Cómo abrir una cuenta bancaria en Colombia: guía 2024

¿Necesitas ahorrar pesos colombianos? ¿Quieres mudarte o llevas unos cuantos días en Colombia? Quizás tienes pensado empezar algún negocio en este próspero país sudamericano. Si es así, abrir una cuenta bancaria en Colombia es indispensable para ti. ¡Y ahora lo puedes hacer desde tu móvil o tu ordenador!

En este artículo, te contamos cuáles son las opciones del mercado bancario de Colombia, sus principales requisitos de apertura y las distintas comisiones que se aplican.

¿Qué documentos necesitas para abrir una cuenta bancaria en Colombia? 

Las gestiones en los bancos tradicionales de Colombia requieren de varios procedimientos como los trámites presenciales y los papeleos. Aunque estas firmas tienen aplicaciones y páginas web para facilitar sus gestiones, no cabe duda de que las operaciones más complejas se deben hacer en las oficinas de los mismos bancos.

Si estás interesado en abrir tu nueva cuenta bancaria en Colombia, debes cumplir con los parámetros de cada banco y con sus requerimientos. Además, hay documentos que son imprescindibles para estos trámites, como los de identidad y la cédula de extranjería.

Documentos de identidad

Mediante el documento de identidad, los bancos podrán comprobar datos personales como tu edad, pues debes ser mayor de 18 años para poder abrir una cuenta bancaria. Especialmente, con el documento de identidad van a constatar si eres colombiano. Recuerda que los bancos de este país solo permiten que los colombianos puedan abrir una cuenta bancaria desde España. Si eres de otra nacionalidad y nunca has estado en Colombia, es poco probable que puedas acceder a este servicio.

Cédula de extranjería

Algunas entidades bancarias de Colombia ofrecen cuentas para extranjeros que residen en el país o que ya han vivido allí. No obstante, se les exige presentar la cédula de extranjería. Este documento solo se puede tramitar de forma presencial en las oficinas de Migración de Colombia. Asimismo, tendrás que pagar las tasas y presentar una serie de documentos originales como tu pasaporte y visa.

Evita el papeleo con soluciones alternativas como Wise o Remitly

Para facilitar tus trámites y evitar la presentación de numerosos documentos, tu mejor opción son proveedores como Wise o Remitly. A diferencia de los bancos colombianos tradicionales, para abrir una cuenta en Wise no necesitas de gestiones presenciales ni de demasiados papeles. Solo debes ser mayor de edad para poder seguir cada una de estas indicaciones:

• Regístrate en Wise a través de su página web o de su app.

• Busca el botón "Abrir un balance" e ingresa.

• Selecciona la moneda con la que quieres abrir una cuenta. Puede ser en EUR o en otra de las más de 50 divisas disponibles.

• Verifica tu identidad y espera por la confirmación de los datos. Cuando tu cuenta esté verificada, podrás usar tu dinero de forma rápida y segura.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Colombia? 

Para abrir una cuenta bancaria en Colombia debes cumplir con los pasos convencionales del sistema bancario tradicional. Si eres colombiano o un extranjero residente, las indicaciones generales que debes seguir son:

• Busca el banco que ofrezca el tipo de cuenta bancaria que necesitas.

• Comprueba  si cumples todos los requisitos y si tienes cada documento solicitado.

• Sigue cada una de las orientaciones que te dé el banco. Para agilizar los trámites, es posible que debas proporcionar tu correo electrónico o instalar la aplicación del banco en tu móvil.

• Paga la cuota o comisión de apertura si es necesario.

Los bancos tradicionales colombianos son excelentes alternativas para proteger tu dinero y acceder a diversos servicios como tarjetas de crédito o débito, seguros y préstamos. No obstante, abrir una cuenta en bancos como Bancolombia conlleva al pago de comisiones por mantenimiento de cuenta y otras estipuladas por la firma bancaria.

Si prefieres una opción más moderna, dinámica y libre del pago de cuotas, te conviene abrir una cuenta bancaria en Colombia con operadores como Wise o Remitly. No olvides que puedes abrir tu nueva cuenta de forma online, tanto si estás en tierras colombianas como en otro lugar del mundo.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Colombia antes de llegar?

Para los extranjeros, abrir una cuenta bancaria en Colombia antes de llegar es casi imposible. Las entidades bancarias colombianas le dan prioridad a sus compatriotas residentes en otros países antes que a las personas de otras nacionalidades. Esto es comprensible. Por eso, si eres extranjero y nunca has estado en Colombia, tendrás que hacer trámites presenciales en este país sudamericano para abrir una cuenta bancaria.

Como te comentábamos, si no te atraen los procedimientos convencionales o si todavía no está en tus planes residir en Colombia, busca alternativas más prácticas como Wise o Remitly. Desde tu hogar, a través de tu móvil u ordenador, puedes abrir una cuenta Wise y disponer de tu dinero sin mayores problemas.

¿Qué cuenta bancaria en Colombia es la mejor para extranjeros? 

Wise

Para los extranjeros que residen fuera de Colombia o que todavía no poseen toda la documentación requerida por los bancos tradicionales, Wise (antes TransferWise) es una opción ideal. En efecto, este proveedor te permite crear una cuenta bancaria sin necesidad de vivir en Colombia para que dispongas de tu dinero de forma instantánea y segura. Puedes hacerlo vía online y sin pagar comisión de apertura.

Además, con Wise no tendrás que pagar tarifas por mantenimiento, monto mínimo ni cuota por cierre de cuenta. Solo se establece una comisión  de 0,41 % cuando se trata de transferencias internacionales. Wise también te permite convertir tu dinero en más de 50 divisas como EUR y GBP.

Sin embargo, debes saber que, por ahora, no se pueden realizar envíos de EUR a COP desde los balances Wise. Pero sí es posible que transfieras desde EUR a COP a través de Wise mientras hagas el pago con una tarjeta bancaria externa.

Remitly

Remitly es otra gran alternativa para los extranjeros que desean abrir una cuenta bancaria en Colombia. Mediante su página web o su aplicación, debes seguir los pasos señalados para abrir tu cuenta en la moneda que prefieras. Al igual que con Wise, no debes pagar tarifas por apertura, comisión por monto mínimo, cuota de mantenimiento ni cuota por cierre de cuenta. Para las transferencias internacionales, el pago de la cuota varía según el monto y la moneda. Recuerda que mientras más dinero transfieras, la comisión disminuye.

Paypal

En la actualidad, Paypal es uno de los sistemas de pagos más populares. Al igual que Wise y Remitly, esta firma estadounidense facilita que cualquier persona pueda crear una cuenta bancaria de manera rápida, segura y por internet. Entre sus principales beneficios, se destaca que no cobra cuotas por apertura, mantenimiento, monto mínimo ni cierre de cuenta.

Por otra parte, no tendrás que pagar ninguna comisión cuando tus transferencias internacionales se hagan en la misma moneda. Pero si piensas hacer una transacción de euros a pesos colombianos, Paypal te cobrará 3,99 euros.

Bancolombia

Según informes de la Superintendencia Financiera de Colombia en 2022, una de las empresas bancarias más prestigiosas es Bancolombia. Sus servicios son muy variados y de fácil acceso para los clientes.

Para los colombianos que viven en otros países, Bancolombia les ofrece la posibilidad de abrir una cuenta bancaria vía online desde su país de residencia. No obstante, si eres un extranjero que no reside en Colombia, es poco probable que puedas abrir una cuenta bancaria. Quienes tienen más opciones son los extranjeros que poseen la cédula de extranjería y otros documentos solicitados por esta entidad.

Bancolombia, por ser una firma bancaria tradicional, cobra comisiones por mantenimiento y transferencias internacionales. Por lo general, sus tarifas varían según el tipo de cuenta que tengas. Sin embargo, un gran beneficio es que te permite realizar operaciones en EUR y USD.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en Colombia? 

Abrir una cuenta bancaria en Colombia incluye una serie de pagos que sí o sí debes efectuar. Por esta razón, es fundamental que investigues cuáles son las opciones que mejor se adaptan a tus necesidades. Estos son algunos gastos que debes considerar al momento de evaluar las distintas alternativas bancarias:

• El depósito mínimo fijado por el banco elegido

• La cuota mensual por manejo o mantenimiento

• Las comisiones por transferencias internacionales

• Las comisiones de recepción de pagos nacionales e internacionales

• Las comisiones por inactividad

• La comisión por el cierre de la cuenta

Algunos consejos para transferir dinero 

El mercado bancario actual ofrece amplias propuestas para todo tipo de bolsillos. Hoy, la rapidez y la seguridad de las operaciones bancarias son motivos claves para abrir una cuenta en la firma de nuestra preferencia. ¡Transferir dinero nunca fue tan fácil!

Para que puedas realizar transferencias de dinero con éxito y sin pagar de más, te compartimos algunos consejos para tus próximas operaciones:

Compara el tipo de cambio

¿Sabías que cada banco ofrece su propio tipo de cambio para sus clientes? Por eso, debes comparar la propuesta de cada firma bancaria con el tipo de cambio real. Puedes encontrar el precio real del mercado en Google. Después, escoge la alternativa que mejor se ajuste con tus necesidades.

Comprueba si el beneficiario debe pagar alguna comisión

Para evitar más de un disgusto, antes de hacer la transferencia comprueba si el beneficiario tiene que pagar alguna cuota fijada por el banco. En muchas  oportunidades, esta tarifa puede ser muy elevada.

Selecciona la comisión por transferencia que más te favorezca

Los bancos suelen cobrar una tarifa o comisión para que tu transferencia llegue lo más rápido posible al beneficiario. Entonces, si pasas por una emergencia y necesitas disponer de dinero de forma inmediata, lo ideal es que optes por pagar la comisión que le dé más rapidez a tu movimiento bancario. En cambio, si no tienes ninguna prisa, puedes elegir la tarifa más barata.

Verifica el éxito de la operación

En la actualidad, los bancos proporcionan múltiples herramientas para que puedas comprobar si tus transferencias se están procesando de forma correcta. Por ejemplo, los proveedores envían información, documentación virtual y códigos de rastreo para conocer el estado de la transacción. Asimismo, mediante las aplicaciones de los bancos se puede efectuar el seguimiento de la operación.

Conclusión

Hay muchos motivos para que los extranjeros quieran abrir una cuenta bancaria en Colombia desde España. Sin embargo, este país no ofrece muchas facilidades para las personas que no residen dentro de su territorio.

Por lo general, los bancos tradicionales proponen algunos tipos de cuentas para los colombianos que viven en otros países. Pero cuando se trata de extranjeros no residentes, solo quienes poseen cédula de extranjería y otros requerimientos pueden acceder a sus servicios. Además, las firmas bancarias suelen exigir que los principales trámites se realicen de forma presencial.

Para evitar todos estos inconvenientes, puedes elegir proveedores alternativos como Wise, Remitly o Paypal. Y es que abrir una cuenta bancaria con estas firmas es sorprendentemente fácil. Puedes abrir tu cuenta desde el móvil o desde tu ordenador: solo rellena los formularios y espera que el proveedor verifique tu identidad. Con este tipo de cuentas podrás realizar operaciones bancarias en diferentes divisas, como EUR y USD. Asimismo, te evitarás el pago de comisiones por apertura, mantenimiento y cierre de cuenta, entre otros.