorar de 3 a 5 días. Pagando el Método Express, las transferencias se registran al instante. La tarifa del Método Express varía según la cantidad enviada y la moneda empleada.

En caso necesites enviar dinero en efectivo, puedes optar por los servicios de Western Union. Con este proveedor puedes hacer transferencias en línea o desde su aplicación para que el beneficiario cobre la cantidad en efectivo en la sucursal de WU más cercana. Para este procedimiento, el beneficiario tendrá que validar sus datos en la sucursal.

¿Cómo hacer una transferencia internacional de dinero?

Antes de realizar una transferencia internacional, debes conocer algunos datos indispensables para la operación. Como hemos visto, estos datos son el nombre completo del beneficiario, número de cuenta o IBAN, código SWIFT/BIC, país de destino, divisa empleada y la cantidad a transferir. Con esta información, podemos hacer transferencias internacionales desde nuestro banco o desde otro proveedor.

Si optamos por las transacciones bancarias, podemos realizarlas de forma presencial en las oficinas de nuestro banco o a través del sitio web de la entidad. También se puede efectuar por la aplicación del banco elegido o mediante llamada. Para las transferencias internacionales desde los bancos, el tiempo de envío es de 2 a 5 días aproximadamente.

Ahora bien, para transferir dinero al exterior con proveedores fintech como Wise u OFX solo necesitas un móvil u ordenador con conexión a internet. Después de ingresar a tu cuenta, únicamente tendrás que indicar los datos bancarios y personales del beneficiario, así como seleccionar el método de pago.

En comparación con las entidades bancarias, los proveedores online son especialistas en transferencias internacionales y ofrecen tiempos de envío de dinero más rápidos. Además, suelen dar un tipo de cambio más justo. Por lo tanto, son la mejor alternativa si vas a realizar una transferencia internacional fuera de la zona SEPA.

Si quieres saber con más exactitud cuánto tardan las transferencias internacionales con Wise, OFX o Remitly, haz una prueba gratuita con el simulador de envíos que ofrecen estos proveedores en sus sitios web y aplicaciones, o consúltalo más fácilmente en nuestro comparador de proveedores de Exiap.

Conclusión

Para conocer cuánto tarda una transferencia internacional, debes evaluar una serie de aspectos que determinan la rapidez con la que se efectúa el envío. Algunos de los principales factores son el tipo de proveedor, el país del beneficiario y la divisa empleada.

Si optas por transferir dinero al exterior con bancos tradicionales, el tiempo de envío suele ser de 2 a 5 días hábiles cuando las operaciones se hacen con países fuera de la zona SEPA. Tampoco debes olvidar que las entidades bancarias establecen altas comisiones por transferencia. Además, suelen ofrecer un tipo de cambio con sobreprecio cuando existe conversión de divisas.

Si prefieres una solución más rápida y práctica, tu mejor alternativa son los proveedores fintech como Wise, OFX o Remitly. Estas empresas ofrecen tiempos de envío más veloces que los bancos convencionales y son menos costosos. Además, todos sus trámites se pueden efectuar vía online y permiten realizar transacciones internacionales con diferentes divisas como EUR, GBP y USD. Por otra parte, las firmas fintech no cobran comisión por apertura de cuenta, por cantidad mínima ni mantenimiento.