Mejores tarjetas en libras esterlinas en España: guía 2024
Si tienes planes de viajar a Reino Unido, vivir allí por un tiempo o hacer negocios con clientes que residen en los países británicos, no cabe dudas de que las libras esterlinas serán indispensables para ti. En la actualidad, pocas divisas en el mundo son tan comercializables como la libra esterlina. Con esta divisa, puedes comprar en tiendas físicas o en línea, retirar efectivo y hacer transferencias de dinero tanto en Reino Unido como en otros lugares donde acepten esta divisa.
Para solicitar una tarjeta en libras esterlinas en España, tienes la opción de acudir a los bancos o contratar con algún proveedor de servicios bancarios. Los bancos suelen ofrecer tarjetas costosas, pero con amplios límites de gasto, mientras que con los proveedores puedes solicitar tarjetas más baratas y prácticas. Lo importante es que todas las tarjetas en libras esterlinas te faciliten ahorrar y gastar en la mayor cantidad de países, especialmente en Reino Unido.
En este artículo, te presentamos una selección de las mejores tarjetas en libras esterlinas disponibles en España, así como sus características más resaltantes, sus costes, ventajas y desventajas, y todo lo que tienes que considerar antes de elegir la mejor alternativa para ti.
¿Qué es una tarjeta en libras esterlinas?
Las tarjetas en libras esterlinas, ya sean físicas o virtuales, son una gran opción para usar en Reino Unido, España y en cualquier otro lugar donde se acepte esta divisa.
Algunos proveedores y bancos ofrecen tarjetas multidivisa que te permiten hacer transacciones en diferentes divisas, además de GBP. La mayoría de estas tarjetas están asociadas a cuentas multidivisa que te brindan la posibilidad de abrir distintos balances, recargar tus fondos y gastar en divisas como euros, dólares estadounidenses, entre otros. Esto significa que, si no dispones de fondos en GBP, puedes usar tu cuenta multidivisa para convertir los fondos de otros balances a esta divisa sin pagar altas comisiones.
Ten en cuenta que las tarjetas multidivisas proporcionadas por los proveedores bancarios suelen ser un poco más baratas y fáciles de obtener en comparación con las emitidas por los bancos. Sin embargo, la ventaja de las tarjetas que ofrecen los bancos es que otorgan mayor flexibilidad de gasto y la opción de generar historial crediticio.
¿Para qué sirve una tarjeta en libras esterlinas?
En primer lugar, puedes usar tu tarjeta en libras esterlinas para viajar al Reino Unido o cualquier país que acepte esta divisa. Gracias a esta tarjeta, durante tu estancia podrás retirar dinero en efectivo en cajeros, pagar en establecimientos comerciales y realizar otras transacciones bancarias en divisa local, evitando así las elevadas tarifas por conversión de divisas.
Además de ser útil para tus viajes al Reino Unido, una tarjeta en libras esterlinas también te será de gran ayuda para hacer uso de ella en España sin pagar excesivas comisiones en tus transacciones bancarias.
Cabe mencionar que, al igual que las demás tarjetas emitidas por bancos y proveedores certificados, las mejores tarjetas en libras esterlinas están controladas por sus emisores y por los organismos fiscalizadores de los países donde operan. De igual manera, tanto los bancos como los proveedores incorporan sistemas de encriptación de datos para proteger la información y las transacciones de sus usuarios.
Ventajas y desventajas de las tarjetas en libras esterlinas
Para conocer algunas de las diferentes ventajas y desventajas de las tarjetas en libras esterlinas, échale un vistazo a la siguiente tabla:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Te permiten hacer transacciones nacionales e internacionales en libras esterlinas. ✅ Te facilitan el retiro de efectivo en Reino Unido o en cualquier cajero que acepte libras esterlinas. ✅ Te permiten pagar en comercios físicos o en línea que admiten libras esterlinas. ✅ Se suelen vincular a plataformas de pago como Google Pay y Apple Pay. ✅ Algunas tarjetas se asocian a cuentas multidivisa. | ❌ Algunas tarjetas prepago y de débito tienen límites de dinero poco flexibles. ❌ Los bancos suelen establecer requisitos de elegibilidad para entregar una tarjeta de crédito en libras esterlinas. ❌ La mayoría de tarjetas aplica un tipo de cambio con sobreprecio. |
Las 5 mejores tarjetas en libras esterlinas en España
Actualmente, existen distintos proveedores y bancos que ofrecen múltiples tarjetas en libras esterlinas. En la siguiente tabla, te indicamos la información más importante sobre las mejores tarjetas en libras esterlinas en España:
Tarjeta débito de Wise
La tarjeta Wise es una tarjeta de débito que está vinculada a una cuenta multidivisa y te permite convertir y mantener dinero en más de 40 divisas, gastar en más de 150 países y hacer transferencias internacionales a más de 160 países.
Para sus conversiones de divisas, Wise suele usar el tipo de cambio medio del mercado (el mismo que aparece en Google o Reuters). Esto significa que no tendrás que pagar ningún sobreprecio por convertir divisas con este proveedor. Además, Wise aplica una comisión que varía alrededor del 0,43 % del importe más una comisión según la divisa que utilices.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la tarjeta débito de Wise:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Aplica el tipo de cambio medio para sus conversiones de divisas. ✅ Te brinda la opción de convertir tu dinero en más de 40 divisas. ✅No cobra tarifas por mantenimiento ni cierre de la cuenta. ✅ Te permite usar datos bancarios locales en 9 divisas para no pagar comisiones por conversión de fondos. ✅ Se puede vincular con Google Pay y Apple Pay. | ❌ No está disponible en todos los países. ❌ Tienes que pagar una tarifa de 7 EUR para obtener la tarjeta. ❌ Usar la tarjeta no produce un historial crediticio para pedir préstamos. |
Lee aquí la reseña completa de Wise
Tarjeta débito de Revolut
Revolut es un proveedor bancario británico que te permite elegir entre una tarjeta Estándar, Plus, Premium, Metal o Ultra. Si requieres de una tarjeta práctica y que no te cobre comisiones por mantenimiento, puedes seleccionar la tarjeta Estándar. Pero si te interesa acceder a todas las ventajas que ofrece Revolut, puedes solicitar la tarjeta Ultra y pagar 45 EUR mensuales por el mantenimiento de la cuenta asociada.
Por otro lado, si necesitas realizar transacciones internacionales con la tarjeta débito de Revolut, solo tienes que pagar una comisión que varía alrededor del 0,3 % del importe de la transacción. Además, Revolut usa un tipo de cambio propio para sus conversiones de divisas, más una comisión que oscila entre el 0,5 % y el 1 % del importe, según los límites de la cuenta elegida.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la tarjeta débito de Revolut:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Puedes seleccionar el plan gratuito o cualquiera de los planes de pago. ✅ Todas las tarjetas están asociadas a la cuenta multidivisa Revolut. ✅ Ofrece retiros de efectivo gratuitos (los límites varían según el plan elegido). ✅ Te permite convertir dinero en más de 30 divisas. ✅ Otorga cashbacks en transacciones determinadas (los límites varían según el plan contratado). | ❌ No está disponible en todos los países. ❌ Usa un tipo de cambio con sobreprecio. ❌ Solo la tarjeta Ultra tiene límites de gasto bastante flexibles. |
Lee aquí la reseña completa de Revolut
Tarjeta Monese
Con Monese, puedes elegir entre tres tarjetas de débito según el tipo de plan que contrates: el plan gratuito Simple o los planes de pago Classic y Premium. Aunque todas las tarjetas presentan sus respectivas ventajas, solo con la tarjeta Premium puedes obtener los mayores beneficios que otorga Monese. No obstante, tendrás que pagar una cuota mensual de 15,95 EUR por el concepto de mantenimiento de la cuenta.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la tarjeta Monese:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Está asociada a la cuenta multidivisa de Monese. ✅ Las transferencias entre cuentas Monese son gratuitas. ✅ Puedes recargar tu cuenta con efectivo. ✅ Puedes obtener una tarjeta de débito virtual gratuita. ✅ Te permite vincular tu tarjeta a Google Pay y Apple Pay. | ❌ Tienes que pagar una tarifa de 4,95 EUR por la emisión de la tarjeta Simple. ❌ Solo con la tarjeta Premium puedes hacer transferencias internacionales sin comisiones. ❌ Tienes que pagar una comisión de 0,3 % por recargar con una tarjeta de débito. |
Tarjeta de IberCaja
El primer requisito para solicitar una tarjeta en libras esterlinas de IberCaja es tener una Cuenta Corriente en Divisas con esta entidad bancaria. Aunque puedes abrir esta cuenta para ahorrar y gastar en libras esterlinas, también puedes elegir otras divisas como los dólares estadounidenses, los francos suizos o los yenes.
Al igual que la mayoría de bancos, IberCaja establece su propio sistema de tarifas que incluye el pago por mantenimiento de cuenta, el servicio de manipulación de billetes extranjeros y otros conceptos.
A continuación, te presentamos algunas de las principales ventajas y desventajas de la tarjeta de IberCaja:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ IberCaja y otros organismos financieros están a cargo de la fiscalización de la tarjeta. ✅ Tanto personas como empresas pueden abrir una cuenta en libras esterlinas. ✅ Tanto residentes como no residentes en España pueden solicitar la tarjeta en libras esterlinas. ✅ No aplica comisiones por transacciones en libras esterlinas. ✅ No cobra tarifas por el concepto de cierre de cuenta y de tarjeta. | ❌ Tienes que pagar comisiones mensuales por mantenimiento de cuenta. ❌ Algunos trámites se tienen que realizar en las oficinas del banco. ❌ Las principales ventajas que están disponibles en las cuentas y tarjetas en libras esterlinas son para los negocios. |
Tarjeta de Bankinter
Bankinter te da la posibilidad de obtener una tarjeta en libras esterlinas, siempre y cuando hayas abierto previamente una Cuenta Corriente en Divisa. Según tus necesidades financieras, podrás escoger entre una tarjeta de débito o una de crédito en libras esterlinas. Sin embargo, tendrás que pagar una comisión anual de 30 EUR por el mantenimiento de la tarjeta de débito o una comisión de 50 EUR si optas la tarjeta de crédito.
Al igual que otros bancos, Bankinter te permite negociar algunas condiciones y beneficios tanto de tu cuenta como de tu tarjeta. También puedes solicitar la tarjeta Combo si necesitas combinar los beneficios de una tarjeta de débito y una de crédito. No obstante, tienes que cumplir con determinados requisitos de elegibilidad como demostrar una gran solvencia económica.
A continuación, te presentamos las principales ventajas y desventajas de la tarjeta Bankinter:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
✅ Bankinter y otras entidades financieras de los países en los que opera el banco se encargan de la regulación de la tarjeta. ✅ La cuenta y la tarjeta están disponibles tanto para personas residentes como para no residentes en España. ✅ No exige tener un saldo mínimo en la cuenta. ✅ Además de GBP, puedes elegir entre más de 20 divisas para abrir otra cuenta. ✅ Puedes negociar algunas condiciones y beneficios de tu tarjeta. | ❌ Tienes que pagar una comisión anual de 45 EUR por mantenimiento de cuenta. ❌ Es necesario pagar por la emisión de la tarjeta. ❌ Tienes que pagar comisiones anuales por mantenimiento de tarjeta. |
¿Dónde puedo usar una tarjeta en libras esterlinas?
Una tarjeta en libras esterlinas puede ser indispensable para ti si planeas viajar al Reino Unido o a los países donde se acepta esta divisa. Con esta tarjeta, podrás realizar distintas transacciones como hacer compras en divisa local, pagar tu transporte o reservar en restaurantes y alojamientos. También puedes usar una tarjeta en libras esterlinas en cualquier negocio español o extranjero que acepte libras esterlinas.
Si bien es cierto que cada tarjeta ofrece sus propios beneficios, todas te permiten:
Recibir fondos en libras esterlinas desde otros países.
Realizar pagos en libras esterlinas o en otras divisas extranjeras (si tienes una tarjeta vinculada a una cuenta multidivisa).
Hacer retiros de efectivo en cajeros automáticos británicos o en cualquier sitio que admitan libras esterlinas.
Comprar en tiendas físicas o en línea, ya sea en establecimientos locales o del extranjero.
¿Se puede usar una tarjeta en libras esterlinas en España?
Hoy en día, puedes encontrar distintos proveedores de servicios bancarios y bancos que proporcionan tarjetas en libras esterlinas que se pueden usar en España. No obstante, tienes que considerar que cada entidad establece sus propios pasos y criterios de elegibilidad para emitir una tarjeta en libras esterlinas.
Si bien la divisa oficial de España es el euro, puedes usar tu tarjeta en libras esterlinas dentro del territorio español para realizar transacciones que requieran de esta divisa. Por ejemplo, puedes comprar en tiendas en línea o, si tienes negocios en Reino Unido, puedes pagar a tus trabajadores en GBP.
Teniendo en cuenta lo mencionado, lo ideal es que selecciones una tarjeta multidivisa para que puedas realizar tus transacciones y disponer de tu dinero en GBP, EUR o en la divisa que necesites. De esta manera, podrás hacer transferencias, retirar efectivo o pagar sin dificultades.
Costes por obtener una tarjeta en libras esterlinas en España
Los costes de una tarjeta en libras esterlinas en España suelen variar por diversos factores como:
Emisión y envío de la tarjeta
Mantenimiento de la cuenta asociada
Cierre de la cuenta asociada
Reemplazo o renovación de la tarjeta
Material de la tarjeta física
Además, es probable que con la mayoría de tarjetas tengas que pagar tarifas por recargar fondos y convertir divisas. En el caso de entidades como Revolut, tendrás que pagar una cuota mensual para acceder a todos los beneficios que ofrece este proveedor por usar su tarjeta o hacer compras específicas. Por el contrario, hay empresas como Wise que no te exigen pagar comisiones por el mantenimiento de la tarjeta ni de la cuenta multidivisa.
No olvides que el tipo de tarjeta que elijas repercute en los costes que tendrás que asumir al usarla. Si optas por tarjetas de débito o prepago en libras esterlinas, podrás disponer de los fondos que recargues sin preocuparte por devolverlos o pagar intereses. En cambio, con las tarjetas de crédito tienes que devolver el importe que uses al emisor para no generar una deuda, pues el crédito otorgado en estas tarjetas le pertenece al banco.
Tarifas y comisiones de las tarjetas en libras esterlinas en España
Para elegir la mejor tarjeta en libras esterlinas es importante que conozcas los costes de las diferentes opciones del mercado. A continuación, te presentamos la siguiente tabla comparativa con las comisiones y tarifas más destacadas de algunas de las mejores tarjetas en libras esterlinas en España:
| Tarifa por solicitar tarjeta | Tarifa por recargar fondos | Comisión por conversión de divisas | Tarifa por pagos internacionales | Tarifas por cierre | Tarifas por renovación | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tarjeta Wise | 7 EUR | Gratis | Usa el tipo de cambio medio del mercado (el de Google o Reuters). | Aplica el tipo de cambio medio más una comisión que oscila alrededor del 0,43 % del importe y una comisión variable según la divisa. | Gratis | Gratis |
| Tarjeta Revolut | Gratis | Varía según el método de recarga. | Usa su propio tipo de cambio. | Aplica su propio tipo de cambio más una comisión que oscila alrededor del 0,3 % del importe de la transacción. | Varía según el tipo de plan y el tiempo de actividad de la cuenta. La tarifa para cuentas Ultra es de 50 EUR. | Gratis |
| Tarjeta Monese | Tienes que pagar una tarifa de 4,95 EUR por emisión de la tarjeta Simple. Gratis para las tarjetas Classic y Premium. | Varía según el tipo de plan y el método de recarga. | Usa su propio tipo de cambio. | Aplica su propio tipo de cambio más una comisión que varía según el tipo de cuenta. | Gratis | Tienes que pagar 4,95 EUR para obtener una nueva tarjeta Simple o Classic. Gratis para el plan Premium. |
| Tarjeta IberCaja | Gratis | No precisa. | Usa su propio tipo de cambio propio. | Cobra una comisión del 0,20 % del importe de la transacción (mínimo 3 EUR). | Gratis | No precisa. |
| Tarjeta Bankinter | 30 EUR | Varía según el método de recarga. | Usa su propio tipo de cambio. | Aplica su propio tipo de cambio (con sobreprecio). | No precisa. | 50 EUR. |
*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores y bancos con fecha 19 de julio de 2023.
¿Qué tipo de cambio se utilizará para convertir dinero?
Se conoce como tipo de cambio a la relación de equivalencia que existe entre dos divisas distintas. El valor del tipo de cambio medio del mercado es el que puedes consultar en plataformas como Google o en Reuters.
Dentro del sistema bancario, muchos proveedores y bancos establecen un tipo de cambio propio que aplican en las conversiones de divisas que se realizan con sus tarjetas. Este tipo de cambio propio suele incluir:
El tipo de cambio medio del mercado.
Un margen de ganancia o sobreprecio que se hace efectivo en las transacciones que requieren una conversión de divisas.
También es bastante común que los proveedores y bancos usen el tipo de cambio de redes de pago como Visa y MasterCard para las transacciones con tarjetas. Asimismo, hay compañías bancarias que añaden una tarifa adicional por conversión de divisas, además de aplicar el tipo de cambio de su red de pago.
Sin embargo, también existen otros proveedores que usan un tipo de cambio más conveniente para sus clientes. Wise, por ejemplo, suele aplicar el tipo de cambio medio del mercado para sus conversiones de divisas, sin cobrar un margen de ganancia por estas transacciones. Por su parte, Monese usa un tipo de cambio propio que no se aleja demasiado del tipo de cambio medio.
En todo caso, es fundamental que revises el tipo de cambio que aplica cada proveedor antes de solicitar una tarjeta en libras esterlinas en España.
¿Cómo obtener una tarjeta en libras esterlinas en España?
Los pasos y requisitos para obtener alguna de las mejores tarjetas en libras esterlinas en España pueden variar según los criterios de cada emisor.
Por lo general, los bancos suelen exigir diversos requisitos antes de entregar una tarjeta en libras esterlinas. Esto significa que, además de aplicar evaluaciones de elegibilidad a sus clientes, la mayoría de los bancos pueden solicitar:
Documentos que acrediten la identidad del solicitante, como DNI o pasaporte
Documentos oficiales que demuestren la residencia en España
Constancia de trabajo vigente
Constancia de ingresos vigente
Documentos que acrediten las propiedades del solicitante
En cambio, con los proveedores de servicios bancarios, no tendrás que realizar demasiados trámites al momento de solicitar una tarjeta en libras esterlinas. En la mayoría de los casos, será suficiente con que entres a su sitio web o aplicación móvil para escribir tus datos y validar tu identidad. A diferencia de los bancos, con los proveedores de servicios bancarios no necesitarás presentar numerosos documentos ni hacer gestiones presenciales para elegir un tipo específico de cuenta o de tarjeta.
Conclusión: ¿Cuál es la mejor tarjeta en libras esterlinas en España?
En la actualidad, diferentes proveedores de servicios bancarios y bancos te ofrecen una tarjeta en libras esterlinas para que puedas usarla en Reino Unido o en cualquier lugar donde opere esta divisa. No obstante, el primer paso para seleccionar la mejor tarjeta en libras esterlinas en España es comparar las características de cada una, sus costes, ventajas y desventajas.
Puedes optar por las tarjetas de proveedores bancarios como Wise, Revolut o Monese. Estas son opciones competitivas si lo que necesitas es una tarjeta en libras esterlinas económica, práctica y vinculada a una cuenta multidivisa.
Con la tarjeta débito de Wise puedes convertir dinero en más de 40 divisas, gastar en más de 150 países y hacer transferencias a más de 160 países. Por su parte, la tarjeta Revolut te permite convertir tu dinero en más de 30 divisas y acceder a diversos beneficios, según el plan que contrates. Si optas por Monese, puedes solicitar una tarjeta Simple, Classic o Premium según tu presupuesto y las ventajas que quieras obtener.
En cuanto a los bancos como IberCaja y Bankinter, estos ofrecen algunas de las mejores tarjetas en libras esterlinas del mercado, pues se destacan por su seguridad y sus amplios límites de gasto. Sin embargo, sus requisitos de elegibilidad, el tipo de cambio que aplican, sus costes y la exigencia de realizar algunos trámites de manera presencial pueden no resultar convenientes para todos los clientes.
En cualquier caso, no olvides que la mejor tarjeta en libras esterlinas será aquella que te brinde la opción de ahorrar y gastar en esta divisa, retirar efectivo y pagar en comercios físicos o en línea sin comisiones elevadas.
Las mejores tarjetas en libras esterlinas en España - FAQ
Con una tarjeta en libras esterlinas puedes hacer transferencias internacionales, pagar en tiendas físicas o en línea y otras transacciones que requieran de esta divisa. Si dispones de una tarjeta multidivisa como Wise o Revolut, puedes convertir tu dinero a libras esterlinas para realizar cualquier transacción.
Sí, en España puedes encontrar diferentes tarjetas en libras esterlinas de distintos bancos y proveedores. Si necesitas tarjetas baratas y fáciles de usar, puedes escoger entre las tarjetas de Wise, Revolut o Monese. Por el contrario, si no te preocupa pagar tarifas elevadas, algunos bancos ofrecen tarjetas en libras esterlinas que además brindan amplios límites de dinero.
El coste total de las mejores tarjetas en libras esterlinas en España varía según diversos factores, como el tipo de tarjeta, el material de fabricación, los límites de dinero o las promociones por compras específicas. Por ejemplo, solo tienes que pagar 7 EUR para obtener una tarjeta débito de Wise, pero para solicitar una tarjeta Ultra de Revolut y mantener sus beneficios tienes que pagar una cuota mensual de 45 EUR.