Cómo abrir una cuenta bancaria en Italia: guía 2024

Italia es uno de los países europeos que nunca pasa de moda. Sus variadas regiones, la belleza de sus localidades y su exquisita gastronomía son grandes motivos para visitar este increíble destino. Si estás considerando irte de vacaciones o mudarte a Italia, necesitarás tener una cuenta bancaria activa para disponer de euros de forma rápida y segura. Actualmente, puedes optar por crear una cuenta bancaria con bancos tradicionales o con alternativas más sencillas como Wise o Remitly.

En este artículo, te contamos con detalle cómo abrir una cuenta bancaria en Italia, cuáles son las mejores opciones, sus principales requisitos de apertura y las distintas tarifas que aplican.

¿Qué documentos necesitas para abrir una cuenta bancaria en Italia?

Al igual que los bancos tradicionales de otros países europeos, las entidades bancarias de Italia requieren de múltiples trámites presenciales. Si bien algunos bancos te permiten abrir una cuenta bancaria por internet, hay ciertas gestiones que debes realizar en las oficinas de forma presencial.

Si deseas abrir una cuenta bancaria en Italia, algunos de los documentos indispensables que debes presentar a los bancos son:

Documentos de identidad

Si eres italiano o italiana, te será suficiente con presentar una copia del documento de identificación o de tu licencia de conducir. Si no tienes la nacionalidad italiana y no resides en el país, los bancos te pueden exigir que presentes alguno de los documentos que detallamos aquí abajo, además de tu pasaporte vigente.

Asimismo, debes considerar que si posees el permiso de residencia, todos los procedimientos serán más sencillos. Si no tienes este permiso, tus opciones para abrir una cuenta bancaria en Italia se reducen, pues es un requisito que los bancos tradicionales del país acostumbran a solicitar.

Certificado del Código fiscal italiano

El Código fiscal italiano es un número de identificación que deben tener los extranjeros para poder trabajar y tributar en Italia. La mayoría de los bancos italianos solicitan el certificado de este código como requisito imprescindible para abrir una cuenta bancaria en su país.

Contrato laboral

La mayoría de bancos convencionales quieren comprobar tu solvencia económica para asegurarse de que no representas un riesgo para su firma. Por ello, estas entidades te suelen solicitar documentos que acrediten tus ingresos económicos o tu estabilidad laboral. Uno de estos documentos es la copia certificada de un contrato laboral.

Evita el papeleo con soluciones alternativas como Wise o Remitly

Para evitar el papeleo en las oficinas de los bancos y facilitar tus trámites, tu mejor alternativa son los proveedores como Wise o Remitly. A diferencia de los bancos italianos tradicionales, para crear una cuenta en Wise o Remitly no necesitas presentar un contrato laboral ni tener un Código fiscal italiano. Tampoco debes hacer gestiones presenciales. Solo debes ser mayor de edad, presentar tu documento de identidad y brindar un número de móvil.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Italia?

Para abrir una cuenta bancaria en Italia, debes seguir las indicaciones señaladas por el sistema bancario tradicional. Si eres italiano o extranjero residente, los pasos principales que debes cumplir son:

1. Busca un banco que ofrezca el tipo de cuenta bancaria y los productos que necesitas.

2. Comprueba si cumples con todos los requisitos y si tienes los documentos solicitados.

3. Sigue cada una de las instrucciones que te dé la entidad bancaria. Es muy probable que debas proporcionar tu correo electrónico e instalar la app del banco en tu móvil para agilizar los trámites.

4. Paga la cuota de apertura si el banco elegido lo solicita.

Los bancos tradicionales italianos son interesantes alternativas para proteger tu dinero y acceder a diferentes servicios bancarios como seguros y tarjetas de crédito o débito. Asimismo, hay firmas como la Banca Nazionale del Lavoro que otorgan préstamos a sus clientes con más facilidades. No obstante, por lo general, abrir una cuenta en bancos convencionales conlleva al pago de tarifas por mantenimiento de cuenta y otros servicios que varían según el banco.

Si estás buscando una propuesta más flexible y libre del pago de comisiones, te conviene crear una cuenta bancaria en Italia con proveedores como Wise o Remitly. Recuerda que puedes abrir tu nueva cuenta en línea desde España, Italia o cualquier otro lugar del mundo.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Italia antes de llegar?

Si eres un extranjero no residente, te será muy difícil abrir una cuenta con bancos tradicionales antes de llegar a Italia. Y es que, aunque hoy en día hay diversas entidades bancarias que ofrecen productos bancarios para extranjeros residentes, no existen muchas opciones para no residentes.

Si quieres abrir una cuenta bancaria antes de llegar a Italia, te conviene optar por proveedores más flexibles, como Wise o Remitly. Ambos servicios te permiten abrir una cuenta bancaria en euros desde cualquier parte del mundo. Tan solo debes descargar sus respectivas aplicaciones móviles y rellenar sus formularios de registro.

¿Qué cuenta bancaria en Italia es la mejor para extranjeros?

*Datos correctos con fecha 15 de diciembre de 2022

De acuerdo con la tabla, observamos que Wise y Remitly son las opciones más prácticas y menos costosas para abrir una cuenta bancaria en Italia. A diferencia de bancos tradicionales como Extrabanca e Intesa Sanpaolo, con Wise y Remitly puedes realizar todos los trámites vía online y no debes pagar por la apertura de cuenta ni comisión por mantenimiento.

Por último, las comisiones por transferencias internacionales de Wise y Remitly son más baratas que las fijadas por Extrabanca e Intesa Sanpaolo. No obstante, Wise destaca por ofrecer tarifas y comisiones más bajas que los demás proveedores mencionados.

Wise

Si eres extranjero no residente en Italia o si aún no cumples con todos los requisitos solicitados por los bancos tradicionales, Wise puede ser una alternativa competitiva para ti. Para abrir una cuenta en euros con Wise, no necesitas residir en Italia, tener contrato laboral en el país ni contar con un código fiscal italiano.

Wise te da la facilidad de abrir una cuenta bancaria desde España online y sin pagar comisión por apertura. Asimismo, no tendrás que pagar tarifas por mantenimiento, cantidad mínimo ni cuota por el cierre de la cuenta. Es uno de los proveedores con las comisiones más bajas del mercado. Para hacer transferencias internacionales, solo pagas una comisión que oscila alrededor de un 0,41 % de la cantidad enviada. Además, te permite convertir tu dinero en más de 50 divisas como EUR, GBP y USD con el tipo de cambio real del mercado.

Remitly

Al igual que Wise, Remitly es un proveedor de servicios en línea que te permite hacer transferencias internacionales sin ser residente en Italia. Con Remitly no tienes que pagar tarifas por apertura, mantenimiento ni por cierre de cuenta. Para hacer transferencias debes vincular una tarjeta de débito o crédito y el envío se hace con la divisa que emplee esta tarjeta.

El pago de las comisiones por transferencia internacional varía según la cantidad enviada y la divisa empleada. Por ejemplo, puedes enviar euros desde España a Italia con los siguientes costes:

• Hasta 299 EUR con una comisión de 5,99 EUR

• Hasta 599 EUR con una comisión de 7,99 EUR

• Hasta 1999 EUR con una comisión de 14,99 EUR

• Hasta 2999 EUR con una comisión de 20,99 EUR

La diferencia con Wise es que Remitly no te permite crear una cuenta multidivisa ni acceder a una tarjeta para realizar pagos en Italia. Además, sus tarifas de envío dentro de la zona SEPA son más caras. Consideramos que es una alternativa competitiva si vas a hacer transferencias desde Italia a un país fuera del Espacio Económico Europeo (EEE) con conversión de divisa.

Extrabanca

Extrabanca es un banco que ofrece diversos productos bancarios para extranjeros residentes en Italia. Sus principios institucionales priorizan el respeto a la multiculturalidad y un fácil acceso a sus servicios.

Los extranjeros residentes en Italia pueden abrir cuentas personales y para empresas con Extrabanca. Asimismo, los extranjeros no residentes pueden crear una cuenta Extrapass y así acceder a varios servicios como el uso de una tarjeta de débito y retiros gratuitos de dinero en las oficinas de Extrabanca Sin embargo, con esta cuenta no se puede solicitar tarjeta de crédito, cheques bancarios ni líneas de crédito.

A diferencia de proveedores como Wise y Remitly, Extrabanca requiere el pago de una cuota de apertura de 75 EUR y una tarifa mensual de 12,10 EUR por mantenimiento de cuenta. Las comisiones de Extrabanca para transferencias internacionales varían según la cantidad enviada, el método de pago y el país destinatario. Como todos los bancos europeos, Extrabanca establece tarifas especiales para los envíos dentro de la zona SEPA y otras comisiones para las transacciones con países fuera de esta área.

Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo también ofrece determinados servicios bancarios para extranjeros. Sin embargo, su propuesta solo incluye a extranjeros residentes que cuenten con código fiscal italiano.

A través de Intesa Sanpaolo, los extranjeros residentes pueden abrir una cuenta bancaria XME. Esta cuenta es una buena alternativa si resides y trabajas en Italia, ya que puedes abrirla en línea y acceder a diversas ofertas como descuentos en la tarifa mensual de 8,50 euros. Asimismo, solo deberás pagar una cuota mensual de 2 EUR para realizar transferencias ilimitadas dentro de la zona SEPA.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria en Italia?

Abrir una cuenta bancaria en Italia requiere del pago de ciertas tarifas. Para que estos pagos no te tomen por sorpresa, presta atención a estas tarifas y comisiones:

• Depósito mínimo fijado por el banco

• Cuota mensual por mantenimiento de cuenta

• Comisiones por transferencias internacionales

• Comisiones por recepción de pagos nacionales e internacionales

• Comisiones por inactividad

• Comisión por el cierre de la cuenta

• Comisión por conversión de divisas

Algunos consejos para transferir dinero

En el mercado bancario encontramos muy buenas alternativas para transferir dinero de forma fácil, rápida y efectiva. No obstante, cada proveedor tiene ventajas y desventajas. Por este motivo, te compartimos algunos consejos claves para que envíes tu dinero con éxito y al mejor precio:

Compara el tipo de cambio

Cada entidad bancaria ofrece su propio tipo de cambio para sus clientes. Por eso, es crucial que compares las propuestas de cada empresa con el tipo de cambio real del mercado (el que encuentras en Google). Tras haber comprobado esta información, selecciona la opción que mejor se ajuste a tus necesidades. Wise es uno de los pocos proveedores que aplica el tipo de cambio real en sus conversiones de divisas, pues la mayoría de empresas agrega un sobreprecio a su tipo de cambio.

Elige la comisión por transferencias que más te favorezca

Muchos bancos cobran una tarifa de envío más cara para transferencias inmediatas. Esta comisión varía según la entidad bancaria y el tipo de transacción, pero tiene un coste medio de 2,23 euros. En otros casos, puede superar los 10 euros. Si no tienes ninguna prisa, elige la comisión más barata para tu envío. Además, recuerda que con proveedores como Wise más de la mitad de las transferencias son instantáneas y el 90 % de ellas llegan en menos de 24 horas, sin costes adicionales.

Consulta si el beneficiario debe pagar alguna comisión 

La mayoría de los bancos cobran comisiones adicionales por recibir dinero. Por lo tanto, el destinatario debe comprobar si su banco cobra este tipo de comisiones. Recuerda que estas tarifas suelen ser muy elevadas.

Conclusión 

Para acceder a los productos bancarios de la banca tradicional italiana, debes residir en Italia, tener un contrato laboral y un código fiscal italiano. El proceso de apertura suele ser presencial. Además, debes pagar una comisión por apertura de cuenta y otra mensual por mantenimiento.

Abrir cuenta bancaria en Italia para no residentes es posible con por proveedores como Wise o Remitly. Wise es una buena alternativa para obtener datos bancarios en euros y acceder a una tarjeta de débito con la que puedas hacer pagos en Italia. Además, te permite hacer transferencias internacionales con comisiones competitivas y el tipo de cambio medio (el de Google). Por otro lado, si solo necesitas hacer transferencias internacionales, opta por Remitly. Solo debes vincular una tarjeta de débito o crédito a tu cuenta y colocar los datos del destinatario. Remitly es una alternativa competitiva si vas a hacer transferencias a países fuera del EEE.